交通银行湖南省分行个人住房信贷风险管理研究

发布时间：2023-05-18 01:13

　　消费信贷在发达国家己有较长的发展历史,并积累了丰富的经验。在我国,个人消费信贷市场是在改革开放以后,国家经济实力逐步增强、社会经济生活日益繁荣的大环境下发展起来的。随着我国资本市场逐渐发展和健全,个人住房信贷业务成为当前最重要的业务品种。作为高收益的核心业务的个人消费信贷业务,正逐步成为交通银行湖南省分行最主要的业务和效益来源之一。但是,在大力拓展个人住房贷款业务中,为了争夺市场,扩大市场份额,银行一味简化贷款手续,对相关材料没有严格审查,甚至接受虚假材料,进行恶性竞争,不仅造成了极坏的社会影响,也产生许多的负面影响。 本文首先系统地介绍了交通银行湖南省分行个人信贷业务的发展历程和运作状况,通过信贷产品品种结构与效益的分析和信贷业务竞争力的分析,得出了交行湖南省分行个人住房信贷面临的风险,并深刻剖析了其中的原因。然后详细总结了国外商业银行在个人住房信贷管理方面的成功经验,在此基础上,结合交行湖南省分行的实际情况提出防范个人住房信贷风险的对策和保障措施。 通过研究,本文提出要通过积极推进交行个人信贷信用评分体系建设、实施以风险定价为主的分层定价战略、积极推行住房抵押贷款证券化、加强专业人...

【文章页数】：69 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
插图索引
附表索引
第1章 绪论
    1.1 研究背景与意义
    1.2 文献综述
        1.2.1 国外相关研究综述
        1.2.2 国内相关研究综述
    1.3 研究思路与内容
        1.3.1 研究思路
        1.3.2 研究内容
第2章 交行湖南省分行个人住房信贷风险管理现状分析
    2.1 交行湖南省分行个人住房信贷发展概况
        2.1.1 交行湖南省分行概况
        2.1.2 个人住房信贷发展历程与运行情况
        2.1.3 个人住房信贷产品品种结构与效益分析
        2.1.4 个人住房信贷业务竞争力分析
    2.2 交行湖南省分行个人住房信贷面临的风险
        2.2.1 政策风险
        2.2.2 市场风险
        2.2.3 信息不对称
        2.2.4 宏观经济风险
        2.2.5 银行操作风险
    2.3 交行湖南省分行个人住房信贷风险成因分析
        2.3.1 缺乏配套的政策法规支持
        2.3.2 社会信用制度不完善
        2.3.3 信贷风险管理技术落后
        2.3.4 信贷市场配套机制建设滞后
        2.3.5 银行内部监管控制制度不完善
        2.3.6 信贷从业人员素质不高
第3章 国外商业银行个人住房信贷风险管理经验及其启示
    3.1 国外商业银行个人住房信贷风险管理的一般做法
        3.1.1 美国完善的个人信贷风险控制模式
        3.1.2 英国政府与市场有机结合的个人住房信贷制度
        3.1.3 日本混合型的住房政策体系
    3.2 对我国商业银行防范个人住房信贷风险的启示
        3.2.1 不断完善法律保障体系
        3.2.2 要形成规范发达的金融市场环境
        3.2.3 加快建设专业的信用报告机构
        3.2.4 完善市场配套的担保与保险制度
        3.2.5 构造有效的内部控制系统
        3.2.6 充分发挥内部审计的监控作用
第4章 交行湖南省分行个人住房信贷风险管理策略
    4.1 积极推进交行个人信贷信用评分体系
    4.2 实施以风险定价为主的分层定价战略
    4.3 积极推行住房抵押贷款证券化
    4.4 加强专业人才的选拔和培养
    4.5 稳步推进信用风险预警体系的构建
        4.5.1 建立信用风险预警系统构想
        4.5.2 个人信贷风险预警系统的构建
第5章 交行湖南省分行完善个人住房信贷风险管理的保障措施
    5.1 健全相关法律法规建设
    5.2 加快个人消费信贷的征信体系建设
    5.3 建立符合国情的房地产金融保险制度
        5.3.1 大力发展商业性住房抵押贷款保险机构
        5.3.2 加强对贷款风险的审查，实行自由保险
        5.3.3 开发新险种以发展真正意义上的保证保险和信用保险
结论
参考文献
致谢
附录A 个人住房贷款信用评分模型中考虑的指标范围



本文编号：3818379