e租宝网络借贷平台风险管理案例分析
发布时间：2023-10-03 18:48
近年来,随着互联网金融的快速发展,传统的银行业务已无法满足市场多样化的融资需求,因此产生了诸多金融创新,以互联网为载体的P2P网络借贷平台正是这些金融创新之一,P2P网贷在国内快速发展的同时,各类问题平台事件频发,“e租宝”就是其中的典型。“e租宝”由安徽钰诚集团主导,自2014年7月上线至2015年12月案发。该案件的影响范围遍布全国31个省市区,涉案金额高达500亿,涉及相关投资人数90余万,范围广、数额大、影响恶劣。值得注意的是,在该事件内幕被曝光前,新华网、中央电视台、中国政府网等多家权威媒体曾对其进行正面宣传,那么迄今为止还有几千家的网贷平台依旧在运行,为促进网贷行业的健康发展,保护广大投资者的权益,对于如此具有典型性的“e租宝”案例研究极具必要性。本文以“e租宝”为研究对象,通过分析“e租宝”的运营模式,发现在该模式下P2P平台内部存在信息披露不足、资金管理混乱等风险,外部监管也存在不能完善管控的风险,投资人盲目投资等一系列问题,这些问题直接导致了“e租宝”的关闭。为了规范P2P平台的发展秩序并降低网络借贷中存在的风险,本文深入分析了“e租宝”关闭背后的风险管控问题,并从网...
【文章页数】：72 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 绪论
1.1 研究的背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究综述
1.2.1 国外研究综述
1.2.2 国内研究综述
1.2.3 研究综述述评
1.3 论文的研究内容和方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 论文创新点
第2章 P2P网贷平台的相关基础理论
2.1 P2P网贷平台风险的内涵与特征
2.1.1 P2P网贷平台风险的内涵
2.1.2 P2P网贷平台风险的特征
2.2 P2P网贷平台风险的具体表现
2.2.1 P2P网贷平台的内部风险
2.2.2 P2P网贷平台的外部风险
2.3 P2P网贷平台风险管理的基本流程
2.3.1 P2P网贷平台的风险识别
2.3.2 P2P网贷平台的风险评估
2.3.3 P2P网贷平台的风险控制
第3章e租宝案例介绍
3.1 e租宝平台简介
3.1.1 e租宝创建背景
3.1.2 e租宝平台组织架构
3.1.3 e租宝发展规模
3.1.4 e租宝基本业务
3.1.5 e租宝经营模式
3.2 e租宝案情简介
3.2.1 e租宝事件的发展过程
3.2.2 e租宝资金的实际流向
3.2.3 e租宝事件规模及后续处理
3.3 e租宝事件后果
3.3.1 侵害投资者利益
3.3.2 促使监管出台
3.3.3 损害行业形象
3.3.4 冲击新上线平台
第4章e租宝事件案例分析
4.1 关于e租宝平台的风险识别问题
4.1.1 e租宝平台的流动性风险
4.1.2 e租宝平台的信用风险
4.1.3 e租宝平台的操作风险
4.1.4 e租宝平台的市场风险
4.1.5 e租宝平台的法律声誉风险
4.2 关于e租宝平台内部风险评估
4.2.1 大量虚构融资项目及债权数据造假
4.2.2 平台无第三方资金托管
4.2.3 担保方式存在缺陷
4.3 关于e租宝平台外部风险评估
4.3.1 监管制度不完善
4.3.2 缺少全国公开统一的信息发布渠道
4.3.3 行业自律组织尚未成熟
4.3.4 投资者辨别风险能力弱
4.4 关于e租宝平台的风险控制问题
4.4.1 平台内部风控机制不健全
4.4.2 产品的设计推广风险控制不足
4.4.3 征信体系风险难以管控
第5章 基于e租宝案例对风险管理的启示与建议
5.1 对于P2P平台风险管理的启示
5.1.1 遵守法律法规
5.1.2 树立风险防范的企业文化
5.1.3 提高管理者水平及组织架构
5.1.4 健全平台内部风险管理机制
5.1.5 建立平台的第三方担保机制
5.1.6 完善产品设计
5.2 对于投资人的风险防范建议
5.2.1 学习金融知识并了解金融风险
5.2.2 树立正确的投资目的
5.2.3 树立资金安全意识
5.2.4 理智分析投资标的
5.2.5 充分掌握投资平台情况
5.2.6 及时保存投资信息
5.3 对于政府监管的风险管控建议
5.3.1 政府部门做好金融知识普及
5.3.2 加强对网贷平台的外部监管
5.3.3 政府部门加强社会征信体系的建设
5.3.4 开通全国性信息发布渠道
5.3.5 建立网络借贷平台风险预警机制
5.3.6 完善刑事立法并加大刑事打击力度
结论
参考文献
攻读硕士学位期间发表的论文和获得的科研成果
致谢
本文编号：3850442
【文章页数】：72 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 绪论
1.1 研究的背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究综述
1.2.1 国外研究综述
1.2.2 国内研究综述
1.2.3 研究综述述评
1.3 论文的研究内容和方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 论文创新点
第2章 P2P网贷平台的相关基础理论
2.1 P2P网贷平台风险的内涵与特征
2.1.1 P2P网贷平台风险的内涵
2.1.2 P2P网贷平台风险的特征
2.2 P2P网贷平台风险的具体表现
2.2.1 P2P网贷平台的内部风险
2.2.2 P2P网贷平台的外部风险
2.3 P2P网贷平台风险管理的基本流程
2.3.1 P2P网贷平台的风险识别
2.3.2 P2P网贷平台的风险评估
2.3.3 P2P网贷平台的风险控制
第3章e租宝案例介绍
3.1 e租宝平台简介
3.1.1 e租宝创建背景
3.1.2 e租宝平台组织架构
3.1.3 e租宝发展规模
3.1.4 e租宝基本业务
3.1.5 e租宝经营模式
3.2 e租宝案情简介
3.2.1 e租宝事件的发展过程
3.2.2 e租宝资金的实际流向
3.2.3 e租宝事件规模及后续处理
3.3 e租宝事件后果
3.3.1 侵害投资者利益
3.3.2 促使监管出台
3.3.3 损害行业形象
3.3.4 冲击新上线平台
第4章e租宝事件案例分析
4.1 关于e租宝平台的风险识别问题
4.1.1 e租宝平台的流动性风险
4.1.2 e租宝平台的信用风险
4.1.3 e租宝平台的操作风险
4.1.4 e租宝平台的市场风险
4.1.5 e租宝平台的法律声誉风险
4.2 关于e租宝平台内部风险评估
4.2.1 大量虚构融资项目及债权数据造假
4.2.2 平台无第三方资金托管
4.2.3 担保方式存在缺陷
4.3 关于e租宝平台外部风险评估
4.3.1 监管制度不完善
4.3.2 缺少全国公开统一的信息发布渠道
4.3.3 行业自律组织尚未成熟
4.3.4 投资者辨别风险能力弱
4.4 关于e租宝平台的风险控制问题
4.4.1 平台内部风控机制不健全
4.4.2 产品的设计推广风险控制不足
4.4.3 征信体系风险难以管控
第5章 基于e租宝案例对风险管理的启示与建议
5.1 对于P2P平台风险管理的启示
5.1.1 遵守法律法规
5.1.2 树立风险防范的企业文化
5.1.3 提高管理者水平及组织架构
5.1.4 健全平台内部风险管理机制
5.1.5 建立平台的第三方担保机制
5.1.6 完善产品设计
5.2 对于投资人的风险防范建议
5.2.1 学习金融知识并了解金融风险
5.2.2 树立正确的投资目的
5.2.3 树立资金安全意识
5.2.4 理智分析投资标的
5.2.5 充分掌握投资平台情况
5.2.6 及时保存投资信息
5.3 对于政府监管的风险管控建议
5.3.1 政府部门做好金融知识普及
5.3.2 加强对网贷平台的外部监管
5.3.3 政府部门加强社会征信体系的建设
5.3.4 开通全国性信息发布渠道
5.3.5 建立网络借贷平台风险预警机制
5.3.6 完善刑事立法并加大刑事打击力度
结论
参考文献
攻读硕士学位期间发表的论文和获得的科研成果
致谢
本文编号：3850442
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