工商银行A支行小微企业信贷风险管理研究
发布时间：2021-11-25 23:49
改革开放后,我国政府大力发展经济,我国经济发展突飞猛进,居民的生活日益提商,各种所有制企业如雨后春笋般涌现。根据国家开发银行的数据,截止到2015年底,我国己经注册的小微企业己经达到了 1200万家,小微企业在经济中扮演的角色越来越重要。相比较大中型企业来说,小微企业发展受到很多的瓶颈,例如:缺乏相应的管理型人才、财务体系不完善、创新力相对落后、发展资金匮乏,融资相对困难等,这些因素不利于小微企业可持续健康发展。在诸多不利因素中,制约小微企业发展的最大瓶颈就是发展资金匮乏,融资相对困难,这不仅仅是我国小微企业面临的关键难题,也是世界其他国家小微企业发展的关键难题,究其小微企业融资难问题的原因发现,其不仅仅小微企业自身特点有直接关系,也与整个金融信贷体系有直接关系。基于此,本文以工商银行A支行为案例,分析商业银行在小微企业信贷风险管理现状,找出整个小微企业信贷风险管理存在的主要问题,并且完善了工商银行A支行小微企业信贷风险评价模型,在工商银行A支行小微企业信贷风险评价指标体系创建思路和创建原则指导下,结合研究现状和已有成果,根据小微企业的一般特点,运用层次分析法完善了工商银行A支行小微企...
【文章来源】：福建农林大学福建省
【文章页数】：65 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
1 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国内研究现状
1.2.2 国外研究现状
1.2.3 研究述评
1.3 研究内容
1.4 研究方法与技术路线
1.4.1 研究方法
1.4.2 技术路线
2 理论基础与概念界定
2.1 小微企业信贷风险相关概念
2.1.1 小微企业信贷的界定
2.1.2 小微企业信贷风险的特点
2.2 小微企业信贷风险管理的含义与特征
2.2.1 小微企业信贷风险管理的含义
2.2.2 小微企业信贷风险管理的特征
2.3 小微企业信贷风险管理的相关理论
2.3.1 信息不对称理论
2.3.2 企业生命周期理论
2.3.3 信贷配给理论
3 工商银行A支行小微企业信贷风险管理现状与问题分析
3.1 工商银行A支行概况及小微企业信贷业务发展现状
3.1.1 工商银行A支行概况
3.1.2 工商银行A支行小微企业信贷业务发展现状
3.2 工商银行A支行小微企业信贷风险管理现状
3.3 工商银行A支行小微企业信贷风险管理存在的主要问题
3.3.1 工商银行A支行执行力度不够
3.3.2 工商银行A支行风险评估方法有待完善
3.3.3 工商银行A支行风险评价体系有待完善
3.3.4 风险控制流程有待完善
3.4 工商银行A分行小微企业信贷风险管理问题的原因
3.4.1 信贷风险管理文化缺失
3.4.2 工商银行A支行信贷风险管理组织不完善
3.4.3 信贷风险评估技术较为落后
4 国际商业银行小微企业信贷风险管理的经验借鉴
4.1 国际商业银行小微企业信贷风险管理的成功经验
4.1.1 富国银行的小微企业融资风险管理
4.1.2 玻利维亚阳光银行模式
4.1.3 印度尼西亚人民银行小额贷款部模式
4.2 国际商业银行小微企业信贷风险管理的启示
5 工商银行A支行小微企业信贷风险管理提升对策
5.1 健全小微企业信贷业务流程风险控制
5.1.1 规范小微企业贷款操作流程
5.1.2 加强贷前风险控制
5.1.3 建立贷中专项监督制度
5.1.4 加强贷后风险管理
5.2 加强小微企业信贷产品及担保机制创新
5.2.1 推动产品创新
5.2.2 加强信贷业务担保创新
5.3 改进小微企业信贷业务风险管理组织
5.3.1 严控职责分离和授权审批
5.3.2 重构信贷风险管理组织,明确各部门职责
5.4 健全小微企业信贷业务风险的技术控制
5.4.1 建立工商银行A支行小微企业信贷风险评估模型
5.4.2 利用大数据提高贷款营销和决策效率
6 工商银行A支行小微企业信贷风险管理实施保障
6.1 完善信贷业务风险管理文化
6.1.1 转变管理理念
6.1.2 建立信贷方针
6.1.3 增添文化内容
6.1.4 将信贷风险文化升华为制度
6.2 确保顺畅的信息交流与沟通
6.2.1 建立客户建议与投诉系统
6.2.2 建立上门营销机制
6.2.3 建立客户贷后回访制度
6.3 不断提升信贷人员素质
6.3.1 加强对信贷员工的培训
6.3.2 建立高素质信贷队伍
7 结论与展望
7.1 研究结论
7.2 研究展望
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]农户联保小额贷款项目风险管理研究[J]. 孙欣雨. 山东纺织经济. 2016(02)
[2]关于商业银行小微企业信贷风险评估模型的实证研究[J]. 符建斌. 黑龙江科技信息. 2015(30)
[3]我国商业银行小微企业信贷风险管理研究[J]. 陈华清. 中小企业管理与科技(中旬刊). 2015(03)
[4]基于KMV模型的江苏省农村商业银行信用风险管理[J]. 宋玉琳,王海荣. 科技视界. 2015(04)
[5]三方博弈框架下差别化贷款利率模型——以小微企业为例[J]. 李峰,Shujie YAO. 系统工程. 2015(01)
[6]对邢台市小微企业贷款状况的调查[J]. 雒晓冬,李佳. 河北金融. 2015(01)
[7]关于化解小微企业法律风险问题的思考[J]. 陈丽平. 科技展望. 2014(23)
[8]新资本协议下基于半参数估计的商业银行市场风险VaR研究[J]. 李楠,樊鹏英,王艳,陈敏. 数理统计与管理. 2014(06)
[9]关于关系型贷款视角下的中小型企业融资问题[J]. 吴志刚. 财经界(学术版). 2014(18)
[10]论商业银行小微企业信贷风险管理[J]. 梁彩红. 上海金融. 2014(09)
博士论文
[1]现代信息网络环境下科技型农业中小企业信贷融资模式创新研究[D]. 迟凤玲.中国农业科学院 2013
硕士论文
[1]P银行C分行小微企业贷款风险测评[D]. 张铖.广西大学 2014
[2]我国商业银行中小企业信贷风险管理研究[D]. 刘亚蕾.西南财经大学 2012
本文编号：3519023
【文章来源】：福建农林大学福建省
【文章页数】：65 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
1 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国内研究现状
1.2.2 国外研究现状
1.2.3 研究述评
1.3 研究内容
1.4 研究方法与技术路线
1.4.1 研究方法
1.4.2 技术路线
2 理论基础与概念界定
2.1 小微企业信贷风险相关概念
2.1.1 小微企业信贷的界定
2.1.2 小微企业信贷风险的特点
2.2 小微企业信贷风险管理的含义与特征
2.2.1 小微企业信贷风险管理的含义
2.2.2 小微企业信贷风险管理的特征
2.3 小微企业信贷风险管理的相关理论
2.3.1 信息不对称理论
2.3.2 企业生命周期理论
2.3.3 信贷配给理论
3 工商银行A支行小微企业信贷风险管理现状与问题分析
3.1 工商银行A支行概况及小微企业信贷业务发展现状
3.1.1 工商银行A支行概况
3.1.2 工商银行A支行小微企业信贷业务发展现状
3.2 工商银行A支行小微企业信贷风险管理现状
3.3 工商银行A支行小微企业信贷风险管理存在的主要问题
3.3.1 工商银行A支行执行力度不够
3.3.2 工商银行A支行风险评估方法有待完善
3.3.3 工商银行A支行风险评价体系有待完善
3.3.4 风险控制流程有待完善
3.4 工商银行A分行小微企业信贷风险管理问题的原因
3.4.1 信贷风险管理文化缺失
3.4.2 工商银行A支行信贷风险管理组织不完善
3.4.3 信贷风险评估技术较为落后
4 国际商业银行小微企业信贷风险管理的经验借鉴
4.1 国际商业银行小微企业信贷风险管理的成功经验
4.1.1 富国银行的小微企业融资风险管理
4.1.2 玻利维亚阳光银行模式
4.1.3 印度尼西亚人民银行小额贷款部模式
4.2 国际商业银行小微企业信贷风险管理的启示
5 工商银行A支行小微企业信贷风险管理提升对策
5.1 健全小微企业信贷业务流程风险控制
5.1.1 规范小微企业贷款操作流程
5.1.2 加强贷前风险控制
5.1.3 建立贷中专项监督制度
5.1.4 加强贷后风险管理
5.2 加强小微企业信贷产品及担保机制创新
5.2.1 推动产品创新
5.2.2 加强信贷业务担保创新
5.3 改进小微企业信贷业务风险管理组织
5.3.1 严控职责分离和授权审批
5.3.2 重构信贷风险管理组织,明确各部门职责
5.4 健全小微企业信贷业务风险的技术控制
5.4.1 建立工商银行A支行小微企业信贷风险评估模型
5.4.2 利用大数据提高贷款营销和决策效率
6 工商银行A支行小微企业信贷风险管理实施保障
6.1 完善信贷业务风险管理文化
6.1.1 转变管理理念
6.1.2 建立信贷方针
6.1.3 增添文化内容
6.1.4 将信贷风险文化升华为制度
6.2 确保顺畅的信息交流与沟通
6.2.1 建立客户建议与投诉系统
6.2.2 建立上门营销机制
6.2.3 建立客户贷后回访制度
6.3 不断提升信贷人员素质
6.3.1 加强对信贷员工的培训
6.3.2 建立高素质信贷队伍
7 结论与展望
7.1 研究结论
7.2 研究展望
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]农户联保小额贷款项目风险管理研究[J]. 孙欣雨. 山东纺织经济. 2016(02)
[2]关于商业银行小微企业信贷风险评估模型的实证研究[J]. 符建斌. 黑龙江科技信息. 2015(30)
[3]我国商业银行小微企业信贷风险管理研究[J]. 陈华清. 中小企业管理与科技(中旬刊). 2015(03)
[4]基于KMV模型的江苏省农村商业银行信用风险管理[J]. 宋玉琳,王海荣. 科技视界. 2015(04)
[5]三方博弈框架下差别化贷款利率模型——以小微企业为例[J]. 李峰,Shujie YAO. 系统工程. 2015(01)
[6]对邢台市小微企业贷款状况的调查[J]. 雒晓冬,李佳. 河北金融. 2015(01)
[7]关于化解小微企业法律风险问题的思考[J]. 陈丽平. 科技展望. 2014(23)
[8]新资本协议下基于半参数估计的商业银行市场风险VaR研究[J]. 李楠,樊鹏英,王艳,陈敏. 数理统计与管理. 2014(06)
[9]关于关系型贷款视角下的中小型企业融资问题[J]. 吴志刚. 财经界(学术版). 2014(18)
[10]论商业银行小微企业信贷风险管理[J]. 梁彩红. 上海金融. 2014(09)
博士论文
[1]现代信息网络环境下科技型农业中小企业信贷融资模式创新研究[D]. 迟凤玲.中国农业科学院 2013
硕士论文
[1]P银行C分行小微企业贷款风险测评[D]. 张铖.广西大学 2014
[2]我国商业银行中小企业信贷风险管理研究[D]. 刘亚蕾.西南财经大学 2012
本文编号：3519023
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