A银行小微企业信贷业务风险管理研究
发布时间：2021-11-26 20:57
国家实行改革开放政策之后,小微型企业的数量快速增多,在市场当中的地位越来越突出,逐渐成为我国生产力发展必不可少的力量。小微企业经营形式灵活,所涉及的行业也比较多,在技术创新方面的贡献尤其突出。小微企业具有较高创新能力的同时,也存在自身实力弱、管理能力差等不足之处,融资受限是束缚小微企业发展壮大的难点所在。相比于各方面已经比较成熟的大中型企业,一则,由于环境、行业以及经济等多方面的因素,小微企业更容易发生信贷违约的问题,二则,小微企业在信贷风险管理方面也需要付出较高成本。一些原本用于评价大中企业的信贷风险指标,无法用于评价与衡量小微企业。金融机构如果想通过与小微企业合作来分享红利,就必须重视小微企业在信贷风险管理方面的问题。本文将A银行小微企业信贷风险管理作为具体的研究目标,同时结合A银行所属外资银行的具体发展情况,通过对小微企业信贷业务的相关案例进行探讨及分析,找出A银行在小微企业信贷业务风险管理上的问题,以及导致问题发生的根本原因,有针对性地提出了完善小微信贷业务风险管理的措施。本文研究主要内容有:（1）对A银行小微企业信贷业务的发展现状以及小微企业信贷业务风险管理现状进行了分析;（...
【文章来源】：江苏大学江苏省
【文章页数】：68 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
研究思路框架图
江苏大学工商管理硕士（MBA）学位论文203.2A银行小微企业信贷业务现状3.2.1A银行简介（1）股权架构A银行成立于2007年12月，是中国信达资产管理股份有限公司（以下简称“中国信达”）下属的外资银行。南洋商业银行（以下简称“南商”）由庄世平先生创立于1949年，自成立以来在立足于香港的同时积极开拓内地业务，致力于为客户提供专业的金融服务。1982年南商在深圳地区开设了第一家分行，之后，南商为拓展内地业务，对内地分行进行改制，并且在上海设置总部，成立A银行，现阶段已经在北京、青岛、深圳等地共设立了14家分行，下辖支行24家。中国信达是经国务院批准，以化解金融风险、维护金融体系稳定、推动国有银行和企业改革发展为目的的首家金融资产管理公司，实控人为财政部，已于2013年12月在H股上市。2016年5月，中国信达收购南商全部股份，使南商成为其全资附属子公司。A银行股权架构图如图3-1：图3-1A银行股权架构图
江苏大学工商管理硕士（MBA）学位论文21（2）治理结构A银行实行统一法人授权经营管理体制及总行对分支机构统一核算、统一资金调度、分级管理的管理制度。在总行层面，该行通过三位副总裁和一位风险总监对各个业务和产品部门、操作支持部门及风险和控制部门进行统筹管理，并设置了公司银行部、贸易金融部、投行与资产管理部等前台业务部门，以及财务部、风险管理部、授信审批部等中后台支持部门。此外，该行总行还设立了稽核部，负责对全行经营管理活动及各项业务进行独立审计，直接向董事会稽核委员会负责。该行组织架构如图3-2：图3-2A银行组织架构图（3）业务经营情况作为中国信达的重要组成成员，A行不断加强与南商及集团旗下各子公司的合作，拓展客户和交叉销售机会，并基于中港两地跨境优势和集团金融全牌照服务手段，为境内外客户提供丰富的产品与服务。近年来，在母行和集团的支持下，A行业务定位逐渐明晰，与南商、中国信达的协同效应不断发挥。截至2018年末，该行协同存款为343.72亿元，同比减少87.69亿元；协同贷款114.45亿元，同比增加15.26亿元。此外，该行全年向集团推介客户约40户，
【参考文献】：
期刊论文
[1]小微企业融资存在的困境及相关策略探讨[J]. 龙鸣. 中国商论. 2019(17)
[2]浅谈中小微企业融资及资金管理问题[J]. 孙湘云. 中国商论. 2018(36)
[3]小微企业筹资管理存在问题探究[J]. 马秀艳. 中国商论. 2018(33)
[4]大数据运用:小微企业信贷产品的创新与思考[J]. 袁道强,王燕. 金融理论与实践. 2018(07)
[5]商业银行小微企业信贷风险[J]. 李祥海. 商场现代化. 2017(23)
[6]小微企业融资存在的突出问题及相关建议[J]. 方炜. 管理观察. 2017(34)
[7]小微企业融资困境与破解之策[J]. 张时玲. 中国市场. 2017(34)
[8]浅析商业银行小微企业贷款信用风险管理措施[J]. 石兴贤. 时代金融. 2017(03)
[9]商业银行小企业信贷业务风险成因分析及对策研究[J]. 张兴军. 金融经济. 2016(24)
[10]转型升级背景下商业银行金融支持小微企业问题研究[J]. 杜红艳. 辽宁科技学院学报. 2016(06)
博士论文
[1]基于信用评分模型的小微企业贷款的可获得性研究[D]. 朱艳敏.苏州大学 2014
硕士论文
[1]“新常态”下城市商业银行信贷风险管理探讨[D]. 连晓坤.山东大学 2015
[2]遵义农发行贷款风险管理系统研究与分析[D]. 陈晓峰.云南大学 2015
[3]农村商业银行信贷业务内部控制研究[D]. 种芮.山东财经大学 2014
[4]基于KMV模型的我国商业银行信用风险管理实证研究[D]. 李燕.武汉科技大学 2008
本文编号：3520912
【文章来源】：江苏大学江苏省
【文章页数】：68 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
研究思路框架图
江苏大学工商管理硕士（MBA）学位论文203.2A银行小微企业信贷业务现状3.2.1A银行简介（1）股权架构A银行成立于2007年12月，是中国信达资产管理股份有限公司（以下简称“中国信达”）下属的外资银行。南洋商业银行（以下简称“南商”）由庄世平先生创立于1949年，自成立以来在立足于香港的同时积极开拓内地业务，致力于为客户提供专业的金融服务。1982年南商在深圳地区开设了第一家分行，之后，南商为拓展内地业务，对内地分行进行改制，并且在上海设置总部，成立A银行，现阶段已经在北京、青岛、深圳等地共设立了14家分行，下辖支行24家。中国信达是经国务院批准，以化解金融风险、维护金融体系稳定、推动国有银行和企业改革发展为目的的首家金融资产管理公司，实控人为财政部，已于2013年12月在H股上市。2016年5月，中国信达收购南商全部股份，使南商成为其全资附属子公司。A银行股权架构图如图3-1：图3-1A银行股权架构图
江苏大学工商管理硕士（MBA）学位论文21（2）治理结构A银行实行统一法人授权经营管理体制及总行对分支机构统一核算、统一资金调度、分级管理的管理制度。在总行层面，该行通过三位副总裁和一位风险总监对各个业务和产品部门、操作支持部门及风险和控制部门进行统筹管理，并设置了公司银行部、贸易金融部、投行与资产管理部等前台业务部门，以及财务部、风险管理部、授信审批部等中后台支持部门。此外，该行总行还设立了稽核部，负责对全行经营管理活动及各项业务进行独立审计，直接向董事会稽核委员会负责。该行组织架构如图3-2：图3-2A银行组织架构图（3）业务经营情况作为中国信达的重要组成成员，A行不断加强与南商及集团旗下各子公司的合作，拓展客户和交叉销售机会，并基于中港两地跨境优势和集团金融全牌照服务手段，为境内外客户提供丰富的产品与服务。近年来，在母行和集团的支持下，A行业务定位逐渐明晰，与南商、中国信达的协同效应不断发挥。截至2018年末，该行协同存款为343.72亿元，同比减少87.69亿元；协同贷款114.45亿元，同比增加15.26亿元。此外，该行全年向集团推介客户约40户，
【参考文献】：
期刊论文
[1]小微企业融资存在的困境及相关策略探讨[J]. 龙鸣. 中国商论. 2019(17)
[2]浅谈中小微企业融资及资金管理问题[J]. 孙湘云. 中国商论. 2018(36)
[3]小微企业筹资管理存在问题探究[J]. 马秀艳. 中国商论. 2018(33)
[4]大数据运用:小微企业信贷产品的创新与思考[J]. 袁道强,王燕. 金融理论与实践. 2018(07)
[5]商业银行小微企业信贷风险[J]. 李祥海. 商场现代化. 2017(23)
[6]小微企业融资存在的突出问题及相关建议[J]. 方炜. 管理观察. 2017(34)
[7]小微企业融资困境与破解之策[J]. 张时玲. 中国市场. 2017(34)
[8]浅析商业银行小微企业贷款信用风险管理措施[J]. 石兴贤. 时代金融. 2017(03)
[9]商业银行小企业信贷业务风险成因分析及对策研究[J]. 张兴军. 金融经济. 2016(24)
[10]转型升级背景下商业银行金融支持小微企业问题研究[J]. 杜红艳. 辽宁科技学院学报. 2016(06)
博士论文
[1]基于信用评分模型的小微企业贷款的可获得性研究[D]. 朱艳敏.苏州大学 2014
硕士论文
[1]“新常态”下城市商业银行信贷风险管理探讨[D]. 连晓坤.山东大学 2015
[2]遵义农发行贷款风险管理系统研究与分析[D]. 陈晓峰.云南大学 2015
[3]农村商业银行信贷业务内部控制研究[D]. 种芮.山东财经大学 2014
[4]基于KMV模型的我国商业银行信用风险管理实证研究[D]. 李燕.武汉科技大学 2008
本文编号：3520912
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