杭州农商行柜面业务操作风险管理研究

发布时间：2021-12-11 12:11

　　柜面业务是我国商业银行面对客户的重要窗口之一,在银行的业务体系中是不可或缺的部分。虽然互联网金融对传统银行的业务冲击较大,柜面业务的办理也受到了电子渠道的冲击,但是仍有不少业务需要通过柜面来开展。因此,柜面业务开展过程中,需要对操作风险进行有效的控制。但不可否认的是,风险一直伴随着柜面业务的操作过程,因此如何能够降低柜面业务操作风险的发生、减少柜面业务操作风险损失成为了研究课题。本文以杭州农商行柜面业务的操作风险问题的研究为例,首先对杭州农商行柜面业务操作风险管理的现状进行了介绍,以及柜面业务现行的操作风险管理体系、管理制度、管理流程等方面进行介绍。随后,通过问卷调查的形式对体系问题、制度问题、流程和其他问题进行了调研,发现杭州农商行柜面业务缺少风险监督体系管理、操作风险防范制度不完善、操作风险管理流程需要优化。本文通过全面风险管理理论的指导,制定了完善风险监督体系建设、完善风险防范制度建设、优化风险管理流程、加强从业人员管理体系建设、树立全员柜面业务操作风险意识等改进措施。 

【文章来源】：兰州理工大学甘肃省

【文章页数】：54 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章 绪论
    1.1 研究背景和意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 研究方法与思路
        1.2.1 研究方法
        1.2.2 研究思路
    1.3 研究内容
    1.4 技术路线图
第2章 国内外研究现状和理论基础
    2.1 柜面业务操作风险有关概念
        2.1.1 柜面业务操作风险的定义和内涵
        2.1.2 柜面业务操作风险的特征
        2.1.3 柜面业务操作风险的类型
    2.2 柜面业务操作风险根源分析
        2.2.1 银行的金融中介本质决定了风险的必然性
        2.2.2 银行内部治理机制特征和事后监督效率不完备
        2.2.3 银行柜面业务处理对柜员的依赖性
    2.3 文献综述
        2.3.1 国外文献研究现状
        2.3.2 国内文献研究现状
        2.3.3 文献述评
    2.4 操作风险相关理论
        2.4.1 内部控制理论
        2.4.2 组织决策理论
        2.4.3 全面风险管理理论
第3章 杭州农商行柜面业务操作风险管理现状
    3.1 杭州农商行概述
    3.2 杭州农商行发展现状
        3.2.1 杭州农商行经营情况
        3.2.2 杭州农商行业务发展情况
        3.2.3 杭州农商行柜面业务发展情况
    3.3 杭州农商行柜面现行业务操作风险管理体系现状
    3.4 杭州农商行柜面业务操作风险的管理制度现状
    3.5 杭州农商行现行柜面业务操作风险管理流程
第4章 杭州农商行柜面业务操作风险管理中存在的问题及原因分析
    4.1 问卷调查
        4.1.1 基本信息调查
        4.1.2 体系问题调查
        4.1.3 制度问题调查
        4.1.4 流程问题调查
        4.1.5 其他问题调查
    4.2 杭州农商行柜面业务操作风险管理存在问题
        4.2.1 柜面业务缺少风险监督体系管理
        4.2.2 柜面业务操作风险防范制度不完善
        4.2.3 柜面业务操作风险管理流程需要优化
    4.3 杭州农商行柜面业务操作风险管理存在问题的原因分析
        4.3.1 柜面业务操作风险管理体系缺少系统支持
        4.3.2 对柜面业务操作风险制度的影响认识不足
        4.3.3 没有针对柜面业务操作风险设计管理流程
        4.3.4 柜面业务操作人员管理及培训不到位
第5章 杭州农商行柜面业务操作风险管理的改进措施
    5.1 完善风险监督体系建设
        5.1.1 建立柜面业务操作风险损失数据库
        5.1.2 积极开发和引进柜面业务操作风险测量技术
        5.1.3 探索实践有效的柜面业务操作风险预警管理体系
    5.2 完善风险防范制度建设
        5.2.1 不断完善风险防范长效机制
        5.2.2 建立完善的内部风险控制体系
        5.2.3 严格整改强化内部控制措施
    5.3 优化风险管理流程
        5.3.1 改变纸质业务发起模式
        5.3.2 加强系统建设与流程优化
        5.3.3 优化风险事中管理控制
    5.4 加强柜面业务从业人员管理体系建设
        5.4.1 合理配备柜面人员与强化培训
        5.4.2 激励管理机制
        5.4.3 建立合理的绩效考核制度
        5.4.4 加强柜面业务操作风险管理文化建设
    5.5 树立全员柜面业务操作风险意识
        5.5.1 加强培训提高操作人员综合素质
        5.5.2 培养柜面操作人员合规操作和风险防范意识
        5.5.3 加强合规文化建设
第6章 结论与展望
    6.1 结论
    6.2 展望
参考文献
附件一：问卷调查
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]新常态下商业银行临柜业务风险分析及对策[J]. 徐晨钟.  经济师. 2018(11)
[2]农村商业银行如何加强柜面操作风险管理与防控[J]. 郝伟华.  时代金融. 2018(15)
[3]Y银行柜面操作风险现状分析及对策[J]. 张健维.  中外企业家. 2018(07)
[4]商业银行柜面操作风险管理与防控[J]. 吴曼丽.  经贸实践. 2018(04)
[5]商业银行会计业务处理流程的变革与展望[J]. 李艳敏.  商业经济. 2017(12)
[6]六项措施有效防控柜面操作风险[J]. 江福林.  中国城市金融. 2017(12)
[7]关于银行柜面业务操作风险管理策略的优化方式[J]. 于一强.  科技经济市场. 2017(09)
[8]商业银行柜面操作内部风险成因及管控——以邮政储蓄银行为例[J]. 张健维.  中外企业家. 2017(26)
[9]浅谈银行柜面操作风险原因及控制措施[J]. 王海霞.  山西农经. 2016(14)
[10]国有商业银行柜面业务操作风险的新思考[J]. 张鲁泉.  财经界(学术版). 2016(18)

博士论文
[1]中国商业银行整体风险管理研究[D]. 李红梅.辽宁大学 2010

硕士论文
[1]我国商业银行操作风险研究[D]. 李璇.大连海事大学 2011
[2]商业银行操作风险管理探讨[D]. 马超.山东大学 2011
[3]银行柜面业务系统安全解决方案[D]. 牟磊.电子科技大学 2011



本文编号：3534654