苏州A银行个人住房贷款风险管理研究

发布时间：2022-01-17 19:55

　　2015年以来,随着去库存政策的推进以及苏州经济的持续发展,苏州的房地产业得到一定程度的发展。因此,在政策的带动之下,个人住房贷款业务也持续发展。近年来,苏州A银行个人住房按揭贷款占全行总贷款额的比重也不断升高,因此目前正处于个人住房贷款违约的高发阶段。研究如何有效防控苏州A银行个人住房贷款风险,对整个苏州市的房地产健康发展具有十分重要的意义。本文结合当前苏州地区背景及国家宏观调控政策,首先,通过研究国内外相关文献理论,较为详细地阐述了个人住房贷款存在的风险以及影响因素。其次,利用苏州A银行近3年个人住房贷款业务重要指标的变化情况,对苏州A银行个人住房贷款业务进行分析,引出了苏州A银行个人住房贷款风险管理现状。最后,结合实际情况指出当前苏州A银行个人住房贷款风险管理存在的问题和原因,并针对现状问题,对苏州A银行个人住房贷款风险管理提出对策建议。 

【文章来源】：苏州大学江苏省 211工程院校

【文章页数】：53 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章 绪论
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究现状
        1.2.1 国外研究现状
        1.2.2 国内研究现状
        1.2.3 国内外研究评述
    1.3 本文研究的内容与方法
        1.3.1 研究内容与框架
        1.3.2 研究方法
第2章 理论基础
    2.1 信息不对称理论
    2.2 金融不稳定理论
    2.3 全面风险管理理论
    2.4 客户分层理论
第3章 苏州A行个人住房贷款风险管理现状
    3.1 苏州A银行个人住房贷款基本情况
        3.1.1 苏州A银行个人住房贷款发展现状
        3.1.2 苏州A银行个人住房贷款逾期及不良情况
    3.2 苏州A银行房贷风险管理现状
        3.2.1 风险管理组织架构
        3.2.2 个人住房贷款流程
        3.2.3 设立贷前准入机制
        3.2.4 贷款调查制度
        3.2.5 贷款审批制度
        3.2.6 建立用信审核制度
        3.2.7 建立贷后管理制度
第4章 苏州A行个人住房贷款风险管理存在的问题及成因
    4.1 贷前准入管理不善
        4.1.1 开发商准入不严谨
        4.1.2 二手房中介准入缺失
    4.2 贷款调查不系统
    4.3 贷款审批及用信不规范
        4.3.1 客户分类缺失
        4.3.2 操作不规范
    4.4 贷后管理不全面
        4.4.1 逾期催收体系不完善
        4.4.2 对抵押房产的后续管理不完善
    4.5 风险转移通道狭窄
    4.6 员工道德风险
第5章 苏州A银行个人住房贷款风险管理改进建议
    5.1 优化贷前准入
        5.1.1 加强开发商及楼盘风险控制
        5.1.2 建立中介准入机制
    5.2 加强贷款调查
        5.2.1 多方面核实借款人资料的真实性
        5.2.2 多渠道了解借款人信用状况
    5.3 优化审批流程
        5.3.1 强化客户分类
        5.3.2 合规操作,明确部门分工
    5.4 加强贷后管理
        5.4.1 逾期催收
        5.4.2 抵押房产价值重估
    5.5 积极推行金融创新产品转移风险
        5.5.1 个人住房贷款资产证券化
        5.5.2 加强对借款人意外风险防范
        5.5.3 建立个人住房贷款保险机制
    5.6 加强员工管理
        5.6.1 制定合理的考核指标
        5.6.2 完善责任追究制度
第6章 结论与展望
    6.1 研究结论
    6.2 研究展望
参考文献
攻读硕士学位期间公开发表的论文
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行个人住房贷款风险分析及防范——以中国建设银行为例[J]. 任捷.  科技经济导刊. 2018(25)
[2]基于抵押物处置风险的不良贷款证券化研究——以某国有商业银行的个人住房贷款资产池为例[J]. 张小茜,党春辉.  金融研究. 2018(08)
[3]KMV模型在我国上市房地产企业信用风险度量中的应用[J]. 王慧,张国君.  经济问题. 2018(03)
[4]浅议房地产金融风险识别与防范策略[J]. 宋洁.  财经界(学术版). 2018(01)
[5]房价下行是否会引爆银行业危机?——涉房贷款估算与银行压力测试[J]. 张明,陈玉玲,陈骁,魏伟.  武汉金融. 2017(12)
[6]房地产泡沫对商业银行信贷风险的影响分析[J]. 杨雅琴.  现代经济信息. 2017(13)
[7]我国房地产价格与银行信贷之间的传导机制研究[J]. 陈俊先.  全国流通经济. 2017(18)
[8]宏观调控、微观管制与房地产市场稳定[J]. 彭爽,刘丹.  经济学家. 2017(06)
[9]“去库存”形势下商业银行房地产贷款管理新策[J]. 魏学坤.  中国银行业. 2017(02)
[10]现阶段商业银行发展个人住房贷款的重要性及贷前风险防控[J]. 戴雪里.  时代金融. 2017(03)

硕士论文
[1]A行保定分行个人住房贷款违约调研报告[D]. 张岩.广西大学 2014



本文编号：3595345