D银行对小微企业信贷风险管理研究
发布时间：2022-02-26 09:47
十九大以来,我国政府部门出台了一系列“支小扶微”的政策,地方商业银行也积极响应国家政策,助推实体经济发展,践行普惠金融理念,极力支持小微企业的发展。但是由于小微企业具有经营规模小、资金实力弱、营业收入不稳定、抵抗风险能力弱的特点,使得银行开展小微企业信贷业务时将面临较大的信贷风险。因此怎样加强小微信贷风险管理,提高业务人员风险防范意识,完善风险防控技术,优化信贷风险管理体系成为银行业目前亟待解决的问题。针对这一情形,本文选择D银行作为研究对象,对D银行小微企业信贷风险管理进行研究,以当前银行业金融机构对小微企业信贷风险管理现状为基础,结合D银行相关数据对其小微信贷风险管理进行分析,并有针对性地提出优化小微企业信贷风险管理的策略。全文共分为五个部分,首先,分析了研究背景与意义,并总结学者有关小微企业信贷风险识别、计量与控制的研究成果,阐述研究的主要内容、方法和技术路线。其次,对小微企业的概念和特点、信贷风险管理理论进行阐述,在信息不对称理论、金融创新理论的基础上针对小微企业信贷风险管理问题的形成进行剖析。再次,描述D银行整体概况、小微企业信贷业务现状以及小微企业信贷风险管理现状,并归纳出...
【文章来源】：东北石油大学黑龙江省
【文章页数】：90 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第1章 绪论
1.1 研究背景、目的及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究目的
1.1.3 研究意义
1.2 国内外研究述评
1.2.1 国外研究综述
1.2.2 国内研究综述
1.2.3 国内外研究评价
1.3 研究内容、方法与思路
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.3.3 研究思路
第2章 相关概念及理论基础
2.1 小微企业概述
2.1.1 小微企业的界定
2.1.2 小微企业的特点
2.2 信贷风险管理
2.2.1 信贷风险的概念
2.2.2 信贷风险管理的概念
2.2.3 信贷风险管理的内容
2.3 理论基础
2.3.1 信息不对称理论
2.3.2 金融创新理论
2.3.3 层次分析法
第3章 D银行对小微企业信贷风险管理现状及问题
3.1 D银行整体概况
3.1.1 基本概况
3.1.2 贷款结构
3.1.3 不良贷款情况
3.2 D银行对小微企业信贷业务现状
3.2.1 D银行对小微企业信贷产品
3.2.2 D银行对小微企业贷款规模
3.2.3 D银行对小微企业贷款质量
3.2.4 D银行对小微企业贷款担保
3.3 D银行对小微企业信贷风险管理现状
3.3.1 D银行对小微企业信贷风险识别
3.3.2 D银行对小微企业信贷风险计量
3.3.3 D银行对小微企业信贷风险控制
3.4 D银行对小微企业信贷风险管理问题
3.4.1 对小微企业信贷风险识别与计量问题
3.4.2 对小微企业信贷风险控制的问题
3.5 本章小结
第4章 D银行对小微企业信贷风险识别与计量的优化
4.1 信贷风险识别和计量指标选取
4.2 信贷风险层次结构模型的建立
4.3 信贷风险指标权重的确定
4.3.1 构建信贷风险判断矩阵
4.3.2 各层次指标权重的计算
4.3.3 判断矩阵的一致性检验
4.3.4 信贷风险体系的优化结果
4.4 信贷风险指标体系的应用对比
4.5 本章小结
第5章 D银行对小微企业信贷风险控制的优化策略
5.1 贷前风险控制的优化策略
5.1.1 完善小微企业的信贷准入机制
5.1.2 打造专业化的小微信贷服务团队
5.1.3 优化和提高小微企业的贷前调查
5.2 贷中风险控制的优化策略
5.2.1 强化专业的信贷业务审批模式
5.2.2 健全高效的信贷业务审批流程
5.2.3 完善信贷抵押担保物权的管理
5.2.4 创新小微企业的信贷担保方式
5.3 贷后风险控制的优化策略
5.3.1 健全并完善贷后风险管控机制
5.3.2 健全信贷业务风险的预警机制
5.4 本章小结
结论
参考文献
附录 A:D银行小微企业信贷业务风险管理调查问卷
附录 B:D银行小微企业信贷业务风险管理结构式访谈提纲
附录 C:D银行小微信贷风险影响因素重要性排序调查表
个人简介
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]基于数字银行背景下数字信贷风险控制管理的战略研究[J]. 陆岷峰,王婷婷. 金融理论与实践. 2020(01)
[2]小微企业融资难：合约逻辑、政策评析与完善建议[J]. 王剑锋,吴京,徐万肖. 金融理论与实践. 2020(01)
[3]数字小微金融:产生场景与发展策略[J]. 陆岷峰,徐阳洋. 西南金融. 2020(01)
[4]银行小微企业信贷风险评价指标优化[J]. 苏蕙,郭炜. 财会月刊. 2020(01)
[5]农村商业银行信贷风险识别存在问题及对策[J]. 韦群生. 农业经济. 2019(09)
[6]基于Probit模型的中国制造业企业信贷风险测度研究[J]. 霍源源,姚添译,李江. 预测. 2019(04)
[7]大型商业银行支持小微企业的信贷风险研究[J]. 李天德,武春桃. 湖南社会科学. 2015(06)
[8]小微业务风险管理的大数据平台构建与应用[J]. 刘吕科,郭代. 新金融. 2015(11)
[9]农户信贷风险配给识别及其影响因素——来自陕西730户农户调查数据分析[J]. 任劼,孔荣,Calum Turvey. 中国农村经济. 2015(03)
[10]我国商业银行信贷风险识别与管理研究[J]. 孙茂林,王树恩. 山东社会科学. 2013(05)
硕士论文
[1]我国金融创新与科技创新耦合协调度对经济增长的影响研究[D]. 冯紫琳.贵州财经大学 2019
[2]K银行南京分行小微企业客户信用风险评级体系研究[D]. 魏璟燊.南京航空航天大学 2018
[3]基于层次分析法的小微企业信用贷款风险评估研究[D]. 党馨璐.山东财经大学 2016
[4]NXDZ信用社小微企业信贷风险防控研究[D]. 杨婕.山东理工大学 2014
[5]基于层次分析法的A县农村信用社信贷风险评价研究[D]. 杨振松.华中科技大学 2013
本文编号：3644405
【文章来源】：东北石油大学黑龙江省
【文章页数】：90 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第1章 绪论
1.1 研究背景、目的及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究目的
1.1.3 研究意义
1.2 国内外研究述评
1.2.1 国外研究综述
1.2.2 国内研究综述
1.2.3 国内外研究评价
1.3 研究内容、方法与思路
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.3.3 研究思路
第2章 相关概念及理论基础
2.1 小微企业概述
2.1.1 小微企业的界定
2.1.2 小微企业的特点
2.2 信贷风险管理
2.2.1 信贷风险的概念
2.2.2 信贷风险管理的概念
2.2.3 信贷风险管理的内容
2.3 理论基础
2.3.1 信息不对称理论
2.3.2 金融创新理论
2.3.3 层次分析法
第3章 D银行对小微企业信贷风险管理现状及问题
3.1 D银行整体概况
3.1.1 基本概况
3.1.2 贷款结构
3.1.3 不良贷款情况
3.2 D银行对小微企业信贷业务现状
3.2.1 D银行对小微企业信贷产品
3.2.2 D银行对小微企业贷款规模
3.2.3 D银行对小微企业贷款质量
3.2.4 D银行对小微企业贷款担保
3.3 D银行对小微企业信贷风险管理现状
3.3.1 D银行对小微企业信贷风险识别
3.3.2 D银行对小微企业信贷风险计量
3.3.3 D银行对小微企业信贷风险控制
3.4 D银行对小微企业信贷风险管理问题
3.4.1 对小微企业信贷风险识别与计量问题
3.4.2 对小微企业信贷风险控制的问题
3.5 本章小结
第4章 D银行对小微企业信贷风险识别与计量的优化
4.1 信贷风险识别和计量指标选取
4.2 信贷风险层次结构模型的建立
4.3 信贷风险指标权重的确定
4.3.1 构建信贷风险判断矩阵
4.3.2 各层次指标权重的计算
4.3.3 判断矩阵的一致性检验
4.3.4 信贷风险体系的优化结果
4.4 信贷风险指标体系的应用对比
4.5 本章小结
第5章 D银行对小微企业信贷风险控制的优化策略
5.1 贷前风险控制的优化策略
5.1.1 完善小微企业的信贷准入机制
5.1.2 打造专业化的小微信贷服务团队
5.1.3 优化和提高小微企业的贷前调查
5.2 贷中风险控制的优化策略
5.2.1 强化专业的信贷业务审批模式
5.2.2 健全高效的信贷业务审批流程
5.2.3 完善信贷抵押担保物权的管理
5.2.4 创新小微企业的信贷担保方式
5.3 贷后风险控制的优化策略
5.3.1 健全并完善贷后风险管控机制
5.3.2 健全信贷业务风险的预警机制
5.4 本章小结
结论
参考文献
附录 A:D银行小微企业信贷业务风险管理调查问卷
附录 B:D银行小微企业信贷业务风险管理结构式访谈提纲
附录 C:D银行小微信贷风险影响因素重要性排序调查表
个人简介
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]基于数字银行背景下数字信贷风险控制管理的战略研究[J]. 陆岷峰,王婷婷. 金融理论与实践. 2020(01)
[2]小微企业融资难：合约逻辑、政策评析与完善建议[J]. 王剑锋,吴京,徐万肖. 金融理论与实践. 2020(01)
[3]数字小微金融:产生场景与发展策略[J]. 陆岷峰,徐阳洋. 西南金融. 2020(01)
[4]银行小微企业信贷风险评价指标优化[J]. 苏蕙,郭炜. 财会月刊. 2020(01)
[5]农村商业银行信贷风险识别存在问题及对策[J]. 韦群生. 农业经济. 2019(09)
[6]基于Probit模型的中国制造业企业信贷风险测度研究[J]. 霍源源,姚添译,李江. 预测. 2019(04)
[7]大型商业银行支持小微企业的信贷风险研究[J]. 李天德,武春桃. 湖南社会科学. 2015(06)
[8]小微业务风险管理的大数据平台构建与应用[J]. 刘吕科,郭代. 新金融. 2015(11)
[9]农户信贷风险配给识别及其影响因素——来自陕西730户农户调查数据分析[J]. 任劼,孔荣,Calum Turvey. 中国农村经济. 2015(03)
[10]我国商业银行信贷风险识别与管理研究[J]. 孙茂林,王树恩. 山东社会科学. 2013(05)
硕士论文
[1]我国金融创新与科技创新耦合协调度对经济增长的影响研究[D]. 冯紫琳.贵州财经大学 2019
[2]K银行南京分行小微企业客户信用风险评级体系研究[D]. 魏璟燊.南京航空航天大学 2018
[3]基于层次分析法的小微企业信用贷款风险评估研究[D]. 党馨璐.山东财经大学 2016
[4]NXDZ信用社小微企业信贷风险防控研究[D]. 杨婕.山东理工大学 2014
[5]基于层次分析法的A县农村信用社信贷风险评价研究[D]. 杨振松.华中科技大学 2013
本文编号：3644405
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