京东白条用户信用风险管理问题研究
发布时间：2022-10-15 19:26
2015年被称为互联网消费金融的元年,在这一年互联网消费金融市场交易规模达到了1180%增速的爆发式增长。截至2017年,中国互联网消费金融整体交易规模接近万亿,各种消费信贷产品也层出不穷,不仅刺激消费者需求,更是依靠消费助推经济的快速发展,但如此巨大的信贷资产背后蕴藏的风险问题同样不容小觑。随着行业的不断发展,近年来互联网消费金融经历了几次集中爆发的风险外溢事件,类似校园贷等恶性事件频发,引起了政府和社会各界的关注和重视。为了互联网消费金融行业的健康发展,政府开始收紧监管政策,虽然短期内行业发展会遭遇寒冰期,但对于未来合规化、成熟化的行业发展是必要和有利的。未来的监管大趋势必然会不断收紧,因而对互联网消费金融企业自身的风控管理提出了更高的要求。由于互联网消费金融具有普惠性,其业务本质在于挖掘长尾客户的消费需求,因此各大派系在风险管理的问题存在一定的共性。本文首先介绍互联网消费信贷行业发展现状和竞争格局,随着互联网消费金融在不同领域的深耕,目前已经形成了三大主流派系。一是依托电商平台的巨大流量发展起来的消费金融,以蚂蚁金服、京东金融、苏宁金融为代表;一类是纯消费金融公司,这一类消费信贷...
【文章页数】：69 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 文献综述
1.2.1 国外相关文献
1.2.2 国内相关文献
1.2.3 文献评述
1.3 研究思路与方法
1.3.1 研究思路
1.3.2 研究方法
1.3.3 论文框架
1.4 本文主要创新点和不足
1.4.1 创新之处
1.4.2 不足
第二章 理论基础
2.1 互联网消费信贷的相关理论
2.1.1 互联网消费信贷概念的界定
2.1.2 互联网消费信贷的特点
2.2 互联网消费信用风险的相关理论
2.2.1 互联网消费信用风险的类别
2.2.2 互联网消费信用风险的特点
2.2.3 互联网消费信用风险的形成机理
2.3 互联网消费信用风险管理的相关理论
2.3.1 风险评估
2.3.2 风险监管
2.3.3 风险转移
第三章 京东白条案例介绍
3.1 我国互联网消费信贷的主要发展模式
3.2 目前互联网消费信贷行业的竞争格局
3.3 京东白条产品介绍
3.4 京东白条风险管理措施
3.4.1 开通限制
3.4.2 分期设置
3.4.3 绑定还款
3.4.4 违约追回
第四章 京东白条用户信用风险评估模型
4.1 数据来源
4.2 数据分析
4.2.1 数据分层
4.2.2 频率分析
4.2.3 变量相关性分析
4.3 模型构建
4.3.1 基本思路
4.3.2 模型介绍
4.4 实证分析
4.5 可靠性检验
4.6 模型结果分析
第五章 京东白条信用风险管理问题及成因分析
5.1 信用风险评估环节存在的问题
5.1.1 数据来源的真实性
5.1.2 征信数据整合困难
5.1.3 信用评分效用问题
5.2 信用风险控制环节存在的问题
5.2.1 内部控制问题
5.2.2 外部监管问题
5.3 信用风险转移环节存在的问题
5.3.1 风险自留问题
5.3.2 流动性不足问题
5.4 成因分析
5.4.1 风险评估过度依赖金融科技
5.4.2 风险控制尚待优化,行业整体处于摸索期
5.4.3 风险转移环节不良资产证券化固有缺陷无法避免
第六章 完善京东白条消费信用风险管理的对策建议
6.1 优化风险评估模型
6.2 完善个人征信体系
6.3 强化内部控制制度
6.4 引入信用评级的外部保障机制
6.5 建立和谐并存的金融生态圈
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]消费金融资产证券化的风险管理[J]. 程雪军,厉克奥博. 改革. 2018(05)
[2]互联网背景下消费金融的发展模式研究[J]. 王雅俊. 技术经济与管理研究. 2017(11)
[3]互联网消费信贷风险分析与应对——基于“京东白条”案例的分析与思考[J]. 王晋之,胡滨. 金融与经济. 2017(03)
[4]我国消费金融的发展与花呗产品的优势分析[J]. 刘梦莹. 时代金融. 2017(08)
[5]互联网消费信贷资产证券化基础资产信用风险与征信——以“京东白条资产证券化项目”为视角[J]. 丁磊. 西南金融. 2016(09)
[6]我国消费金融发展展望与策略选择[J]. 张杰. 经济纵横. 2015(07)
[7]国内消费金融最新研究综述[J]. 宋明月. 当代经济管理. 2015(04)
[8]美国资产证券化的实践:起因、类型、问题与启示[J]. 邹晓梅,张明,高蓓. 国际金融研究. 2014(12)
[9]消费金融的理论内涵及其在中国的实践[J]. 杨鹏艳. 经济问题探索. 2011(05)
[10]消费金融研究综述[J]. 王江,廖理,张金宝. 经济研究. 2010(S1)
博士论文
[1]中国商业银行信用风险转移机制研究[D]. 褚景元.武汉理工大学 2009
硕士论文
[1]传统金融机构的互联网金融转型策略[D]. 童颖曼.西南财经大学 2016
[2]互联网消费金融资产证券化创新模式研究[D]. 李雅静.西南财经大学 2016
[3]互联网金融机构发展模式研究[D]. 钱云晖.首都经济贸易大学 2014
本文编号：3691893
【文章页数】：69 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 文献综述
1.2.1 国外相关文献
1.2.2 国内相关文献
1.2.3 文献评述
1.3 研究思路与方法
1.3.1 研究思路
1.3.2 研究方法
1.3.3 论文框架
1.4 本文主要创新点和不足
1.4.1 创新之处
1.4.2 不足
第二章 理论基础
2.1 互联网消费信贷的相关理论
2.1.1 互联网消费信贷概念的界定
2.1.2 互联网消费信贷的特点
2.2 互联网消费信用风险的相关理论
2.2.1 互联网消费信用风险的类别
2.2.2 互联网消费信用风险的特点
2.2.3 互联网消费信用风险的形成机理
2.3 互联网消费信用风险管理的相关理论
2.3.1 风险评估
2.3.2 风险监管
2.3.3 风险转移
第三章 京东白条案例介绍
3.1 我国互联网消费信贷的主要发展模式
3.2 目前互联网消费信贷行业的竞争格局
3.3 京东白条产品介绍
3.4 京东白条风险管理措施
3.4.1 开通限制
3.4.2 分期设置
3.4.3 绑定还款
3.4.4 违约追回
第四章 京东白条用户信用风险评估模型
4.1 数据来源
4.2 数据分析
4.2.1 数据分层
4.2.2 频率分析
4.2.3 变量相关性分析
4.3 模型构建
4.3.1 基本思路
4.3.2 模型介绍
4.4 实证分析
4.5 可靠性检验
4.6 模型结果分析
第五章 京东白条信用风险管理问题及成因分析
5.1 信用风险评估环节存在的问题
5.1.1 数据来源的真实性
5.1.2 征信数据整合困难
5.1.3 信用评分效用问题
5.2 信用风险控制环节存在的问题
5.2.1 内部控制问题
5.2.2 外部监管问题
5.3 信用风险转移环节存在的问题
5.3.1 风险自留问题
5.3.2 流动性不足问题
5.4 成因分析
5.4.1 风险评估过度依赖金融科技
5.4.2 风险控制尚待优化,行业整体处于摸索期
5.4.3 风险转移环节不良资产证券化固有缺陷无法避免
第六章 完善京东白条消费信用风险管理的对策建议
6.1 优化风险评估模型
6.2 完善个人征信体系
6.3 强化内部控制制度
6.4 引入信用评级的外部保障机制
6.5 建立和谐并存的金融生态圈
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]消费金融资产证券化的风险管理[J]. 程雪军,厉克奥博. 改革. 2018(05)
[2]互联网背景下消费金融的发展模式研究[J]. 王雅俊. 技术经济与管理研究. 2017(11)
[3]互联网消费信贷风险分析与应对——基于“京东白条”案例的分析与思考[J]. 王晋之,胡滨. 金融与经济. 2017(03)
[4]我国消费金融的发展与花呗产品的优势分析[J]. 刘梦莹. 时代金融. 2017(08)
[5]互联网消费信贷资产证券化基础资产信用风险与征信——以“京东白条资产证券化项目”为视角[J]. 丁磊. 西南金融. 2016(09)
[6]我国消费金融发展展望与策略选择[J]. 张杰. 经济纵横. 2015(07)
[7]国内消费金融最新研究综述[J]. 宋明月. 当代经济管理. 2015(04)
[8]美国资产证券化的实践:起因、类型、问题与启示[J]. 邹晓梅,张明,高蓓. 国际金融研究. 2014(12)
[9]消费金融的理论内涵及其在中国的实践[J]. 杨鹏艳. 经济问题探索. 2011(05)
[10]消费金融研究综述[J]. 王江,廖理,张金宝. 经济研究. 2010(S1)
博士论文
[1]中国商业银行信用风险转移机制研究[D]. 褚景元.武汉理工大学 2009
硕士论文
[1]传统金融机构的互联网金融转型策略[D]. 童颖曼.西南财经大学 2016
[2]互联网消费金融资产证券化创新模式研究[D]. 李雅静.西南财经大学 2016
[3]互联网金融机构发展模式研究[D]. 钱云晖.首都经济贸易大学 2014
本文编号：3691893
本文链接：https://www.wllwen.com/guanlilunwen/fengxianguanli/3691893.html
