中国银行潍坊分行信用卡风险管理研究

发布时间：2022-10-20 08:54

　　随着现代金融服务业的发展,信用卡以其灵活、方便、快捷的独特优势,成为普通消费者日常生活中重要的支付和结算工具。同时,信用卡利息收入高、收入来源广,也成为各商业银行提高利润的新的增长点。但是,信用卡是一把双刃剑,在给银行带来高收益的同时,也伴随着高风险。我国信用卡业务虽然发展迅速,但与西方国家相比,仍然处于起步阶段,信用卡业务风险管理和控制水平相对较低,还未建立起一套科学、有效、全面的风险防范与管理体系,信用卡风险问题日益突出。因此,加强对信用卡业务风险管理的研究,对我国信用卡业务风险防范体系的完善和信用卡事业的健康发展有着重大意义。本文理论结合实际,通过查阅文献、实地调研等多种渠道搜集资料,将定性分析与定量计算相结合,对中国银行潍坊分行信用卡风险管理进行研究。通过分析中行潍坊分行信用卡整体业务,发现其信用卡业务风险管理中存在尚未形成全面的信用卡风险管理理念、信用卡风险管理组织体系不健全、信用卡风险管理技术不先进等问题;识别其中的信用风险、欺诈风险、操作风险及宏观风险;选取适当的风险评估指标、确定风险评价因素集及各因素权重、建立评语集,构建信用卡项目风险评价模型,并对评估结果进行评价;在... 

【文章页数】：60 页

【学位级别】：硕士

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摘要
Abstract
第1章 绪论
    1.1 研究背景
    1.2 研究目的及意义
        1.2.1 研究目的
        1.2.2 研究意义
    1.3 国内外研究现状及评述
        1.3.1 国外相关研究现状
        1.3.2 国内相关研究现状
        1.3.3 国内外研究现状评述
    1.4 研究内容与方法
        1.4.1 研究内容
        1.4.2 研究方法
        1.4.3 技术路线
第2章 中行潍坊分行信用卡业务的发展及风险管理存在的问题
    2.1 中行潍坊分行信用卡业务发展历程
        2.1.1 中国银行潍坊分行简介
        2.1.2 中行潍坊分行信用卡业务风险管理架构
    2.2 中行潍坊分行信用卡风险管理存在的问题
        2.2.1 尚未形成全面的信用卡风险管理理念
        2.2.2 信用卡风险管理组织体系不健全
        2.2.3 信用卡风险管理技术不先进
    2.3 本章小结
第3章 中行潍坊分行信用卡业务风险的识别
    3.1 中行潍坊分行信用卡业务风险识别方法
        3.1.1 信用卡风险识别遵循的原则
        3.1.2 信用卡风险识别的重点环节
    3.2 信用风险的识别
        3.2.1 初期审查机制不健全
        3.2.2 发卡行与发卡对象信息不对称
        3.2.3 粗放经营和风险控制技术落后
    3.3 欺诈风险的识别
        3.3.1 持卡人安全防范意识差
        3.3.2 发卡行疏于管理防范
        3.3.3 软件设计及技术设备不完善
    3.4 操作风险的识别
        3.4.1 缺乏完善的内控机制
        3.4.2 缺乏信用卡风险管理的专门人才
        3.4.3 风险转移手段应用不充分
    3.5 宏观风险的识别
        3.5.1 国家整体经济形势不景气
        3.5.2 相关政策和法律法规体系建设不完善
        3.5.3 个人征信系统不健全
    3.6 本章小结
第4章 中行潍坊分行信用卡业务的风险评估
    4.1 中行潍坊分行信用卡业务风险评估指标的选取
        4.1.1 评估指标选取的原则
        4.1.2 评估指标的设定
    4.2 中行潍坊分行信用卡项目风险评估
        4.2.1 评估指标权重的确定
        4.2.2 建立信用卡风险评语集
        4.2.3 模糊综合评价
    4.3 评估结果分析
        4.3.1 单项风险水平分析
        4.3.2 整体风险水平分析
    4.4 本章小结
第5章 中行潍坊分行信用卡业务风险的应对与防范
    5.1 信用卡业务信用风险的应对与防范
        5.1.1 优化贷前审核
        5.1.2 加强贷中监测
        5.1.3 强化贷后管理
        5.1.4 完善对持卡人的个人信用管理
    5.2 信用卡业务欺诈风险管理的应对与防范
        5.2.1 加大技术研发和投入
        5.2.2 开展安全用卡教育及培训
        5.2.3 完善内部各项信用卡制度规范
    5.3 信用卡业务操作风险的应对与防范
        5.3.1 提高从业人员素质和风险意识
        5.3.2 规范信用卡操作流程
        5.3.3 完善保险等风险转移制度
    5.4 信用卡业务宏观风险管理的应对与防范
        5.4.1 研究宏观经济形势发展状况
        5.4.2 关注银行外部环境变化
        5.4.3 加强同信用卡风险管理部门合作
    5.5 本章小结
结论
参考文献
致谢
个人简介


【参考文献】：
期刊论文
[1]基于大数据云计算的信用卡风险管理平台研究[J]. 薛喜梅.  中国经贸导刊. 2016(26)
[2]中小银行信用卡业务发展机遇与挑战[J]. 伍旭川,廖海勇.  中国信用卡. 2016(09)
[3]商业银行信用卡风险管理问题及策略[J]. 牛秀慧.  北方经贸. 2016(07)
[4]我国信用卡与保险业务合作的发展历程和趋势[J]. 邓丽波,康恺.  中国信用卡. 2016(03)
[5]征信业为信用卡风险管理保驾护航[J]. 王显金.  中国信用卡. 2015(12)
[6]信用卡业务的信用风险管理策略探析[J]. 李献.  时代金融. 2015(20)
[7]我国商业银行信用卡风险管理研究[J]. 陈莉莉.  中国管理信息化. 2015(08)
[8]互联网金融对信用卡业务的影响及启示[J]. 吴静瀛,周莉凡.  中国信用卡. 2015(02)
[9]商业银行信用卡风险与防范[J]. 阮佳媚.  经济师. 2014(12)
[10]信用卡消费产业信用风险控制第三配置的补充[J]. 郭亮,师远志.  中国商贸. 2014(25)

硕士论文
[1]建行H分行信用卡业务风险管理研究[D]. 毛红令.湖南大学 2014
[2]建设银行湖南分行信用卡风险管理研究[D]. 黄峥荣.湖南大学 2011
[3]A银行陕西分行信用卡风险管理研究[D]. 曹建民.西北大学 2007



本文编号：3694164