深圳X银行小微企业信贷风险管理问题研究

发布时间：2022-12-18 20:35

　　近年来,商业银行针对小微企业的贷款业务活动（以下简称为“小微信贷”）是商业银行在利率市场化、金融脱媒、金融市场竞争加剧等宏观经济背景下经营利润的重要来源之一,但这项业务活动本身也是引致商业银行贷款业务风险的重要隐患之一。在现今宏观经济环境下,小微企业本身经营的艰难性,动荡性及其不稳定性导致小微信贷业务成为商业银行不良贷款数额飙升的重要原因之一。在激烈的市场竞争中,商业银行一方面需要通过小微信贷业务为小微企业提供良好的金融服务并由此获得相应的经营利润,但另一方面,小微信贷业务也提升了信贷风险控制工作的难度与工作量。深圳X银行是开展小微信贷业务较早的银行,也是当地小微信贷业务开展较好的银行之一,但是随着近年来小微信贷业务规模的增长,小微信贷的不良贷款规模也在逐步增长,从而为深圳X银行的经营活动带来了风险隐患,如何通过建立银行内控机制来应对小微信贷风险成为摆在该银行经营者面前的一道现实问题。笔者作为深圳X银行的管理者,结合自己的工作实践经验,在本文中采用案例分析研究法,针对深圳X银行小微信贷业务中的不良贷款风险控制问题进行研讨。按照均衡信贷配给、信息不对称等银行信贷风险管控理论与方法的指导,... 

【文章页数】：81 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
1 绪论
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 文献综述
        1.2.1 国外研究现状
        1.2.2 国内研究现状
    1.3 研究方法
    1.4 研究思路及路线
    1.5 研究创新与不足
        1.5.1 研究创新
        1.5.2 不足之处
2 相关概念及理论
    2.1 小微企业及其贷款的相关概念
        2.1.1 小微企业的界定
        2.1.2 小微信贷的含义
        2.1.3 不良贷款的含义
        2.1.4 小微企业风险的界定
    2.2 有关贷款风险研讨的基础理论
        2.2.1 信用论
        2.2.2 明斯基(Minsky)的“金融脆弱性假说”
        2.2.3 克瑞格的“安全边界”理论
    2.3 信贷风险控制理论与经验简述
        2.3.1 信贷风险控制理论
        2.3.2 国内外小微信贷风险管理的经验
3 深圳X银行小微信贷风险现状
    3.1 深圳X银行概述
    3.2 深圳X银行小微信贷业务发展现状
        3.2.1 小微企业客户基本准入标准
        3.2.2 小微信贷业务的品种
        3.2.3 小微信贷的规模
        3.2.4 小微信贷风险现状
    3.3 深圳X银行小微信贷风险控制现状
        3.3.1 不良贷款案例概述
        3.3.2 深圳X银行小微信贷风险控制存在的问题
4 深圳X银行小微信贷风险形成的原因分析
    4.1 缺乏完善的信用信息查询系统
        4.1.1 信用信息查询范围狭窄
        4.1.2 征信系统查询不规范
    4.2 缺乏针对小微企业的信用评级体系
        4.3.1 定量评价存在虚假指标
        4.3.2 定性评价存在主观判断
    4.3 客户准入不严格
        4.3.1 人为调整企业规模
        4.3.2 盲目介入预警行业
    4.4 公司客户经理队伍素质较低
    4.5 客户经理制度不完善
5 深圳X银行小微信贷风险控制改进方案研讨
    5.1 深圳X银行小微信贷风险控制改进方案的指导思想
    5.2 小微信贷风险控制的流程控制改进措施
        5.2.1 加强小微企业贷前调查
        5.2.2 小微企业贷中审查改进措施
        5.2.3 小微企业贷后管理改进措施
    5.3 完善深圳X银行小微信贷风险控制的基础性措施
        5.3.1 拓宽信用信息的查询范围
        5.3.2 完善小微企业的信用评级体系
        5.3.3 建立小微信贷准入管理制度
        5.3.4 提高信贷人员业务素质
        5.3.5 完善对客户经理工作质量监控
6 结论
    6.1 改进方案实施
        6.1.1 改进方案实施的预期效果与评价
        6.1.2 改进方案实施中尚待进一步研讨和解决的问题
参考文献
附录
    附件1
    附件2
    附件3
    附件4


【参考文献】：
期刊论文
[1]关于农业银行小微信贷业务创新发展的思考[J]. 张学冬.  现代金融. 2016(01)
[2]商业银行小微企业贷款风险识别及应对研究[J]. 周立平,水银银.  黑龙江金融. 2015(07)
[3]关于农业银行小微信贷业务发展的建议[J]. 周吉,徐明富,相跃进.  现代金融. 2015(05)
[4]小微企业不良贷款分析及化解信贷风险措施研究[J]. 曹晓燕.  金融经济. 2015(06)
[5]村镇银行小微信贷业务风险控制探讨[J]. 赵成锐.  时代金融. 2014(32)
[6]基于KMV模型的小微企业信用风险预警研究[J]. 内蒙古银行课题组,杨海平,高红用.  内蒙古金融研究. 2014(09)
[7]小微企业不良贷款规模的影响因素分析[J]. 董俊杰.  金融发展研究. 2014(04)
[8]商业银行小微信贷文化构建[J]. 程书华.  人民论坛. 2014(11)
[9]大数据时代的小微信贷——兼论银行与电商平台的竞合关系[J]. 彭涛.  时代金融. 2013(15)
[10]面向小微企业贷款的新模式——基于信息不对称问题的大胆探索[J]. 徐敬堂.  决策与信息(中旬刊). 2013(04)

硕士论文
[1]商业银行小微信贷风险控制研究[D]. 张天骄.安徽大学 2015
[2]CZ银行福州分行小微信贷问题与对策研究[D]. 刘钦.福建师范大学 2015
[3]A农村合作银行小微企业信贷风险管理案例分析[D]. 罗洁.南京师范大学 2015
[4]商业银行小微企业信贷风险管理研究[D]. 王欣.天津财经大学 2014
[5]锡林郭勒地区大型银行小微企业信贷业务开展情况研究[D]. 任智慧.内蒙古大学 2014
[6]A银行小微信贷业务风险管理研究[D]. 罗建.广西大学 2014
[7]我国商业银行发展小微企业信贷业务策略研究[D]. 潘园.南京师范大学 2014
[8]XM银行小微信贷经营模式的选择[D]. 黄成辉.厦门大学 2013
[9]小微信贷业务现状考察及其在国有商业银行的发展策略[D]. 叶晓宏.上海交通大学 2013



本文编号：3722721