J银行小微企业贷款信用风险管理优化研究

发布时间：2023-09-24 18:01

　　信贷业务是商业银行生存和发展的基础,严格管控信贷风险是商业银行盈利的重要保障。小微企业由于其固有的制度不健全等原因,导致银行为小微企业提供贷款业务时面临着较大的风险,威胁到商业银行的根本利益。针对J银行在小微企业贷款方面主要存在的几个问题,如组织架构不适合小微企业贷款业务的需求、信贷客户经理激励机制不到位等,笔者认为应当着重从以下几个方面展开优化对策探索:首先,采用新的小微企业信用评价方法,如优化风险识别指标等。其次,优化贷前决策体系优化,如加强对优质小微企业的区分、营销、审批、决策的全部流程都进行“批量化”管理等。再次,优化贷后管理措施,如加强对小微企业贷款项目的贷后管理等。最后,建立健全J银行小微企业贷款的信用风险管理优化的支撑措施,如完善小微企业贷款风险管理的组织架构等。

【文章页数】：66 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
中文摘要
Abstract
绪论
    一、研究背景
    二、研究目的及意义
        （一）研究目的
        （二）研究意义
    三、国内外研究现状
        （一）国外研究现状
        （二）国内研究现状
    四、研究内容
    五、研究方法
        （一）综合评价方法
        （二）统计分析法
        （三）文献分析方法
第一章 相关理论综述
    第一节 商业银行信用风险管理的内容
        一、商业银行信用风险识别
        二、商业银行信用风险评价
        三、商业银行信用风险控制
    第二节 商业银行小微企业贷款信用风险的内容
        一、商业银行小微企业贷款信用风险的含义
        二、商业银行小微企业贷款信用风险产生机理
    第三节 商业银行信用风险管理定量研究方法
        一、内部评级法
        二、模糊综合评价法
    本章小结
第二章 J银行小微企业贷款的信用风险管理现状
    第一节 J银行简介
    第二节 J银行小微企业贷款业务发展现状
    第三节 J银行小微企业贷款信用风险管理情况介绍
        一、贷前信用风险管理
        二、贷中信用风险管理
        三、贷后信用风险管理
    本章小结
第三章 J银行小微企业贷款的信用风险管理问题分析
    第一节 J银行小微企业贷款信用风险管理中存在的主要问题
        一、贷前调查阶段
        二、信用评级环节
        三、定价机制方面
        四、贷后管理阶段
    第二节 问题的成因分析
        一、小微金融产品与服务创新不足
        二、风险管理制度不够健全
        三、信贷客户经理激励机制不到位
        四、组织架构不适合小微企业贷款业务的需求
    本章小结
第四章 优化J银行小微企业贷款信用风险管理的实施方案
    第一节 探索新型信贷模式
        一、探索新型融资模式及金融产品
        二、推进J银行业务模式创新以完善小微企业贷款支持体系
        三、加快创新适合小微企业需要的金融服务品种
    第二节 健全信贷客户经理激励机制
        一、经济激励
        二、心理激励
    第三节 优化贷前决策体系
        一、加强对优质小微企业的区分
        二、营销、审批、决策的全部流程都进行“批量化”
    第四节 改进小微企业信用评级方法
        一、优化风险识别指标
        二、采用层次分析法确定权重
        三、利用模糊综合评价法来进行信用风险评价
    第五节 加强对小微企业贷款项目的贷后管理
    第六节 建立基于产业集群的贷款违约预警机制
    本章小结
第五章 J银行小微企业贷款信用风险管理优化的管控方案
    第一节 完善小微企业贷款风险管理的组织架构
    第二节 加强自身财务管理
        一、建立健全的财务管理内部控制制度，并严格执行
        二、建立完善的票据及印章管理制度
        三、加强对财务管理业务的监督检查
    第三节 深入小微企业的日常经营管理
    第四节 提高小微企业贷款队伍的素质
        一、加强持续学习
        二、提高思想素质
        三、切实提高业务素质
    第五节 完善考核、问责办法
        一、加强小微企业贷款客户综合效益考核
        二、建立风险基金的长效考核机制
    第六节 风险防范文化的建立
        一、正确、科学、透明风险观的树立
        二、合规文化意识的树立
    本章小结
结论
参考文献
致谢
攻读硕士学位期间发表的学术论文



本文编号：3848495