村镇银行信用风险管理研究——以青州中银富登村镇银行为例
发布时间：2023-12-24 19:26
二十世纪九十年代,中国金融改革不断深化,在银行方面,四大国有商业银行纷纷建立了现代企业制度,县及县域以下金融机构纷纷从农村金融领域撤出,农村资金外流、农村金融服务供给不足等问题更加突出。在此背景下,村镇银行应运而生。村镇银行是我国农村金融市场上重要的金融创新。它结合了银行与小额信贷公司的运作模式与特点,同时又结合了商业银行与政策性银行的经营目标。村镇银行的成立旨在解决农村地区“网点覆盖率低,金融供给不足,竞争不充分的”的问题。近年来,在政府的大力支持下,村镇银行已经在改善农村金融市场的供求结构、缓解农村的金融抑制问题等方面发挥了重要作用。但随着村镇银行规模的不断扩大,它所带来的问题也逐渐增多,比如受银行营利性目标的影响,村镇银行的发展难免偏离支农的政策性目标;村镇银行的市场准入、运营及退出也没有相关的法律进行严格规范等。贷款业务是村镇银行的主要利润来源,村镇银行贷款业务主要面向农户和小型企业,农业生产周期长,受自然条件和市场环境的影响较大,农户贷款数额小并较为分散,并且村镇银行不能跨区域经营,这就造成村镇银行信用风险高度集中,风险同质化严重。同时,村镇银行的准入规模较小,注册资本较低,...
【文章页数】：66 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
中文摘要
ABSTRACT
1 绪论
1.1 研究背景、目的和意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究目的和意义
1.2 文献综述
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.3 研究内容
1.4 研究方法和技术路线
1.4.1 研究方法
1.4.2 技术路线
1.5 创新点和不足
1.5.1 论文创新点
1.5.2 论文存在的不足
1.6 关于本文研究对象的说明
2 村镇银行信用风险管理的理论基础
2.1 村镇银行的内涵及其特殊性
2.1.1 村镇银行的界定
2.1.2 我国村镇银行的特殊性质
2.1.3 我国村镇银行的政策支持和发展概况
2.2 信用风险管理的内涵
2.2.1 信用风险的概念
2.2.2 信用风险管理的目标与内容
2.3 信用风险管理方法的发展
2.3.1 信用风险度量工具的发展
2.3.2 信用风险管理方式的发展
2.4 相关理论及在本文中的应用
2.4.1 博弈论及在本文中的应用
2.4.2 软信息和关系型借贷理论及在本文中的应用
3 中银富登村镇银行道德性信用风险管理分析
3.1 道德性信用风险
3.2 博弈要素分析
3.3 村镇银行与农户博弈模型的建立与分析
3.3.1 完全信息静态博弈分析
3.3.2 完全信息重复博弈分析
3.4 博弈结论对村镇银行道德性信用风险管理的启示
4 中银富登村镇银行经营性信用风险管理分析
4.1 中银富登村镇银行概况
4.1.1 中银富登村镇银行特色的公司治理结构
4.1.2 中银富登村镇银行面临的农村金融环境
4.1.3 中银富登村镇银行的发展规模
4.2 中银富登村镇银行信用风险的特点
4.3 中银富登村镇银行的特色信用风险管理模式
4.3.1 保持信用风险管理部门的独立性
4.3.2 信贷流程与风险控制措施
4.3.3 特色产品设计与定价
4.3.4 重视“软信息”的收集，灵活应用“软信息”来进行信贷决策
4.3.5 有效的信息技术支持
4.4 中银富登村镇银行信用风险管理存在的问题
4.4.1 农村金融环境下信用信息的缺失
4.4.2 农户缺乏抵押担保
4.4.3 银行内部管理问题
4.4.4 监管政策不完善
5 中银富登村镇银行经营性信用风险影响因素的实证分析
5.1 模型介绍
5.1.1 层次分析法（AHP）
5.1.2 模糊综合评价
5.2 实证分析
5.2.1 选取指标
5.2.2 建立判断矩阵
5.2.3 一致性检验
5.2.4 建立模糊矩阵进行综合评价
5.3 实证结论
6 村镇银行信用风险管理的政策建议
6.1 村镇银行道德性信用风险管理的建议
6.2 村镇银行经营性信用风险管理的建议
6.2.1 完善村镇银行信用风险内控制度
6.2.2 加快农户联保制度的建设
6.2.3 加强员工队伍建设，建立有效的激励约束机制
6.3 村镇银行外部环境的完善
6.3.1 建立完善的监管体系
6.3.2 建立信用风险分散与补偿机制
6.3.3 健全农村信用体系
参考文献
致谢
附录
本文编号：3875160
【文章页数】：66 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
中文摘要
ABSTRACT
1 绪论
1.1 研究背景、目的和意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究目的和意义
1.2 文献综述
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.3 研究内容
1.4 研究方法和技术路线
1.4.1 研究方法
1.4.2 技术路线
1.5 创新点和不足
1.5.1 论文创新点
1.5.2 论文存在的不足
1.6 关于本文研究对象的说明
2 村镇银行信用风险管理的理论基础
2.1 村镇银行的内涵及其特殊性
2.1.1 村镇银行的界定
2.1.2 我国村镇银行的特殊性质
2.1.3 我国村镇银行的政策支持和发展概况
2.2 信用风险管理的内涵
2.2.1 信用风险的概念
2.2.2 信用风险管理的目标与内容
2.3 信用风险管理方法的发展
2.3.1 信用风险度量工具的发展
2.3.2 信用风险管理方式的发展
2.4 相关理论及在本文中的应用
2.4.1 博弈论及在本文中的应用
2.4.2 软信息和关系型借贷理论及在本文中的应用
3 中银富登村镇银行道德性信用风险管理分析
3.1 道德性信用风险
3.2 博弈要素分析
3.3 村镇银行与农户博弈模型的建立与分析
3.3.1 完全信息静态博弈分析
3.3.2 完全信息重复博弈分析
3.4 博弈结论对村镇银行道德性信用风险管理的启示
4 中银富登村镇银行经营性信用风险管理分析
4.1 中银富登村镇银行概况
4.1.1 中银富登村镇银行特色的公司治理结构
4.1.2 中银富登村镇银行面临的农村金融环境
4.1.3 中银富登村镇银行的发展规模
4.2 中银富登村镇银行信用风险的特点
4.3 中银富登村镇银行的特色信用风险管理模式
4.3.1 保持信用风险管理部门的独立性
4.3.2 信贷流程与风险控制措施
4.3.3 特色产品设计与定价
4.3.4 重视“软信息”的收集，灵活应用“软信息”来进行信贷决策
4.3.5 有效的信息技术支持
4.4 中银富登村镇银行信用风险管理存在的问题
4.4.1 农村金融环境下信用信息的缺失
4.4.2 农户缺乏抵押担保
4.4.3 银行内部管理问题
4.4.4 监管政策不完善
5 中银富登村镇银行经营性信用风险影响因素的实证分析
5.1 模型介绍
5.1.1 层次分析法（AHP）
5.1.2 模糊综合评价
5.2 实证分析
5.2.1 选取指标
5.2.2 建立判断矩阵
5.2.3 一致性检验
5.2.4 建立模糊矩阵进行综合评价
5.3 实证结论
6 村镇银行信用风险管理的政策建议
6.1 村镇银行道德性信用风险管理的建议
6.2 村镇银行经营性信用风险管理的建议
6.2.1 完善村镇银行信用风险内控制度
6.2.2 加快农户联保制度的建设
6.2.3 加强员工队伍建设，建立有效的激励约束机制
6.3 村镇银行外部环境的完善
6.3.1 建立完善的监管体系
6.3.2 建立信用风险分散与补偿机制
6.3.3 健全农村信用体系
参考文献
致谢
附录
本文编号：3875160
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