L银行J分行中小企业信贷风险管理问题研究
发布时间：2024-03-01 18:34
近年来,我国政府大力推动和支持中小企业融资环境的改善,要求商业银行加大对中小企业贷款的投放力度,也对商业银行中小企业信贷业务风险管理水平提出了更高的要求。L银行J分行是一家中型城市商业银行的分支机构,两年来,L银行J分行中小企业信贷业务量迅速增长,但该行中小企业信贷资产质量较差,中小企业信贷业务风险管理仍存在一些问题。本文以COSO企业风险管理整合框架八要素为基础,构建了适用于商业银行信贷业务的风险管理分析框架,从L银行J分行基本情况出发,对中小企业信贷业务流程进行了梳理,指出贷前调查、贷中审查、贷后管理环节中的风险管理问题,对照适用于商业银行信贷业务风险管理的分析框架,从内部环境、目标设定、风险识别、风险评估、风险应对、控制活动、风险信息沟通、风险管理监督几个方面,对该行中小企业信贷业务风险管理问题的原因进行了分析。最后针对这些问题,为L银行J分行的中小企业信贷业务风险管理提供改进建议,以期该行的风险管理能更好地服务于中小企业信贷业务的拓展。
【文章页数】：65 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 绪论
第一节 研究背景和意义
一、研究背景
二、研究意义
第二节 研究内容和研究方法
一、研究内容
二、研究方法
三、可能的创新点
第二章 相关文献回顾
第一节 商业银行信贷业务风险来源
第二节 商业银行信贷业务风险识别和评估
第三节 商业银行信贷业务风险管理对策
第三章 中小企业信贷业务风险管理问题分析框架
第一节 COSO企业风险管理框架
一、COSO企业风险管理整合框架(2004)
二、COSO风险管理:战略与绩效的整合框架(2017)
三、分析框架的选择
第二节 商业银行信贷业务风险管理目标和风险类型
一、商业银行信贷业务风险管理目标
二、商业银行信贷业务风险类型
第三节 商业银行信贷业务风险管理分析框架
第四章 L银行J分行中小企业信贷业务现状及风险管理问题
第一节 L银行J分行概况及中小企业信贷业务现状
一、L银行J分行概况
二、L银行J分行中小企业信贷业务现状
三、参与中小企业信贷业务风险管理的层级与人员
四、中小企业信贷业务流程及要求
五、L银行J分行中小企业信贷业务特点
第二节 L银行J分行中小企业信贷业务风险管理问题
一、贷前调查阶段的风险管理问题
二、贷中审查阶段的风险管理问题
三、贷后管理阶段的风险管理问题
第五章 L银行J分行中小企业信贷业务风险管理问题原因分析
第一节 中小企业信贷业务风险管理环境较差
一、绩效考核制度不利于中小企业信贷风险管理工作的开展
二、中小企业信贷业务风险管理人力资源配置和职责定位不合理
三、分行内部未建立起良好的风险管理文化
四、管理部门之间未建立起良好的合作关系
第二节 中小企业信贷业务目标设定不明晰
一、中小企业信贷业务拓展目标不具体
二、中小企业信贷业务风险防控目标不明晰
第三节 中小企业信贷业务信用风险识别、评估工作存在不足
一、中小企业信贷业务信用风险识别工作衔接性差
二、中小企业信贷业务信用风险评估主观性较强
第四节 中小企业信贷业务风险应对措施不及时且可执行性差
一、风险预警机制不能充分发挥作用
二、不良贷款的清收化解缺乏有效可执行的担保
第五节 中小企业信贷业务控制活动缺乏制度保障
一、未按制度要求制定放款实施细则
二、贷款资金流向监控工作缺乏制度规范
第六节 中小企业信贷业务风险信息沟通存在障碍
一、外部风险信息收集不及时
二、内部风险信息传递不通畅
第七节 对中小企业信贷业务风险管理的监督不够重视
一、内部监督工作形式化
二、外部监督检查结果得不到充分利用
第六章 L银行J分行中小企业信贷业务风险管理的改进建议
第一节 构建良好的中小企业信贷业务风险管理内部环境
一、加强风险合规文化建设
二、优化风险管理人力资源配置
三、适当调整绩效考核制度并严格执行
第二节 加强信息、科技系统和业务流程制度建设
一、加强信息、科技系统建设
二、完善业务流程制度建设
第三节 设置明晰的目标、加强业务模式探索并利用监督检查结果
一、设定明晰的中小企业信贷业务目标
二、加强对业务模式的探索
三、充分利用监督检查结果
结束语
参考文献
致谢
本文编号：3915652
【文章页数】：65 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 绪论
第一节 研究背景和意义
一、研究背景
二、研究意义
第二节 研究内容和研究方法
一、研究内容
二、研究方法
三、可能的创新点
第二章 相关文献回顾
第一节 商业银行信贷业务风险来源
第二节 商业银行信贷业务风险识别和评估
第三节 商业银行信贷业务风险管理对策
第三章 中小企业信贷业务风险管理问题分析框架
第一节 COSO企业风险管理框架
一、COSO企业风险管理整合框架(2004)
二、COSO风险管理:战略与绩效的整合框架(2017)
三、分析框架的选择
第二节 商业银行信贷业务风险管理目标和风险类型
一、商业银行信贷业务风险管理目标
二、商业银行信贷业务风险类型
第三节 商业银行信贷业务风险管理分析框架
第四章 L银行J分行中小企业信贷业务现状及风险管理问题
第一节 L银行J分行概况及中小企业信贷业务现状
一、L银行J分行概况
二、L银行J分行中小企业信贷业务现状
三、参与中小企业信贷业务风险管理的层级与人员
四、中小企业信贷业务流程及要求
五、L银行J分行中小企业信贷业务特点
第二节 L银行J分行中小企业信贷业务风险管理问题
一、贷前调查阶段的风险管理问题
二、贷中审查阶段的风险管理问题
三、贷后管理阶段的风险管理问题
第五章 L银行J分行中小企业信贷业务风险管理问题原因分析
第一节 中小企业信贷业务风险管理环境较差
一、绩效考核制度不利于中小企业信贷风险管理工作的开展
二、中小企业信贷业务风险管理人力资源配置和职责定位不合理
三、分行内部未建立起良好的风险管理文化
四、管理部门之间未建立起良好的合作关系
第二节 中小企业信贷业务目标设定不明晰
一、中小企业信贷业务拓展目标不具体
二、中小企业信贷业务风险防控目标不明晰
第三节 中小企业信贷业务信用风险识别、评估工作存在不足
一、中小企业信贷业务信用风险识别工作衔接性差
二、中小企业信贷业务信用风险评估主观性较强
第四节 中小企业信贷业务风险应对措施不及时且可执行性差
一、风险预警机制不能充分发挥作用
二、不良贷款的清收化解缺乏有效可执行的担保
第五节 中小企业信贷业务控制活动缺乏制度保障
一、未按制度要求制定放款实施细则
二、贷款资金流向监控工作缺乏制度规范
第六节 中小企业信贷业务风险信息沟通存在障碍
一、外部风险信息收集不及时
二、内部风险信息传递不通畅
第七节 对中小企业信贷业务风险管理的监督不够重视
一、内部监督工作形式化
二、外部监督检查结果得不到充分利用
第六章 L银行J分行中小企业信贷业务风险管理的改进建议
第一节 构建良好的中小企业信贷业务风险管理内部环境
一、加强风险合规文化建设
二、优化风险管理人力资源配置
三、适当调整绩效考核制度并严格执行
第二节 加强信息、科技系统和业务流程制度建设
一、加强信息、科技系统建设
二、完善业务流程制度建设
第三节 设置明晰的目标、加强业务模式探索并利用监督检查结果
一、设定明晰的中小企业信贷业务目标
二、加强对业务模式的探索
三、充分利用监督检查结果
结束语
参考文献
致谢
本文编号：3915652
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