我国商业银行供应链应收账款质押融资研究

发布时间：2023-03-05 03:10

　　近年来,随着科技金融的深入应用,供应链金融迎来了新的发展契机,并伴随大数据、人工智能、区块链等新兴技术的进步而不断延伸。应收账款融资成为我国供应链金融的主要融资模式之一,有效缓解了中小微企业融资难、融资贵问题,但在发展及普及中,同样面临着现实困境。本文从我国供应链应收账款业务应用广泛的质押融资模式入手,结合我国商业银行供应链金融业务发展现状,通过对商业银行供应链应收账款质押融资模式进行SWOT分析,有针对性地提出纾解中小微企业应收账款质押融资发展难点的建议与对策。

【文章页数】：8 页

【文章目录】：
一、引言
二、我国供应链应收账款质押融资发展现状与运作机理
    （一）供应链应收账款质押融资的发展现状
    （二）供应链应收账款质押融资的运作机理
三、商业银行供应链应收账款质押融资的SWOT分析研究
    （一）商业银行供应链应收账款质押融资的优势分析
        1. 客户资源优势。
        2. 专业化金融服务优势。
    （二）商业银行供应链应收账款质押融资的劣势分析
        1. 信用风险和交易背景真实性风险凸显。
        2. 银企信息不对称引发的逆向选择和道德风险增加。
    （三）商业银行供应链应收账款质押融资的潜在发展动能分析
        1. 政策性支持。
        2. 融资需求增加。
    （四）商业银行供应链应收账款质押融资的发展难点分析
        1. 供应链应收账款质押的监管与奖惩机制不健全。
        2. 传统的“银行+企业”模式下，供应链应收账款质押融资难以全面普及。
四、推动我国商业银行供应链应收账款质押融资高效发展的对策建议
    （一）精准把握政策导向
    （二）充分发挥市场运作与政府引导相结合的作用
        1. 坚持放权与监管相结合，既鼓励创新，又强调有效监管。
        2. 采用“微亏运营的政府背景信用担保机构+银行+企业”模式，切实解决市场机制的缺陷和不足，真正纾解中小微企业应收账款质押融资的痛点。
    （三）完善供应链应收账款质押融资的相关基础设施
    （四）持续扩大潜在客户群体



本文编号：3755579