资管新规下非利息收入对银行经营绩效的影响

发布时间：2023-11-04 15:25

　　当前利率市场化改革不断深化,2019年政府工作报告中提出“深化利率市场化改革,降低实际利率水平”,利率市场化给银行带来的影响是净息差收窄压力增大,银行间竞争激烈,贷款利率的下降减少了利息收入,存款利率的上升增加了经营成本,从而导致依靠传统存贷业务的银行收益受利率波动影响,盈利能力大幅下滑。另外金融市场化进程和互联网金融发展,金融脱媒化加速演变,商业银行在金融中介的重要地位相对降低,存款吸引力和企业融资依赖性逐渐下降,提高了银行的负债成本,降低了资金的稳定性,增加了流动性管理的难度。针对以上情况,银行开始进行战略转型,减少对传统净利息收入的依赖,提高非利息收入占比,非利息收入在提升营业收入、利润以及全面风险管理等方面的重要性日益凸显。资管新规出台对银行资管进行规范,短期内对银行理财带来紧缩性影响,相应会使银行非利息收入减少,业务结构调整,影响经营绩效。基于以上形势,研究资管新规下非利息收入发展对银行经营绩效的影响,可以为银行开展非利息收入提供一定的参考意见。本文通过阅读大量的文献,总结和参考之前学者研究的结果,运用定性分析法和定量分析法分析了资管新规下银行非利息收入和经营绩效的变化及非利...

【文章页数】：62 页

【学位级别】：硕士

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摘要
abstract
1 引言
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 文献综述
        1.2.1 国外研究成果
        1.2.2 国内研究成果
        1.2.3 文献述评
    1.3 研究思路及方法
        1.3.1 研究思路及结构
        1.3.2 研究方法
    1.4 创新和不足
2 非利息收入对商业银行绩效影响的理论基础
    2.1 非息收入及构成
    2.2 商业银行非利息收入的相关理论
        2.2.1 多元化经营理论
        2.2.2 范围经济理论
        2.2.3 资产组合理论
        2.2.4 金融创新理论
    2.3 商业银行绩效评价的理论
3 资管新规的出台及对银行非利息收入的影响
    3.1 资管新规的出台背景及主要内容
        3.1.1 资管新规出台背景
        3.1.2 资管新规主要内容
    3.2 资管新规对银行非利息收入的影响
        3.2.1 资管新规对理财业务的影响
        3.2.2 资管新规对非利息收入的影响
    3.3 本章小结
4 股份制商业银行开展非利息收入业务现状
    4.1 股份制商业银行经营绩效现状
        4.1.1 骆驼评级法分析股份制银行的经营绩效
        4.1.2 股份制商业银行经营绩效现状总结
    4.2 股份制商业银行非利息收入发展现状
        4.2.1 非利息收入不断发展
        4.2.2 手续费及佣金收入是主要组成部分
        4.2.3 股份制银行非利息收入现状总结
    4.3 股份制银行非利息收人与经营绩效变动情况
5 资管新规下非利息收入对银行绩效的实证分析
    5.1 样本选取及数据说明
    5.2 指标选取
    5.3 样本的描述性统计分析
        5.3.1 截面序列的统计分析
        5.3.2 时间序列的统计分析
    5.4 基本假设与模型构建
        5.4.1 基本假设
        5.4.2 模型构建
    5.5 回归结果分析
        5.5.1 非利息收入占比(NIIR)的回归结果分析
        5.5.2 手续费及佣金收入占比(FCIR)的回归分析
6 结论及相关建议
    6.1 结论
    6.2 相关建议
        6.2.1 发展非利息收入,提高占比
        6.2.2 推动产品创新,优化业务结构
        6.2.3 顺应监管要求,调整资管业务
        6.2.4 强化内部管理,提高风险防范能力
        6.2.5 融合金融科技,培育专业化人才
参考文献
致谢



本文编号：3860566