邮储银行A分行对小微企业授信风险管理研究

发布时间：2022-01-26 16:18

　　近年来国家鼓励“大众创业、万众创新”,并大力扶持实体经济的发展。作为我国社会经济发展的重要组成部分,小微企业逐渐成为国家发展必不可少的力量。而小微企业受到自身规模限制、抵押担保不足等多种因素的影响,导致其融资渠道少,大多都面临着融资困境。为了扶持小微企业,国家鼓励商业银行对小微企业提供授信服务,来确保小微企业的可持续发展。然而,在目前经济下行压力增大的背景下,小微企业经营困难加大,易受外界市场环境的冲击,经常发生无力偿还银行贷款的现象,造成了银行日益高涨的逾欠率及不良率。商业银行面对发展指标和风控指标的双重压力,亟待提升对小微企业授信风险的管理水平,来降低授信风险,同时促进银行授信业务的健康可持续发展。因此,如何改进原有的授信风险管理模式、探索适用于小微企业的授信风险管理模式、提升授信风险管理水平、优化授信风险管理流程,对实现银行和小微企业的双赢具有十分重要的意义。本文以邮储银行A分行对小微企业的授信风险管理为研究对象,以全面风险管理理论、信贷配给等相关理论为基础,结合了A分行对小微企业授信业务的工作实际,通过分析小微信贷产品和小微企业授信业务的现状,进而引出A分行在小微企业授信风险管... 

【文章来源】：安徽财经大学安徽省

【文章页数】：53 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 绪论
    第一节 研究背景及意义
        一、研究背景
        二、研究意义
    第二节 国内外研究综述
        一、国内研究综述
        二、国外研究综述
    第三节 研究思路及方法
        一、研究思路和内容
        二、研究方法
第二章 理论基础
    第一节 商业银行对小微企业授信业务概述
        一、小微企业的概念及特点
        二、授信的概念和原则
        三、授信业务的分类
        四、授信业务的流程
    第二节 授信风险的相关理论
        一、授信风险的基本概念
        二、小微企业授信风险的分类
    第三节 商业银行对小微企业授信风险管理
        一、小微企业授信风险管理的概念
        二、授信风险管理的基本流程
        三、授信风险管理的相关理论
第三章 邮储银行A分行对小微企业授信风险管理现状及问题
    第一节 邮储银行A分行小微信贷产品及授信业务状况
        一、邮储银行A分行简介
        二、A分行小微信贷产品
        三、A分行小微企业授信业务特点
    第二节 邮储银行A分行小微企业授信风险
        一、A分行小微企业授信业务风险情况
        二、A分行小微企业授信风险特点
        三、小微企业授信风险成因分析
    第三节 邮储银行A分行对小微企业的授信风险管理
        一、A分行小微企业授信风险管理的基本流程
        二、A分行小微企业授信风险管理的运行模式
    第四节 邮储银行A分行对小微企业授信风险管理存在的问题
        一、小微企业财务数据失真,信息不对称
        二、授信风险管理体系的问题
        三、评估机构评估质量风险的问题
        四、授信后续管理工作流于形式
        五、授信产品信息化程度不足
    第五节 A分行在小微企业授信风险管理中的外在影响
        一、外部宏观环境影响
        二、小微企业自身因素影响
第四章 邮储银行A分行小微企业授信风险管理优化策略
    第一节 强化对小微企业软信息收集核实,提高授信信息咨询预警
        一、充分借助社会征信等具有公信力的第三方数据
        二、加强信息化建设
        三、强化征信管理
    第二节 规范授信业务流程,落实风险管理机制
        一、严谨全面的贷前风险调查
        二、严格规范的贷中审查
        三、定期有效的贷后检查
    第三节 提高评估机构评估质量
        一、开展评估中介机构的准入及重检工作
        二、加强对评估中介机构的检测和管理
    第四节 丰富授信后续管理的手段,提高监管能力
        一、提高账户管理能力
        二、提高抵质押物的管理能力
        三、密切关注风险预警信号
    第五节 改良及创新服务产品和服务策略
        一、创新设计并推出低风险服务产品
        二、针对不同客户制定个性化服务策略
第五章 研究结论及展望
    第一节 研究结论
    第二节 局限性及展望
参考文献
附录
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行中小企业信贷决策流程优化的案例研究[J]. 李旭.  河南大学学报(社会科学版). 2016(01)
[2]小微企业融资方式初探[J]. 刘雨诗.  企业改革与管理. 2015(02)
[3]论商业银行小微企业信贷风险管理[J]. 梁彩红.  上海金融. 2014(09)
[4]邮储银行开展小微企业贷款业务的SWOT分析及对策研究[J]. 王进军.  海南金融. 2014(09)
[5]商业银行对小微企业的信贷风险管理——基于浙江省的调查[J]. 张梦璐,袁静.  时代金融. 2014(08)
[6]浅析小微企业信贷风险成因及相关对策[J]. 来国伟.  浙江金融. 2013(09)
[7]开放市场条件下农村信用社小微信贷发展问题研究[J]. 张志发.  金融经济. 2013(04)
[8]科技型小微金融制度创新研究[J]. 吴江涛.  科技进步与对策. 2012(19)
[9]非不能也 实不为也——驳“大中型商业银行天然不适合小微企业金融服务”[J]. 汪兴隆.  武汉金融. 2012(09)
[10]小微企业融资难的症结是信息不对称[J]. 鲁政委.  中国金融. 2012(09)

硕士论文
[1]商业银行小微企业信贷业务风险管理研究[D]. 安丰辉.吉林大学 2015
[2]小额贷款公司客户信用风险评估研究[D]. 韩梅.西南财经大学 2014
[3]银行额度授信管理系统的设计与实现[D]. 周建敏.电子科技大学 2013
[4]C银行中小企业贷款风险识别与控制研究[D]. 张莉.华南理工大学 2013
[5]商业银行授信风险识别中非财务因素管控研究[D]. 邵琴琴.吉林大学 2013
[6]后金融危机时期商业银行小微企业贷款风险管理研究[D]. 王春燕.浙江工业大学 2012



本文编号：3610796