商业银行科技型中小企业信贷风险管理与控制
发布时间：2022-12-17 10:20
风险管理是平衡经营收益和损失的重要方式。在科技型中小企业信贷实践中,风险优化控制对银行来说可能隐含着培育下一个竞争新优势的巨大潜力。但当前很多研究者仅单从商业银行本体而不是把“银、企、担、税、政”当作一个整体的科技金融生态圈视野来展开研究,这就很难把风险控制与提升国家自主创新力、抢摊科技金融新的增长点等目标结合起来,从而导致局部最优的“惜贷”而不是全局最优,即产生“过”风险或者“欠”风险的问题。针对这一关键问题,本文在国家大力提倡金融服务实体、使高科技企业成为创新主体的时代背景下,围绕“商业银行科技型中小企业信贷风险管理与控制新方法”这样一个目标展开研究,建立了一套商业银行科技型中小企业信贷风险管理对策与控制新方法。本文研究得到以下结论:（1）对传统信贷风险管理仅关注银行本身而非金融生态视角的思想提出商榷。采用多视角的案例分析方法系统地研究了中小科技企业信贷金融产品科学风险管理对提升绩效的影响规律,在此基础上提出一套基于商业银行科技型中小企业风险管理对策和系统新方法,为管理好风险的同时实现资本要素向科技创新领域聚集的难题提供了一种新的解决途径。这种风险观扩展了本领域的研究视野;（2）揭...
【文章页数】：67 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 绪论
1.1 研究的背景
1.2 研究目的与意义
1.3 研究思路及论文框架
1.3.1 研究的对象与范围
1.3.2 研究的思路与方法
1.3.3 研究的主要内容与框架
1.3.4 本文创新之处
第二章 商业银行信贷风险定义及科技型中小企业特点分析
2.1 商业银行信贷风险的定义
2.1.1 风险的本质
2.1.2 商业银行信贷的风险
2.2 科技型中小企业的定义
2.2.1 高科技的定义
2.2.2 科技型中小企业的界定
2.3 科技型中小企业的特点分析
2.3.1 科技型中小企业经营特征
2.3.2 科技型中小企业融资特征
2.4 科技型中小企业风险管理与度量方法的适应性分析
2.4.1 商业银行科技型中小企业信用风险概念与特征
2.4.2 科技型中小企业信用风险管理的概念与方法
2.4.3 传统经典风险量化模型特点对比分析
2.4.4 科技型中小企业风险管理与量化方法的适应性分析
第三章 科技型中小企业信贷风险现状分析与融资难点
3.1 科技型中小企业信贷风险管理现状分析
3.1.1 专门用于科技型中小企业信用风险量化亟待完善
3.1.2 缺乏科技型中小企业信用风险应对手段
3.1.3 科技型中小企业信用风险防范制度需要改进
3.1.4 现有商业银行的信贷管理已不能满足科技型中小企业的需要
3.2 科技型中小企业融资困难与原因分析
第四章 商业银行科技中小企业信贷风险管理与控制案例研究
4.1 实战案例之一：杭州银行科技支行案例分析
4.1.1 杭州银行科技支行运行背景分析
4.1.2 杭州银行在科技信贷与风险管理方面的实践分析
4.1.3 杭州银行科技支行业务运作模式的启示
4.2 实战案例之二：农行无锡科技支行——助推科技中小企业做大做强
4.2.1 农行无锡科技支行的运行现状
4.2.2 农行无锡科技支行的借鉴与启示
4.3 实战案例之三：交通银行北京分行案例分析
4.3.1 交行北京分行的金融创新模式分析
4.3.2 交行北京分行的借鉴与启示
第五章 商业银行科技中小企业信贷风险来源识别与防范要点
5.1 科技信贷产品之一：知识产权质押贷款风险识别与应对
5.1.1 科技型中小企业知识产权质押贷款政策与试点情况
5.1.2 科技型中小企业知识产权质押贷款的风险识别
5.1.3 商业银行知识产权质押贷款的风险防范要点
5.2 科技信贷产品之二：银行投贷联盟模式风险识别与应对
5.2.1 投贷联盟的背景描述
5.2.2 我国投贷联盟的主流——“银行+风险投资/股权投资”模式
5.2.3 “银行+风险投资/股权投资”模式案例分析
5.2.4 “银行+风险投资/股权投资”模式解读
5.2.5 投贷联盟的风险识别
5.2.6 投贷联盟的风险控制要点
5.3 科技信贷产品之三：股权质押贷款风险识别与应对
5.3.1 股权质押贷款法律依据与操作要点
5.3.2 股权质押贷款风险识别
5.3.3 股权质押贷款的风险防范策略要点
5.4 高科技信贷产品之四：期权贷款业务风险识别与应对
5.4.1 期权贷款业务的基本内涵
5.4.2 期权贷款业务办理的关键环节
5.4.3 期权贷款业务的主要风险及防范
第六章 科技型中小企业的信贷风险评价指标与管理建议
6.1 科技型中小企业商业银行信用风险量化模型的不足
6.1.1 缺少技术竞争力与创新能力科技元素的评估
6.1.2 缺少具有科技类财务指标的评估
6.1.3 忽视对技术型高管能力素质等的定性评估
6.1.4 缺少难以获取履约数据情形下的综合评估
6.1.5 缺少科技型简洁实用高效的评估流程
6.2 科技型中小企业的信贷风险评价指标的建立
6.2.1 科技型中小企业信用评级的方法
6.2.2 科技型中小企业信用评价指标体系的构建
6.3 科技型中小企业信用评价指标的应用
6.3.1 科技型指标权重的确定
6.3.2 科技型企业信用评级过程
6.4 科技型中小企业信贷风险管理与控制的管理建议
第七章 研究总结
7.1 本文的研究工作
7.2 主要启示
7.3 本文存在的不足及需进一步研究的问题
致谢
参考文献
【参考文献】：
期刊论文
[1]科技型中小企业的信用评级体系研究[J]. 孙懿. 现代金融. 2017(08)
[2]商业银行开展投贷联动的模式选择与风险防范[J]. 康雷宇. 区域金融研究. 2017(05)
[3]我国商业银行信用风险管理的现状分析[J]. 王晓沛. 中国证券期货. 2012(07)
[4]北京市中关村科技型中小企业融资环境建设[J]. 王琼. 劳动保障世界(理论版). 2010(11)
[5]中国商业银行信贷风险存在的问题及对策研究[J]. 卫季悦. 经济研究导刊. 2010(13)
[6]我国商业银行信用风险存在的问题及解决对策[J]. 姜兴阳,陈耿宣. 浙江金融. 2009(07)
[7]基于KMV模型的中国上市公司信用风险研究[J]. 闫海峰,华雯君. 产业经济研究. 2009(03)
[8]我国商业银行信用风险度量模型的实证研究——基于KMV模型的实证分析[J]. 欧阳秀子. 金融与经济. 2009(04)
[9]基于CreditMetrics模型评估银行信贷的信用风险[J]. 窦文章,刘西. 改革与战略. 2008(10)
[10]我国商业银行信用风险计量存在的问题及改进建议[J]. 邓凯成,岳萍娜. 海南金融. 2008(05)
博士论文
[1]我国商业银行信用风险度量与管理研究[D]. 刘兵.吉林大学 2008
硕士论文
[1]商业银行科技型中小企业信贷模式创新研究[D]. 宋皎鹏.中国海洋大学 2014
[2]商业银行信用风险管理系统建设[D]. 刘丽.天津大学 2014
[3]高新技术企业自主创新能力评价研究[D]. 杨明.南京航空航天大学 2009
[4]中国中小企业信用评级指标体系研究[D]. 李芳.西南财经大学 2009
[5]我国城市商业银行信用风险控制研究[D]. 何蕾.广西大学 2008
[6]我国中小企业信用担保的风险管理研究[D]. 侯峰.重庆交通大学 2008
[7]基于KMV模型的商业银行信用风险度量研究[D]. 彭莉.中南大学 2007
[8]科技型中小企业信用风险评价及应用研究[D]. 赵爽.北京化工大学 2007
[9]商业银行信用风险计量模型及其在我国的应用[D]. 周文.华中科技大学 2007
[10]中场产业中小企业信用评级指标体系研究[D]. 朱敏.大连理工大学 2005
本文编号：3719754
【文章页数】：67 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 绪论
1.1 研究的背景
1.2 研究目的与意义
1.3 研究思路及论文框架
1.3.1 研究的对象与范围
1.3.2 研究的思路与方法
1.3.3 研究的主要内容与框架
1.3.4 本文创新之处
第二章 商业银行信贷风险定义及科技型中小企业特点分析
2.1 商业银行信贷风险的定义
2.1.1 风险的本质
2.1.2 商业银行信贷的风险
2.2 科技型中小企业的定义
2.2.1 高科技的定义
2.2.2 科技型中小企业的界定
2.3 科技型中小企业的特点分析
2.3.1 科技型中小企业经营特征
2.3.2 科技型中小企业融资特征
2.4 科技型中小企业风险管理与度量方法的适应性分析
2.4.1 商业银行科技型中小企业信用风险概念与特征
2.4.2 科技型中小企业信用风险管理的概念与方法
2.4.3 传统经典风险量化模型特点对比分析
2.4.4 科技型中小企业风险管理与量化方法的适应性分析
第三章 科技型中小企业信贷风险现状分析与融资难点
3.1 科技型中小企业信贷风险管理现状分析
3.1.1 专门用于科技型中小企业信用风险量化亟待完善
3.1.2 缺乏科技型中小企业信用风险应对手段
3.1.3 科技型中小企业信用风险防范制度需要改进
3.1.4 现有商业银行的信贷管理已不能满足科技型中小企业的需要
3.2 科技型中小企业融资困难与原因分析
第四章 商业银行科技中小企业信贷风险管理与控制案例研究
4.1 实战案例之一：杭州银行科技支行案例分析
4.1.1 杭州银行科技支行运行背景分析
4.1.2 杭州银行在科技信贷与风险管理方面的实践分析
4.1.3 杭州银行科技支行业务运作模式的启示
4.2 实战案例之二：农行无锡科技支行——助推科技中小企业做大做强
4.2.1 农行无锡科技支行的运行现状
4.2.2 农行无锡科技支行的借鉴与启示
4.3 实战案例之三：交通银行北京分行案例分析
4.3.1 交行北京分行的金融创新模式分析
4.3.2 交行北京分行的借鉴与启示
第五章 商业银行科技中小企业信贷风险来源识别与防范要点
5.1 科技信贷产品之一：知识产权质押贷款风险识别与应对
5.1.1 科技型中小企业知识产权质押贷款政策与试点情况
5.1.2 科技型中小企业知识产权质押贷款的风险识别
5.1.3 商业银行知识产权质押贷款的风险防范要点
5.2 科技信贷产品之二：银行投贷联盟模式风险识别与应对
5.2.1 投贷联盟的背景描述
5.2.2 我国投贷联盟的主流——“银行+风险投资/股权投资”模式
5.2.3 “银行+风险投资/股权投资”模式案例分析
5.2.4 “银行+风险投资/股权投资”模式解读
5.2.5 投贷联盟的风险识别
5.2.6 投贷联盟的风险控制要点
5.3 科技信贷产品之三：股权质押贷款风险识别与应对
5.3.1 股权质押贷款法律依据与操作要点
5.3.2 股权质押贷款风险识别
5.3.3 股权质押贷款的风险防范策略要点
5.4 高科技信贷产品之四：期权贷款业务风险识别与应对
5.4.1 期权贷款业务的基本内涵
5.4.2 期权贷款业务办理的关键环节
5.4.3 期权贷款业务的主要风险及防范
第六章 科技型中小企业的信贷风险评价指标与管理建议
6.1 科技型中小企业商业银行信用风险量化模型的不足
6.1.1 缺少技术竞争力与创新能力科技元素的评估
6.1.2 缺少具有科技类财务指标的评估
6.1.3 忽视对技术型高管能力素质等的定性评估
6.1.4 缺少难以获取履约数据情形下的综合评估
6.1.5 缺少科技型简洁实用高效的评估流程
6.2 科技型中小企业的信贷风险评价指标的建立
6.2.1 科技型中小企业信用评级的方法
6.2.2 科技型中小企业信用评价指标体系的构建
6.3 科技型中小企业信用评价指标的应用
6.3.1 科技型指标权重的确定
6.3.2 科技型企业信用评级过程
6.4 科技型中小企业信贷风险管理与控制的管理建议
第七章 研究总结
7.1 本文的研究工作
7.2 主要启示
7.3 本文存在的不足及需进一步研究的问题
致谢
参考文献
【参考文献】：
期刊论文
[1]科技型中小企业的信用评级体系研究[J]. 孙懿. 现代金融. 2017(08)
[2]商业银行开展投贷联动的模式选择与风险防范[J]. 康雷宇. 区域金融研究. 2017(05)
[3]我国商业银行信用风险管理的现状分析[J]. 王晓沛. 中国证券期货. 2012(07)
[4]北京市中关村科技型中小企业融资环境建设[J]. 王琼. 劳动保障世界(理论版). 2010(11)
[5]中国商业银行信贷风险存在的问题及对策研究[J]. 卫季悦. 经济研究导刊. 2010(13)
[6]我国商业银行信用风险存在的问题及解决对策[J]. 姜兴阳,陈耿宣. 浙江金融. 2009(07)
[7]基于KMV模型的中国上市公司信用风险研究[J]. 闫海峰,华雯君. 产业经济研究. 2009(03)
[8]我国商业银行信用风险度量模型的实证研究——基于KMV模型的实证分析[J]. 欧阳秀子. 金融与经济. 2009(04)
[9]基于CreditMetrics模型评估银行信贷的信用风险[J]. 窦文章,刘西. 改革与战略. 2008(10)
[10]我国商业银行信用风险计量存在的问题及改进建议[J]. 邓凯成,岳萍娜. 海南金融. 2008(05)
博士论文
[1]我国商业银行信用风险度量与管理研究[D]. 刘兵.吉林大学 2008
硕士论文
[1]商业银行科技型中小企业信贷模式创新研究[D]. 宋皎鹏.中国海洋大学 2014
[2]商业银行信用风险管理系统建设[D]. 刘丽.天津大学 2014
[3]高新技术企业自主创新能力评价研究[D]. 杨明.南京航空航天大学 2009
[4]中国中小企业信用评级指标体系研究[D]. 李芳.西南财经大学 2009
[5]我国城市商业银行信用风险控制研究[D]. 何蕾.广西大学 2008
[6]我国中小企业信用担保的风险管理研究[D]. 侯峰.重庆交通大学 2008
[7]基于KMV模型的商业银行信用风险度量研究[D]. 彭莉.中南大学 2007
[8]科技型中小企业信用风险评价及应用研究[D]. 赵爽.北京化工大学 2007
[9]商业银行信用风险计量模型及其在我国的应用[D]. 周文.华中科技大学 2007
[10]中场产业中小企业信用评级指标体系研究[D]. 朱敏.大连理工大学 2005
本文编号：3719754
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