庆安县农业银行涉农企业贷款风险管理研究
发布时间：2022-12-25 15:39
涉农企业贷款是我国农业贷款的重要构成部分。随着我国在《巴塞尔协议Ⅲ》后提高了对各类贷款的风险管理水平,涉农企业类贷款作为我国政策性贷款的构成主体之一,也随之提升了其风险管理程度。但是,基于企业信贷与个人贷款在风险管理上的差异性,探究企业风险管理问题成为我国当前银行在授信风险管理方面亟待研究的重要方向。所以,结合《巴塞尔协议Ⅲ》以及我国对商业银行的风险管理现状与制度,综合资产负债率以及转换能力理论,对农业银行的涉农贷款风险管理问题展开研究,成为从以企业为主体展开信贷风险管理探索的重要实践。基于此,本文针对庆安县农业银行涉农企业风险管理问题展开研究。运用文献分析法、调查分析法、理论分析法等研究方法,结合庆安县农业银行涉农企业贷款的风险管理现状,从风险管理的组织部门、风险管理过程、风险管理工具以及风险管理效果等几方面出发,针对其当前存在的对涉农企业授信质量低、联保制度失效、企业有效质押制度不合理、不良贷款率和坏账率较高等问题展开研究,从审查把关机制、联保制度、企业有效质押、风险管理和预警体系等方面出发,探究影响其涉农企业贷款风险管理的原因,并据此从健全风险管理审核把关制度,提高联保制度的合理...
【文章页数】：53 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
英文摘要
1 引言
1.1 研究背景
1.2 研究目的及意义
1.2.1 研究目的
1.2.2 研究意义
1.3 国内外研究现状
1.3.1 国外研究现状
1.3.2 国内研究现状
1.3.3 国内外研究述评
1.4 研究内容
1.5 研究方法
2 概念界定与理论基础
2.1 概念界定
2.1.1 涉农企业贷款
2.1.2 风险管理
2.2 理论基础
2.2.1 《巴塞尔协议Ⅲ》
2.2.2 资产负债理论
2.2.3 资产管理理论
2.3 本章小结
3 庆安县农业银行涉农企业贷款风险管理的现状
3.1 庆安县农业银行主要风险类型
3.2 庆安县农业银行风险管理组织部门
3.3 涉农企业贷款信贷风险管理过程
3.3.1 事前审查
3.3.2 事中控制
3.3.3 事后缓解
3.4 庆安县农业银行涉农企业贷款风险管理工具
3.4.1 授信审查
3.4.2 联保审定
3.4.3 资本充足率
3.4.4 流动负债
3.5 庆安县农业银行涉农企业贷款风险管理效果
3.5.1 不良贷款率控制状况
3.5.2 坏账率控制状况
3.5.3 质押管理状况
3.5.4 操作管理状况
3.6 本章小结
4 庆安县农业银行涉农企业贷款风险管理存在的问题
4.1 涉农企业授信质量低
4.1.1 审批流程流于形式
4.1.2 授信规模控制不严
4.1.3 对企业尽职调查不到位
4.2 涉农企业联保失效严重
4.2.1 联保存在操作风险问题
4.2.2 联保缺乏执行条件
4.2.3 联保法律地位不易界定
4.3 涉农企业有效质押不足
4.3.1 质押品清偿水平低
4.3.2 企业抵押方式单一
4.4 不良贷款率和坏账率较高
4.4.1 不良贷款率和坏账率绝对数值高
4.4.2 不良贷款率和坏账率正向增长
4.4.3 不良贷款率和坏账率控制方式缺乏
4.5 本章小结
5 庆安县农业银行涉农企业贷款风险管理问题的成因
5.1 缺乏严格审查把关机制
5.1.1 事前审核把关流于形式
5.1.2 人为影响授信程度较大
5.1.3 放款周期缺乏过程监控
5.2 涉农企业贷款联保制度设计不健全
5.2.1 涉农企业缺乏定向联保制度
5.2.2 涉农企业与村集体存在利益关系
5.2.3 缺乏有效的联保代偿机制
5.3 涉农企业贷款质押制度不合理
5.3.1 缺乏有效质押品变现机制
5.3.2 涉农企业质押品价值较低
5.4 缺乏风险管理和预警体系
5.4.1 缺乏事前审核风险预警体系
5.4.2 缺乏事中风险调控体系
5.4.3 缺乏事后风险补偿体系
5.5 本章小结
6 庆安县农业银行涉农企业贷款风险管理的对策
6.1 健全风险管理审核把关制度
6.1.1 建立全面涉农企业调查制度
6.1.2 建立全套风险控制把关流程
6.1.3 设定专门涉农企业风险管理机构
6.1.4 健全涉农企业审核申报制度
6.2 提高联保制度的合理性
6.2.1 优化联保制度设计
6.2.2 提高联保制度的可操作性
6.2.3 在法律法规及政策上提高对联保制度的规定效果
6.2.4 建构联保制度追责代偿体系
6.3 提高有效质押的合理性
6.3.1 提高涉农企业质押作价效果
6.3.2 提高质押品的流动性
6.3.3 优化质押变现渠道
6.4 建构风险预警管理体系
6.4.1 建构全面风险预警管理制度
6.4.2 提高风控机制的落地性
6.4.3 提高风控制度的执行性
6.5 本章小结
7 结论
致谢
参考文献
【参考文献】：
期刊论文
[1]供给侧改革背景下商业银行信贷风险管理的行业思维[J]. 姜翔程,孔唯,乔莹莹. 管理现代化. 2017(06)
[2]对北安市涉农贷款犯罪及风险防控的调查分析[J]. 王铁. 黑河学刊. 2017(06)
[3]新形势下农村信用社风险控制研究——风险因素、现实约束与实证检验[J]. 李文森,王少杰,褚文,张晋伟,戴万龙,曹冶,扈照轼,宋建伟,杜伟. 华北金融. 2017(07)
[4]商业银行互联网金融业务的全面风险管理体系研究[J]. 叶建清,杜权,杨跃. 金融监管研究. 2017(05)
[5]充分发挥支农再贷款工具有效性的思考——以河北省为例[J]. 李婕琼. 河北金融. 2017(05)
[6]商业银行风险管理机制建设与核心竞争力研究[J]. 苏保祥. 金融监管研究. 2017(04)
[7]拨正村镇银行发展 助推扶贫脱贫攻坚——广西村镇银行发展偏差的应对策略分析[J]. 付立群,满丁华. 经济研究参考. 2017(11)
[8]商业银行风险管理的三维整合模式研究[J]. 蔡宁伟. 金融监管研究. 2017(01)
[9]农业银行三农金融事业部改革:成效、问题和建议——以广东省分行为例[J]. 丁玉,蔡嘉琳,黄梓晴. 农村金融研究. 2017(01)
[10]结构性货币政策国际经验及我国的实践、评估与优化[J]. 侯加林,罗雪飞,曾宪冬,覃兆勇,张炎涛,高一铭. 金融发展评论. 2016(04)
本文编号：3726892
【文章页数】：53 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
英文摘要
1 引言
1.1 研究背景
1.2 研究目的及意义
1.2.1 研究目的
1.2.2 研究意义
1.3 国内外研究现状
1.3.1 国外研究现状
1.3.2 国内研究现状
1.3.3 国内外研究述评
1.4 研究内容
1.5 研究方法
2 概念界定与理论基础
2.1 概念界定
2.1.1 涉农企业贷款
2.1.2 风险管理
2.2 理论基础
2.2.1 《巴塞尔协议Ⅲ》
2.2.2 资产负债理论
2.2.3 资产管理理论
2.3 本章小结
3 庆安县农业银行涉农企业贷款风险管理的现状
3.1 庆安县农业银行主要风险类型
3.2 庆安县农业银行风险管理组织部门
3.3 涉农企业贷款信贷风险管理过程
3.3.1 事前审查
3.3.2 事中控制
3.3.3 事后缓解
3.4 庆安县农业银行涉农企业贷款风险管理工具
3.4.1 授信审查
3.4.2 联保审定
3.4.3 资本充足率
3.4.4 流动负债
3.5 庆安县农业银行涉农企业贷款风险管理效果
3.5.1 不良贷款率控制状况
3.5.2 坏账率控制状况
3.5.3 质押管理状况
3.5.4 操作管理状况
3.6 本章小结
4 庆安县农业银行涉农企业贷款风险管理存在的问题
4.1 涉农企业授信质量低
4.1.1 审批流程流于形式
4.1.2 授信规模控制不严
4.1.3 对企业尽职调查不到位
4.2 涉农企业联保失效严重
4.2.1 联保存在操作风险问题
4.2.2 联保缺乏执行条件
4.2.3 联保法律地位不易界定
4.3 涉农企业有效质押不足
4.3.1 质押品清偿水平低
4.3.2 企业抵押方式单一
4.4 不良贷款率和坏账率较高
4.4.1 不良贷款率和坏账率绝对数值高
4.4.2 不良贷款率和坏账率正向增长
4.4.3 不良贷款率和坏账率控制方式缺乏
4.5 本章小结
5 庆安县农业银行涉农企业贷款风险管理问题的成因
5.1 缺乏严格审查把关机制
5.1.1 事前审核把关流于形式
5.1.2 人为影响授信程度较大
5.1.3 放款周期缺乏过程监控
5.2 涉农企业贷款联保制度设计不健全
5.2.1 涉农企业缺乏定向联保制度
5.2.2 涉农企业与村集体存在利益关系
5.2.3 缺乏有效的联保代偿机制
5.3 涉农企业贷款质押制度不合理
5.3.1 缺乏有效质押品变现机制
5.3.2 涉农企业质押品价值较低
5.4 缺乏风险管理和预警体系
5.4.1 缺乏事前审核风险预警体系
5.4.2 缺乏事中风险调控体系
5.4.3 缺乏事后风险补偿体系
5.5 本章小结
6 庆安县农业银行涉农企业贷款风险管理的对策
6.1 健全风险管理审核把关制度
6.1.1 建立全面涉农企业调查制度
6.1.2 建立全套风险控制把关流程
6.1.3 设定专门涉农企业风险管理机构
6.1.4 健全涉农企业审核申报制度
6.2 提高联保制度的合理性
6.2.1 优化联保制度设计
6.2.2 提高联保制度的可操作性
6.2.3 在法律法规及政策上提高对联保制度的规定效果
6.2.4 建构联保制度追责代偿体系
6.3 提高有效质押的合理性
6.3.1 提高涉农企业质押作价效果
6.3.2 提高质押品的流动性
6.3.3 优化质押变现渠道
6.4 建构风险预警管理体系
6.4.1 建构全面风险预警管理制度
6.4.2 提高风控机制的落地性
6.4.3 提高风控制度的执行性
6.5 本章小结
7 结论
致谢
参考文献
【参考文献】：
期刊论文
[1]供给侧改革背景下商业银行信贷风险管理的行业思维[J]. 姜翔程,孔唯,乔莹莹. 管理现代化. 2017(06)
[2]对北安市涉农贷款犯罪及风险防控的调查分析[J]. 王铁. 黑河学刊. 2017(06)
[3]新形势下农村信用社风险控制研究——风险因素、现实约束与实证检验[J]. 李文森,王少杰,褚文,张晋伟,戴万龙,曹冶,扈照轼,宋建伟,杜伟. 华北金融. 2017(07)
[4]商业银行互联网金融业务的全面风险管理体系研究[J]. 叶建清,杜权,杨跃. 金融监管研究. 2017(05)
[5]充分发挥支农再贷款工具有效性的思考——以河北省为例[J]. 李婕琼. 河北金融. 2017(05)
[6]商业银行风险管理机制建设与核心竞争力研究[J]. 苏保祥. 金融监管研究. 2017(04)
[7]拨正村镇银行发展 助推扶贫脱贫攻坚——广西村镇银行发展偏差的应对策略分析[J]. 付立群,满丁华. 经济研究参考. 2017(11)
[8]商业银行风险管理的三维整合模式研究[J]. 蔡宁伟. 金融监管研究. 2017(01)
[9]农业银行三农金融事业部改革:成效、问题和建议——以广东省分行为例[J]. 丁玉,蔡嘉琳,黄梓晴. 农村金融研究. 2017(01)
[10]结构性货币政策国际经验及我国的实践、评估与优化[J]. 侯加林,罗雪飞,曾宪冬,覃兆勇,张炎涛,高一铭. 金融发展评论. 2016(04)
本文编号：3726892
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