对影响我国商业银行盈利能力因素的分析 ————基于Panel Data模型
发布时间：2023-03-23 20:21
从2003年我国开始进行银行业改革以来,整个银行业呈现高速增长的态势,截至到2011年末,我国全部商业银行净利润超过万亿大关,达到10412亿元,创历史新高,平均每天赚得28.5亿元,银行业总利润占据了中国上市公司的半壁江山。此前,民生银行行长洪崎曾在“2011环球企业家高峰论坛”上直言,银行利润高到自己都不好意思公布；中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰在采访中称,内地银行的人均净利润是工业企业的12倍。从数据和银行高管的言论中我们可以看出：中国银行业的盈利能力可谓超强。然而在2012年“两会”期间,针对众多媒体对银行业“暴利”问题的提问,金融行业某人大代表认为“用暴利形容银行业的盈利状况其实是一种不尊重的做法,实际上银行业的利润超低,计算高利一般是指单位投入所得回报。目前银行业的资产收益率只有1%,前几年还只有百分之零点几,而一般制造业这个指标能达到5%,所以银行业并非暴利也非高利”。究竟中国银行业盈利能力处于怎样的水平,中国商业银行的巨额净利润主要得益于哪些因素的影响,造成商业银行总资产收益率低下的原因有哪些,怎样改善商业银行盈利状况,本文试图通过理论分析和实证分析分别对这些问题进...
【文章页数】：86 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
1. 绪论
1.1 问题的提出
1.2 研究的背景
1.2.1 中国银行业取得的成就
1.2.2 存在的问题及面临的挑战
1.3 研究的思路及结构框架
1.4 研究的意义
1.4.1 对指导商业银行应对外部挑战提供建议
1.4.2 对实现商业银行有效内部管理提供指导
1.4.3 对中国银行业的改革发挥理论指导作用
1.5 研究的方法
1.6 本文研究的特色
1.7 本文的难点
2. 文献综述
2.1 有关盈利能力基本概念的解释
2.2 以往有关商业银行盈利能力的研究文献
2.2.1 国外相关研究文献
2.2.2 国内相关研究文献
2.3 文献综述小结
3. 对影响因素的经验分析
3.1 商业银行经营原则
3.2 对影响因素的经验分析
3.2.1 内部因素的影响
3.2.2 外部环境的影响
4. 对影响因素的描述性统计分析
4.1 指标体系的构建
4.1.1 评价指标选择的原则
4.1.2 对影响因素分析和变量选取
4.2 样本及数据来源说明
4.3 描述性统计分析
4.3.1 商业银行总资产收益率指标
4.3.2 商业银行人均收入指标
4.3.3 商业银行总资产
4.3.4 商业银行市场占有率
5. 对影响因素的实证分析
5.1 模型的建立
5.2 模型的检验
5.2.1 F检验
5.2.2 Hausman Test
5.3 国有商业银行的统计实证分析
5.3.1 对国有银行ROA个体固定效应回归分析
5.3.2 对国有银行PER的个体固定效应回归分析
5.3.3 对股份制银行ROA的个体固定效应回归分析
5.3.4 对股份制银行PER的个体固定效应回归分析
5.4 对国有银行和股份制银行影响因素对比分析
5.4.1 对风险管理方面指标的比较
5.4.2 对银行运营方面指标的比较
5.4.3 对业务结构方面指标的比较
5.4.4 对宏观经济状况指标的比较
5.5 实证分析小结
6. 提升盈利能力的对策
6.1 有效改善商业银行风险管理，降低不良贷款率
6.2 增加商业银行资本金，提高资本充足度
6.2.1 财政注资
6.2.2 降低商业银行上市门槛，充分利用社会资金
6.2.3 发行金融债券和可转换债券
6.3 健全费用管理制度、提高经营效率
6.3.1 建立成本管理和预算控制制度
6.3.2 提高分支机构的经营效率
6.3.3 逐步进行流程重组
6.4 加强商业银行流动性管理
6.4.1 增强商业银行风险管理意识
6.4.2 建立专门的风险管理组织体系
6.4.3 拓宽商业银行的融资渠道
6.5 积极发展商业银行中间业务
6.6 优化存贷款结构
6.7 保持宏观经济健康稳定发展
7. 不足与展望
参考文献
附录
后记
致谢
在读期间科研成果目录
本文编号：3768683
【文章页数】：86 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
1. 绪论
1.1 问题的提出
1.2 研究的背景
1.2.1 中国银行业取得的成就
1.2.2 存在的问题及面临的挑战
1.3 研究的思路及结构框架
1.4 研究的意义
1.4.1 对指导商业银行应对外部挑战提供建议
1.4.2 对实现商业银行有效内部管理提供指导
1.4.3 对中国银行业的改革发挥理论指导作用
1.5 研究的方法
1.6 本文研究的特色
1.7 本文的难点
2. 文献综述
2.1 有关盈利能力基本概念的解释
2.2 以往有关商业银行盈利能力的研究文献
2.2.1 国外相关研究文献
2.2.2 国内相关研究文献
2.3 文献综述小结
3. 对影响因素的经验分析
3.1 商业银行经营原则
3.2 对影响因素的经验分析
3.2.1 内部因素的影响
3.2.2 外部环境的影响
4. 对影响因素的描述性统计分析
4.1 指标体系的构建
4.1.1 评价指标选择的原则
4.1.2 对影响因素分析和变量选取
4.2 样本及数据来源说明
4.3 描述性统计分析
4.3.1 商业银行总资产收益率指标
4.3.2 商业银行人均收入指标
4.3.3 商业银行总资产
4.3.4 商业银行市场占有率
5. 对影响因素的实证分析
5.1 模型的建立
5.2 模型的检验
5.2.1 F检验
5.2.2 Hausman Test
5.3 国有商业银行的统计实证分析
5.3.1 对国有银行ROA个体固定效应回归分析
5.3.2 对国有银行PER的个体固定效应回归分析
5.3.3 对股份制银行ROA的个体固定效应回归分析
5.3.4 对股份制银行PER的个体固定效应回归分析
5.4 对国有银行和股份制银行影响因素对比分析
5.4.1 对风险管理方面指标的比较
5.4.2 对银行运营方面指标的比较
5.4.3 对业务结构方面指标的比较
5.4.4 对宏观经济状况指标的比较
5.5 实证分析小结
6. 提升盈利能力的对策
6.1 有效改善商业银行风险管理，降低不良贷款率
6.2 增加商业银行资本金，提高资本充足度
6.2.1 财政注资
6.2.2 降低商业银行上市门槛，充分利用社会资金
6.2.3 发行金融债券和可转换债券
6.3 健全费用管理制度、提高经营效率
6.3.1 建立成本管理和预算控制制度
6.3.2 提高分支机构的经营效率
6.3.3 逐步进行流程重组
6.4 加强商业银行流动性管理
6.4.1 增强商业银行风险管理意识
6.4.2 建立专门的风险管理组织体系
6.4.3 拓宽商业银行的融资渠道
6.5 积极发展商业银行中间业务
6.6 优化存贷款结构
6.7 保持宏观经济健康稳定发展
7. 不足与展望
参考文献
附录
后记
致谢
在读期间科研成果目录
本文编号：3768683
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