汉口银行投贷联动业务案例研究

发布时间：2020-05-18 10:28

【摘要】：当前我国产业经济发展正处于转型升级的“爬坡过坎”阶段,高杠杆运行风险和经济下行压力较大,实体企业既面临着转型升级的提质增效压力,也面临着改进融资方式的“降杠杆”和防风险的任务。创新驱动战略在促进经济发展转型和实现经济稳定增长中具有重要作用,其中科创企业是创新的源动力所在,但目前科创企业普遍存在融资难和融资贵的问题,这严重制约着科创企业的发展。金融脱媒和利率市场化对商业银行的传统业务也造成了冲击,银行业急需转型升级。商业银行在这些情况下开始进行金融创新,将传统信贷投放与股权投资相结合,为科创企业的发展注入资金,并以其未来投资的高回报来补偿当前的信贷风险,投贷联动业务由此应运而生。本文以汉口银行开展投贷联动业务的案例为分析对象,采用文献研究和实际案例相结合的分析方法,在介绍了汉口银行投贷联动业务开展情况及取得成效的基础上,深入分析了汉口银行投贷联动业务模式及特点,并得出了指导中小商业银行开展投贷联动业务的案例启示。首先,分析了汉口银行开展投贷联动业务的宏观背景、开展原因以及开展的基础。汉口银行在科技金融上有先天优势、拥有专业的科技金融人才并且营业机构覆盖面广、具有客户资源优势,这都为其开展投贷联动业务奠定了基础。其次,客观性的描述了汉口银行投贷联动业务的发展现状及其发展成效。随后,对汉口银行投贷联动业务的主要模式、产品设计、服务体系、风险控制以及潜在的风险进行了具体的分析。最后,结合汉口银行在投贷联动业务运作过程中实施的具体举措及取得的成功经验,在增强投贷联动产品创新能力、建立投贷联动业务配套服务体系和健全投贷联动业务风险防范体系几个方面,为中小商业银行开展投贷联动业务提出了启示和建议。
【图文】：

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图 1-1 2012-2018 年国内商业银行不良贷款余额与不良贷款率情况据来源：中国银行业监督管理委员会 http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docViewPage/110009.h投贷联动是实现商业银行与科创企业良性合作的主要形式，不仅让科创企业融资题有了新的转机，而且使得商业银行可以合规参与股权投资并降低信贷风险，促进银行的战略转型，加快商业银行金融创新进程。2016 年 4 月印发的《投贷联动指导》（以下简称《指导意见》）批准十家商业银行在试点区域设立境内投资子公司，投贷联动业务，并鼓励试点银行将信贷支持与股权投资进行有机结合，来扶持科创，这说明国家正积极解决由政策原因导致的科创企业融资难的问题。本文正是在此背景下，从解决科创企业融资难问题和控制科创企业杠杆率出发，进商业银行业务转型为目标，以属于中小商业银行的汉口银行开展的投贷联动业务究对象，采用案例分析的方法，对汉口银行投贷联动业务的运作过程进行深入剖析结合汉口银行的一系列举措，提出推动我国中小商业银行投贷联动业务发展的对策

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而内部投贷联动模式可分为设立境内投资子公司模式（试点模式）和设立投资子公司模式，外部投贷联动模式又可分为投贷联盟模式和认股期权模式。从实看，我国同期开展投贷联动业务试点工作的共有十家商业银行。商业银行在开展投动业务的过程中，既取得了积极成效，也暴露出一些问题。商业银行的投贷联动业要存在以下几个问题：投贷联动产品创新能力不足、缺乏配套的投贷联动服务体系贷联动业务风险防范体系不健全。1.2 湖北省经济发展态势良好近年来，湖北省经济呈现了良好的发展势头，从图 2-1 湖北省 2013-2017 年 GD速情况可以看出，2013 年-2017 年，其地区增加值分别增长 10.1%、8.9%、8.1%、7 7.8%，总体经济增速快于同期全国经济平均增速。同期经济结构明显得到优化，产业增加值占比由 2013 年的 12.2:47.6:40.2 发展到了 2017 年的 10:43.5:46.5。①湖北好的经济发展势头，，为促进科技进步和实现科创企业发展奠定了基础。
【学位授予单位】：河北大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.33;F832.4

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