大数据时代背景下IPC信贷技术的应用研究

发布时间：2020-06-06 10:49

【摘要】：随着互联网技术的高速发展,大数据在多行业进行了应用。加之我国政府对民营小微企业及其融资方面的重视。在解决小微企业融资方面,贷款机构的组成也有了新格局。小微企业的融资渠道有了前所未用的广阔,包括国有银行、股份制银行、城商行、中小金融机构,P2P互联网金融公司,小贷公司和民间借贷。但小微企业融不到资的情况仍然严峻。主要关键是各类机构对小微企业风控手段仍然停留在某一种风险控制模式上,未进行有效融合。国有银行与股份制银行在支持小微企业时,大多为有抵押的小微企业放款。而信用类的多固定某一类场景的客户,例如流水贷,只针对在其行内开户结算的一部分小微企业。城商行如果没有相应的小微信贷技术也只停留在抵押贷款上。其中少部分城商行应用了德国IPC信贷技术对无抵押的小微企业、个体工商户进行信贷支持,但因管理成本大,盈利微薄,多出现经营困境。P2P互联网金融公司多采用大数据方式对小微企业授信,又因我国大数据资源在现阶段难以对小微企业的全数据进行收集整理,依靠大数据评估小微企业的风险状况难以很好的进行风险的控制,第一,难以满足个性化的小微企业信贷需求;第二,容易出现逾期现象,2018年出现的多家P2P公司“暴雷”事件足以说明其风控方式的单一性。本文主要采取文献研究法、案例研究法,通过对德国IPC信贷技术的风控原理、特点以及该技术的优势及局限性和大数据在互联网金融领域的应用案例,以此说明大数据风控模式的优点及局限性。再以A互联网金融公司应用大数据和IPC信贷技术的成功案例,对其风控机制的研究,说明现阶段这种风控模式的优越性。供小微企业贷款机构结合自身战略定位,选择更符合自身业务发展的风控流程进行参考。本文结论是,小微企业的贷款服务机构在现阶段要想争夺小微企业信贷资源,要尽快加大线上化、数据化技术的储备的更新配置,增加技术的储备工作,考虑云技术的解决方案。同时以人为本向以人才为本快速转型。对营销技术人才、金融科技人才、风险管理人才加大储备。
【图文】：

贷款审查决策逡逑贷款发放逡逑图２－１贷款流程图逡逑（１）贷款申请。贷款机构要根据制度规定的客户准入条件对所申请的客逡逑户进行筛选。主要考察以下几个方面：生意经营时间，，生意经营类型，生意经逡逑营地址，有无历史逾期或正在逾期的贷款、生意是否己经盈利、经营权是否明逡逑晰等内容判定该客户是否为该机构的准入客户。同时，也要关注填写在申请表逡逑中一些其他内容，以备后续人员的查看检验。例如对主营业务，主要产品，经逡逑营规模、是否盈利、贷款经历、贷款用途和其他营业外收入来源等信息。之后逡逑负责客户经理根据现场调查和申请表中的相关信息进行对比，再次确认信息的逡逑可靠性。逡逑１０逡逑

贷款审查决策逡逑贷款发放逡逑图２－１贷款流程图逡逑（１）贷款申请。贷款机构要根据制度规定的客户准入条件对所申请的客逡逑户进行筛选。主要考察以下几个方面：生意经营时间，生意经营类型，生意经逡逑营地址，有无历史逾期或正在逾期的贷款、生意是否己经盈利、经营权是否明逡逑晰等内容判定该客户是否为该机构的准入客户。同时，也要关注填写在申请表逡逑中一些其他内容，以备后续人员的查看检验。例如对主营业务，主要产品，经逡逑营规模、是否盈利、贷款经历、贷款用途和其他营业外收入来源等信息。之后逡逑负责客户经理根据现场调查和申请表中的相关信息进行对比，再次确认信息的逡逑可靠性。逡逑１０逡逑
【学位授予单位】：北京邮电大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：TP311.13;F832.4

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本文编号：2699567