建信信托银信合作业务创新发展研究

发布时间：2020-06-14 06:15

【摘要】：21世纪以来,我国经济平稳高速增长,农业、高新技术产业、服务业等各个行业蓬勃发展。当下我国经济总量位于世界第二位,随着国内社会经济高速发展,居民的资产管理意识也随着财富增长而增强,大批财富资金涌入资本市场进行投资,使得我国资管市场规模发展迅猛。截至2017年底,我国资管市场资金总量首次突破百万亿元。在我国金融市场中,商业银行、保险公司、证券公司、信托公司之间开展的业务合作越来越紧密联系,业务合作形式不断创新,为我国金融业服务实体经济发挥积极的作用。银信合作业务简单的说就是商业银行与信托公司两者建立合作机制,具体就是在监管法律允许下开展银信理财产品销售、资金信贷通道、资产管理服务等业务合作。目的是充分发挥银行和信托各自的行业优势,银信合作有利于双方实现共赢。一方面商业银行开展银信合作,可以拓宽资金运用渠道,扩大利润来源。另一方面信托公司依托银行成熟的业务组织体系和庞大的客户资源库,可以充分挖掘筹资潜力,提升资产管理能力。未来我国经济平稳向好发展,我国商业银行与信托公司需要深化业务合作发展,创新银信合作业务模式,这对于信托公司而言具有重要的战略意义和巨大的市场前景。建信信托作为中国建设银行的子公司,与建设银行进行业务合作具有直接性和关联性,而且银信合作业务作为建信信托支柱业务,能够给公司带来大量的信托资产。银信合作业务创新发展关系到公司信托业务能否健康持续运营。近年来我国金融监管不断深化改革,监管当局对金融混业经营监管的力度和范围加大。首先金融监管机构进行改革,中央成立金融稳定发展委员会,银监会和保监会改组成立银保监会。其次发布一系列业务监管条例,新法律法规的颁布对银信合作业务提出新的规范要求。从我国金融市场运行现状来看,金融各个行业竞争加剧,业务关联日益紧密,传统的银信合作业务受到其他行业业务挑战。反思这些监管要求和金融市场环境变化,银行和信托作为资管市场最大的两个主要行业,需要增强业务创新能力,促进业务转型升级,打开金融新环境下银信合作新局面,这也对我国资管市场持续健康良好运行起至关重要的作用。本文首先介绍我国信托业近十年银信合作发展历程,通过统计建信信托业务经营数据,详细讨论建信信托公司银信合作业务发展现状,并且找出建信信托银信合作业务中存在的问题,比如业务资产规模占比下降、业务资产收益率低以及业务主动管理能力低等等。同时也分析建信信托银信合作业务未来创新发展的有利条件和制约因素。另外本文也介绍其它信托公司业务创新发展的案例,总结其它信托公司银信合作业务创新发展经验,希望给建信信托业务发展带来经验借鉴。最后本文总结提出建信信托银信合作业务创新发展的方向,简单说就是银信合作业务需要回归信托本源,服务实体经济。同时也提出业务创新发展的几条建议,比如成立业务创新发展委员会、拓展业务合作平台、完善人才培养机制等等。 【学位授予单位】：安徽大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.49;F832.2

【图文】：

信托市场,中国信托业,资产规模,协会

作业务资产规模每年仍然是在上升状态，可以说我国银信合作业务市场还没有饱逡逑和，，只要加速业务合作创新模式，未来仍然有发展的空间。我国信托市场资产统逡逑计图和银信合作业务占比走势见图２－１：逡逑３Ｋ）ＯＯＯ．Ｃ？逦６Ｄ．０Ｄ％逡逑Ｗ邋Ｗ邋■邋ＶｒＷ１逦－邋Ｖ逡逑＼逡逑２ｍｍ0．００逦＼逦ｍ逦４０．ＤＤ％逡逑１ＳＤ０ＤＤ．０Ｄ逦＿邋W逦３０．００％逡逑１ＤＤ０ＤＤ．Ｄ０逦量一１Ｔｌ逦＿逦■逦２ＤＷ％逡逑５°＿邋＿邋＇邋」：－３邋３邋■逡逑，丨ｈ邋＾邋－ｉ邋ｙ邋ｉ逦ＩＩ逡逑２３１Ｃ年逦２０１１邋年逦２０１２邋年逦２０１３邋年逦２．３１４邋年邋２０１５邋年逦２Ｇ１６年逦２０：１７年逡逑信托资产总额锒信台作余额逦占比逡逑图２－１我国信托市场资产规模统计逡逑数据来源：中国信托业协会官网逡逑二、建信信托公司银信合作业务现状逡逑（一）建信信托公司简介逡逑建信信托有限责任公司起源于合肥市信托投资公司，经过几十年曲折发展公逡逑司名称几度更换。２００９年中国建设银行以现金方式注资重组，现在占有公司股逡逑份６７％，成为公司最大的股东，至此建信信托公司己实际变更为建设银行子公司。逡逑由最初服务地方经济发展的信托公司转变成全国性综合性提供信托业务的央企逡逑子公司。自从建设银行控股以来，建信信托的业务量急剧上升，信托资产总额跃逡逑升至信托行业前三位置。可以看出建信信托与母公司建设银行业务往来具有先天逡逑密切的联系，并且建信信托业务中规模最大的是银信合作类业务。公司目前主要逡逑经营信托业务

信托业务,计划财务,收入统计,数据来源

图２－２建信信托信托业务收入统计图逦单位：亿元逡逑数据来源：建信信托计划财务部报表逡逑从图２－２可看出，建信信托信托业务收入最大部分来自集合类信托产品，单逡逑一类信托产品带来的收入很低。２０１６年单一类信托业务收入占总收入的１１．１８％，逡逑２０１７年单一类信托业务收入占总收入１２．７３％，邋２０１８年第三季度单一类信托业务逡逑收入占总收入１２．２３％，明显看出单一类信托产品业务收入对公司的利润贡献不逡逑大。由信托项目统计表可知，在单一类信托产品中银信合作业务占比最大，而且逡逑银信合作业务的信托资产规模最大，但是公司净利润主要依靠集合类信托业务，逡逑更加说明建信信托银信合作业务获得的收益在公司信托业务收入占比很低，结果逡逑是银信合作业务信托资产和收入并不是成正比例关系。建信信托在银信合作业务逡逑一味追求信托资产增加而忽略信托报酬，这样不仅可能会增加公司的经营管理压逡逑力

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