QS银行小微企业客户信贷风险评价与防范研究

发布时间：2020-07-03 01:18

【摘要】：当前,小微企业的数量逐渐上升,涉及到的行业与地区也十分广泛,小微企业作为我国国民经济增长不可缺少的关键推动力,商业银行应加大对于它的金融扶持力度,这也是商业银行的重要社会责任。不管是在当下或是将来,加强商业银行针对小微企业金融扶持的分析与研究,均具有十分重要的现实意义。由于目前外部竞争压力以及获利的驱动,商业银行均渐渐开始提升对于小微金融的投入数量,并把这一项目看作是业务转型的机会,但是小微企业由于信贷风险高,影响了小微企业的融资活动,导致商业银行对该市场的授信占比较小。QS银行重新进行市场定位,针对服务业的发展理念进行改良与创新,带头建设了小企业金融服务中心,积极发展面向小微企业的金融服务,推出“小微贷款”模式,实施“携手小微企业,共建和谐金融”的发展思想,但是信贷风险却频频凸显,严重影响了QS银行的可持续发展。本文由六大部分构成。首先为绪论,对选题的背景环境、实际意义以及国内与国外的有关理论研究进行了简要说明,并对本文的问题构成、主要内容、所用研究方法以及创新点进行说明;第二部分为理论研究分析,结合规范分析,对信贷风险的概念与类型进行了定义,同时详细地对风险管理理论、信贷风险管理理论进行阐述;第三部分为QS银行小微企业信贷风险评价现状,通过对相关管理人员的访谈,最终得出当前QS银行存在的问题;第四部分建立信贷风险评价指标体系,从微观、中观以及宏观三个角度进行评价指标的分析和选择,同时制定了递阶层次综合评价模型,进一步建立了商业银行小微企业信贷风险评价系统;参考QS银行的不同客户的状况,采取柔性指标系统,针对在文中所建立的评价体系展开相应检验;第五部分是针对已经建立的风险评价体系,结合QS银行实际,对评价体系进行应用;最后一部分则是针对小微企业的信贷风险评价体系的实施措施。将QS银行作为实例,制定商业银行可适用于小微企业的信贷风险评估体系,提出具体的风险管理措施,进一步提高QS银行风险管理水平,为QS银行实现跨越式发展奠定基础。
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.4
【图文】：

路线图,基本方法,路线

图 4-1 基本方法路线（1）挑选标准本文挑选标准基本以下三个方面进行选取。宏观、中观、微观指标分别进行全分析评价。（2）权重的确定指标选取的数量较多，但所选取的每个指标对信贷风险的影响程度是不相同的有的影响明显，有的效果则显微。为了更好地取得信贷评价结果，商业银行或小微企对待不同因素，以使该因素即经济指标在评价体系中的作用明显，所以，商业银行或微企业一定要根据该指标重要性给与相应且合理的权重，方可制定出更利于自身的信策略。这两种方式可参考标准特征灵活使用，从而针对每一项标准进行权重的明确。（3）处理标准递阶层次综合评价模型，系统中在同一层级的元素互相不关联。因此，采取递层次综合评价模型得到的结果可信度较高，使得信贷风险的风险决策具有较高的有效

行业生命周期,成长期

取决于国民经济增长和质量，决定了企业的兴旺。信贷规模和风险还会受到以下几点的影响：前经济景气指数；②宏微观经济政策；③经济的增长率等的影）中观经济指标分析业需要了解并掌握行业的和风险程度和风险特征，借贷过程中知水平，就基本可以判断借款人的相关风险，行业总体发展的阶段贷风险水平的高低。考现实状况，需要结合行业不同的发展阶段，分析其面临的风险周期见图 4-2。衰

【参考文献】