农行和硕支行中小企业信贷业务风险评估研究

发布时间：2020-07-03 20:50

【摘要】：中小企业已经成为我国市场主体的重要部分,对国民经济和社会发展都做出了一定的贡献,但是中小企业长期以来面临的融资困难未能得到有效解决,影响中小企业的持续发展。国家陆续出台一些扶持政策,新疆巴州农行和硕支行自成立以来就积极响应国家号召,大力扶持中小企业发展,为其融资提供便利。但是,中小企业自身规模小、制度不健全,导致信贷风险较大。和硕支行中小企业的不良贷款率远高于大型企业,中小企业信贷风险管理仍然存在诸多问题。因此,解决和硕支行中小企业信贷风险对银行的持续发展至关重要。本文以和硕支行为研究对象,以中小企业信贷业务风险评估为研究内容,在梳理国内外研究现状的基础上,基于信息不对称、委托代理和全面风险管理等理论展开研究。首先,对和硕支行中小企业信贷业务风险管理现状进行分析,发现存在岗位设置不合理,风险评估不完善,贷后管理不规范等问题。其次,以《和硕支行中小企业流动资金贷款调查报告》为依据,从中小企业基本情况、经营活动情况和财务情况三个方面选取指标,建立了和硕支行中小企业信贷风险评估模型;最后,为确保建立的中小企业信贷业务风险评估体系能够顺利实施,本文从五个方面提出保障措施。一是,传统定性风险评估方法结合风险评估模型,在评估之前通过多种渠道获取评估所需数据,并正确运用评估模型的结果;二是,树立全员风险管理理念;三是,完善风险评估岗位设置;四是,提高评估人员素质能力;五是,构建有效的风险评估机制。本文的研究能够为和硕支行中小企业信贷风险管理提供一些理论和方法上的参考,有利于和硕支行加强中小企业信贷风险管理水平,保持银行持续稳健发展。同时,也为其他银行加强中小企业信贷风险管理提供参考。
【学位授予单位】：燕山大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.4;F276.3
【图文】：

中小企业贷款,支行,余额,占比

在这三中信贷业务类型中，由于中小企业简式快速贷款门槛相对较低，成支行主要的中小企业信贷业务类型。中小企业简式快速贷款额度为 3000 万元，该种贷款不需要单独进行信用评价，也不需要统一授信，只要中小企业能抵押和担保条件即可，中小企业申请可直接办理业务。根据和硕支行 2014-2016 年财务报告，有关中小企业企业信贷总额呈逐年增，且中小企业信贷额度在总信贷额度中多占比例也逐渐提高，具体如表 3-1 所表 3-1 2014-2016 年和硕支行贷款余额与中小企业贷款余额（单位：万元年度贷款余额增长率中小企业贷款余额增长率中小企业贷款占比2014 176982 - 69746 - 39.41%2015 210190 18.76% 91915 25.69% 43.73%2016 234463 11.55% 94652 27.41% 40.37%2014-2016 年，中小企业贷款余额占总贷款余额的比重分别是 39.41%、43. 40.37%，如图 3-2 所示。

【参考文献】