互联网消费信贷法律风险及防范

发布时间：2020-08-26 10:36

【摘要】：近些年来,“发展消费金融,拉动内需”成为我国发展经济的又一重要增长点。在互联网信息技术的迅猛发展的强势推动之下,消费金融行业市场呈现越来越开放的形式。多家电商巨头纷纷加入消费信贷市场,先后推出独具特色的互联网消费信贷产品,比如苏宁的苏宁小贷、京东推出的京东白条、蚂蚁金服设计的蚂蚁花呗等。互联网消费信贷相较于传统消费信贷产品而言,具有其独特的优势。传统的消费信贷业务流程与商业银行的小额贷款业务流程极为相似,从用户申请到最后放款,这期间无论时间成本还是人力成本都是相当昂贵,部分小额贷款业务可能还需要抵押或者是担保。而互联网消费信贷产品是以用户信用作为核心判断依据,无需抵押或担保,一切从用户体验出发,手续从简,能够尽可能的满足最大数量消费者的消费需求和用款需求,因此互联网消费信贷产品一经问世便迅速地被消费者接受。虽然互联网消费信贷行业一片欣欣向荣,但是繁荣之下隐藏的法律风险也必须要引起足够的重视。互联网消费信贷行业的发展正面临着多重困境:第一,互联网消费信贷相关法律法规制度缺失,即无法可依;第二,目前已设置的部分规章制度法律适用性不强,法律位阶较低,即有法难依;第三,互联网消费信贷行业参与主体的法律意识风险意识不强,在业务中出现不同程度不同类型的违法违规行为,使法律形同虚设,即有法不依。我国互联网消费信贷迅猛发展的同时,世界上其他国家互联网消费信贷的发展也从未停止脚步。例如美国、英国、欧盟及日本等,他们相较于我国互联网消费信贷行业而言,发展起步早、发展速度快、立法健全,在法律规制、业务监管和平台健全等方面积累了大量的经验,十分值得我们借鉴和学习。在了解外国先进制度经验的同时,笔者也从我国互联网消费信贷的法律风险着手,从互联网消费信贷法律法规制度建设、互联网消费信贷监管制度建设和司法保障建设几个方面着手尝试性地提出几点法律防范的建议。以期能够找到解决互联网消费信贷行业所面临的法律风险的对策,促进互联网消费信贷行业的良好有序、可持续发展。
【学位授予单位】：华中科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：D922.282

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本文编号：2805063