兰州银行小额信贷风险防范策略研究

发布时间：2020-10-17 18:34

　　 长期以来,小额信贷风险就是银行业的主要风险之一,尤其是近几年全国经济持续低迷,中小企业发展举步维艰,加剧了小额信贷的违约风险。兰州银行是一家地方性城市商业银行,经过多年论证、探索,确立了“服务地方、服务中小、服务民营、服务市民”的市场定位,将服务中小企业深深根植于发展思路、战略理念以及工作创新中,2015年更是响应“大众创业、万众创新”号召,积极开展创新创业企业的小额信贷业务,不断加大信贷投放力度,提升金融服务小微企业水平。当然,兰州银行由于成立时间较短,在小额信贷管理中虽然取得了一些成绩但也遇到了一些困难,其中最重要的就是信贷风险问题。基于此,本文以兰州银行为例,对其小额信贷业务的风险防范问题进行研究,目的在于进一步完善兰州银行小额信贷的风险防范措施,减少违约或不良贷款。本文首先对小额信贷及信贷风险的基本定义和基本理论进行说明,并通过查阅国内外小额信贷风险研究成果,结合本人在兰州银行工作的实际情况,运用流程分析法、数据分析方法论述了兰州银行小额信贷发展的风险现状,梳理出当前业务发展中的风险问题以及风险产生的原因,同时通过分析其信贷风险信用评估制度,以实证例举法论证、检验评估结果,最终在上述研究基础上提出有针对性的风险防范措施。本文提出的风险防范措施对兰州银行小额信贷具有一定的参考价值。
【学位单位】：兰州大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.4;F276.3
【部分图文】：

小微贷款依然是全行信贷工作的重点发展方向。1.2 兰州银行小额信贷发展概况兰州银行自 2003 年起开办小额信贷业务,主要包括妇女小额担保贷款、下岗业人员小额担保贷款、小企业小额担保贷款等信贷产品，都被归类在“创业贷”贷品种下，为甘肃地区的下岗失业人员、妇女同胞及微小企业解决创业就业难。业务范围覆盖全省 8 个市、州、县，累计贷款总额 16.34 亿元，支持 22169。由于后期此类贷款风险频发，虚假贷款增加，不良率上升，代偿比例达 3.89%， 2014 年末全行退出此类小额信贷业务。2015 年，兰州银行积极响应甘肃省“大众创业，万众创新”号召，发起实 “万企计划”、“助保贷”及“助创贷”等创新创业小额信贷业务，进一步善“创业贷”品类，推进小微民生项目，逐步实现金融支持小微企业发展的普金融理念。截止 2017 年末，三年时间全行累计发放创新创业小额信贷总额 7.22元，贷款余额 4.75 亿元，服务客户 4301 户，解决就业 2.36 万人。

硕士学位论文 兰州银行小额信贷风险防范策略的风险现状，充分说明贷款发展情况。1） 贷款运行流程中的风险现状州银行的小额信贷经过多年的发展，不断总结完善贷款操作流程，形成范的运行流程。目前，其创新创业类小额信贷的运行流程为：提出申请调查——审查审批-——贷款发放——贷后管理（如图 3-2）。

兰州大学硕士学位论文 兰州银行小额信贷风险防范策略研究根据上表中的分类标准，兰州银行对小额信贷中的非正常贷款余额进行分析。截止 2017 年末兰州银行次级类、可疑类和损失类贷款分别在非正常类贷款中占 45.21%、24.86%和 29.94%，较 2016 年末均有所上升，其中可疑类和损失类贷款相比于 2016 年更是有大幅度上升，具体如图 3-3 所示：
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本文编号：2845168