从银行授信角度研究中小企业信贷影响因素

发布时间：2020-10-21 14:53

　　 中小企业在一个国家的经济社会发展中占有举足轻重的作用,特别是像我国这种处于经济高速发展中的国家,中小企业是经济发展的重要增长点,是我国经济的主要支柱。中小企业在增加税收,提供社会就业机会,促进经济发展和稳定社会等方面具有不可忽视的作用。国家对于中小企业融资提供了大力的支持,在融资支持方面,人民银行、银监会等相关部门,出台一系列政策鼓励商业银行向中小企业提供良好的信贷服务,其中最为突出的是中国银监会于2010年2月23日宣布,要求银行对小企业信贷投放做到两个“不低于”———增速不低于全部贷款增速,增量不低于上年。政策的大方向是好的,但是由于中小企业信息不对称、财务账目存在不规范性、对于商业银行来说,不仅占用贷款额度,风险大而且不容易把控,回报和利润也少(投放同样的人力物力做大企业项目,对于银行来说收益更高)于是商业银行通过打擦边球等方式,表面上完成了银监的两个不低于的指标。实际在操作中并没有对中小企业授信难的问题有效的解决。笔者通过商业银行针对中小企业信贷产品和使用情况分析,从多个维度(包括担保方式、授信方式、审批通过案例,未审批通过和出现风险案例等方面)进行研究。分析中小企业信贷风险因素,建立中小企业信贷风险模型(贷前风险模型),包括等级模型和额度模型。其中插入具体案例来运用模型。在实际操作中商业银行通过该模型来判断该中小企业是否能授信以及授信额度为多少,进而能切实有效的提高商业银行对中小企业风险的防范能力,对解决中小企业授信难提供一些解决思路;也能让中小企业向商业银行申请融资时提供参考。分析中小企业信贷风险因素,使得人们更加客观的了解中小企业,更好的完善中小企业信贷政策。最后,笔者根据实证研究结果,从商业银行业务授信角度方面提出一些建议。
【学位单位】：电子科技大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.4;F276.3
【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 绪论
    1.1 选题背景
    1.2 研究目的
    1.3 研究思路及论文框架
        1.3.1 研究基本思路
        1.3.2 论文框架
第二章 国内商业银行中小企业信贷风险管理理论概述
    2.1 国内商业银行信贷风险概述
        2.1.1 信贷风险含义
        2.1.2 商业银行信贷风险
    2.2 国内商业银行信贷风险管理概述
        2.2.1 信贷风险管理含义
        2.2.2 商业银行信贷风险管理
        2.2.3 信用风险度量方法
第三章 国内商业银行中小企业信贷现状
    3.1 国内商业银行中小企业授信的准入标准
        3.1.1 商业银行准入标准下中小企业的构成
        3.1.2 商业银行准入标准下中小企业的实际准入情况
    3.2 商业银行针对中小企业授信产品
        3.2.1 授信产品时段的截取和原因
        3.2.2 ZG银行授信情况
        3.2.3 PA银行授信情况
        3.2.4 MT银行授信情况
        3.2.5 ZD银行授信情况
        3.2.6 GY银行授信情况
        3.2.7 FBHY银行授信情况
    3.3 归纳总结上述商业银行针对中小企业授信影响因素
第四章 中小企业信贷风险模型体系构建
    4.1 建立中小企业信贷风险模型目的
        4.1.1 中小企业信贷风险模型所针对的对象
        4.1.2 中小企业信贷风险模型的理论基础
    4.2 中小企业信贷风险模型的因素
        4.2.1 行业因素
        4.2.2 背景因素
        4.2.3 家族因素
        4.2.4 经营因素
        4.2.5 财务因素
        4.2.6 关联因素
        4.2.7 担保因素
        4.2.8 其他因素
    4.3 模型建立
        4.3.1 中小企业信贷风险模型I(等级模型)
        4.3.2 中小企业信贷风险模型II(额度模型)
        4.3.3 模型运用
    4.4 案例对模型进行验证
第五章 结论
    5.1 小结
    5.2 不足及未来展望
致谢
参考文献

【参考文献】

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本文编号：2850268