农行蓬莱市支行农户小额信贷业务规模下降问题研究

发布时间：2020-10-21 22:24

　　 要实现农业的发展,必须依靠科技进步,改变农业增长方式,必须依赖于农业发展的大量资金,并合理的使用这些资金。为此,需要在调整农业产业结构调整的同时,积极吸纳各方发展资金,增加农业的投入,提高农业资金的使用效率,促进农业的可持续发展。蓬莱市农村获得巨大发展、农民收入稳步提高的同时,金融信贷对农业的扶持方向也要发生相应的调整,其中一个重要依据就是根据国家的农村政策和当地农业发展的实际情况。基于农村的实际变化,很多地方行把小额贷款由原来的主要针对贫困群众逐步转向了扶持农业产业增长上。本研究针对农行蓬莱支行农户小额信贷业务下降这一新问题,通过研究本行小额信贷的业务现状,对行内现有农户小额信贷业务数据的汇总和研究,本研究将深入剖析农行蓬莱支行小额信贷的业务现状,分析影响农行蓬莱支行小额信贷业务中出现的问题,并提出相关解决方案。(1)农行在改革中,不断把贷款的不良贷率作为改革和绩效考核的重要指标,到2017年年底,农行蓬莱市支行的不良贷已经由五年前的17.8%降低到现在的13.2%,尤其最近农户小额信贷业务的迅速发展,对农行蓬莱市支行的贷款质量起到了巨大的改善作用。(2)农行蓬莱市支行在农户小额贷款申请成功率方面呈逐年增加的趋势,申请成功率由2012年年度的50.2%上上到2017年年度的75.4%,比对其它文献,以及对申请农户的实际走访,农行蓬莱市支行农户小额信贷客户在申请贷款时并不存在“贷款难”的问题。小额信贷发放额度呈现逐年下降的趋势。(3)通过对蓬莱市农户农户的实际调查可以发现:蓬莱市农户的平均收入比较低,这部分农民对收入提高的愿望比较迫切,也是小额贷款的重点扶持目标。农户中仍以种植和养殖为主,这也是农民人多地少的农业现状下农村经济发展的必然结果,农户兼业化比较严重。农户要搞多种经营,必然有信贷的需求,因此,农户小额信贷在用途上并非要以农业生产为主,而应该把信贷的用途放到促进农户家庭收入提高方面。通过对蓬莱市农户的信贷需求调查表明,目前有信贷需求的农户与农户实际的需求相比,还有很大的缺口,农户小额信贷在蓬莱市仍然有很大的发展空间。农户中需要信贷支持的比例还是很多的,农户小额信贷业务的前景比较广泛。农行蓬莱市支行农户小额信贷业务量的下降并非由于农户信贷的需求降低造成的,也并非由于农行蓬莱市支行农户小额信贷的风险和利润问题导致的。恰恰相反,农户实际信贷需求很高,而且远高于农户实际获得的信贷额度。本文针对农行蓬莱市支行小额信贷可持续发展的问题提出了解决的思路,如扶持农户新产业的发展;转换贷款思路;改革抵押方式;调整信贷定价策略;处理征信和违约问题;提高客户经理的业务素质;防范信贷风险。
【学位单位】：山东农业大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.43
【文章目录】：
摘要
Abstract
1 引言
    1.1 研究背景
    1.2 问题的提出
    1.3 研究的目的
    1.4 国内外研究现状
        1.4.1 农户小额信贷研究的概况
        1.4.2 农户小额信贷业务量下滑的研究
        1.4.3 小额信贷可持续发展的研究
        1.4.4 文献评述
    1.5 研究目标
    1.6 研究内容
    1.7 研究路线
2 概念界定和原理基础
    2.1 农户小额信贷的概念
    2.2 与国外小额贷款的区别
    2.3 农户小额信贷的自身特点
    2.4 农户小额信贷的资金来源
    2.5 农户小额信贷的风险管理
3 农行蓬莱市支行农户小额信贷业务现状
    3.1 蓬莱市支行概况
    3.2 农行蓬莱市支行小额信贷业务概况
        3.2.1 办理方式
        3.2.2 业务对象
        3.2.3 贷款基本条件
        3.2.4 办理流程
        3.2.5 办理流程
        3.2.6 担保方式
        3.2.7 运作模式
    3.3 蓬莱市支行农户小额信贷业务现状及分析
        3.3.1 贷款质量方面
        3.3.2 业务盈利方面
        3.3.3 信贷规模方面
        3.3.4 信用证发放数量
        3.3.5 贷款申请方面
        3.3.6 贷款风险方面
        3.3.7 本章小结
4 蓬莱市农民贷款需求情况调查
    4.1 调查的方法和内容
    4.2 农户的基本信息
    4.3 贷款人的职业分布
    4.4 农户贷款情况调查
    4.5 农户贷款来源调查
    4.6 农户银行借贷调查
    4.7 农户融资需求调查
        4.7.1 农户贷款意愿的统计
        4.7.2 农户所需的贷款额度
    4.8 农户贷款的用途
    4.9 结论
5 农户小额信贷下降的原因
    5.1 小额信贷额度过低
    5.2 配套新型农业政策方面有差距
    5.3 对信贷风险过于担忧
    5.4 小额贷款的业务办理比较困难
    5.5 农户还贷能力不稳定
    5.6 小额信贷的风险比较高
6 农行蓬莱市支行小额信贷可持续发展的对策
    6.1 扶持农户新产业的发展
    6.2 转换贷款思路
    6.3 改革抵押方式
    6.4 调整信贷定价策略
    6.5 处理征信和违约问题
    6.6 提高客户经理的业务素质
    6.7 加强信贷风险的防范
7 结论和展望
    7.1 主要结论
    7.2 研究展望
参考文献
致谢
个人简历

【参考文献】

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本文编号：2850667