区块链技术与信托租赁业融合发展机制

发布时间：2020-11-05 06:32

　　 信托租赁业的主要功能在于受托盘活闲置的资金或资产,以支持实体经济发展,但资金或资产委托方与代理方存在信息不对称等带来的信托风险问题,在一定程度上阻碍了信托租赁业的快速发展。本文基于区块链技术原理及技术特性,分析区块链技术与信托租赁业融合发展的前景与通道,探究区块链技术与信托租赁业融合发展的制度困境,据此提出促进区块链技术融入信托租赁业的机制重构及制度创新思路。
【部分图文】：

在将区块链技术应用于信托租赁业务的过程中，投资人、信托公司、租赁公司、供应商、承租人、担保人等参与方的信息数据均按照规定的要求上传到链上并经各方验证，同时由于区块链技术的特性，数据流是双向的（见图2），各参与方也可及时获取链上更新的所有信息，且这些信息不可篡改、透明可追溯。在系统内，区块链的评估、评审、法务、监管等节点与信托租赁业务有机融合，创建客户调查、担保评估、项目评审、监督管理、合约执行等功能，从而打通了区块链技术与信托租赁业融合发展的通道，为信托租赁行业降成本、提效率、风险识别和控制、业务创新等带来了良好的发展契机。四、区块链技术与信托租赁融合发展的现实困境

在一个信托租赁过程中，将涉及多个参与主体，复杂情况下还有商业银行参与。多方参与就会涉及信用问题，若只涉及一个参与主体，本质上就不存在信任问题。此时，存在投资人对信托公司、信托公司对租赁公司、租赁公司对供应商、租赁公司对承租人、信托公司对担保人的多重信任问题，于是各方在进行交易前就会花费较多的时间成本和资金成本进行信用调查。另外，多方参与意味着多个主体之间需要签订多个相关合同，交易流程十分复杂，且在拟定相关的信托认购、放贷、采购、融资租赁、担保等合同时，还存在条款不科学严谨的情况，以及履约过程的风险。并且可能存在市场需求降低、承租人经营困难、不讲信用等情况而不能按时缴纳租金，担保物难以处置变现，担保难以实现，租赁物折旧、完整性受到损害、回收困难等风险，导致租赁公司不能偿还信托公司资金，进而导致信托公司无法返还投资者投资收益的连锁反应。究其原因，这些现实问题主要与信息不对称、管理操作繁琐、成本高昂、效率低下相关。这些诸如市场和客户的信息不对称，对合作方的信息相互割裂，对各产业行业主管部门的信息无法共享以及管理操作繁琐等现实问题，引致信托租赁业务效率下降，风险急剧攀升，可持续发展能力严重受限。要促进信托租赁业持续健康发展，就必须优化业务流程，提高服务效率，为此迫切需要从运营模式和技术支撑上找到有效的突破口。而区块链技术作为一种新型的金融技术创新，其去中心化、自动化、信用重构、跨平台等特点能与信托租赁业进行有效的融合，这不仅为信托租赁业务的信用生态重构提供了技术支撑，也为信托租赁业降成本、提效率、风险识别和控制、业务创新等带来了新的发展契机，能够促进信托租赁业更好地服务实体经济发展。（二）区块链技术与信托租赁业融合发展的潜在通道
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