前海小额贷款公司信贷风险研究

发布时间：2020-12-24 00:02

　　随着近几年小额贷款公司数量的疯狂增长和粗放经营,风险也日益暴露。在各类风险问题交织下生存的小额贷款公司应采取何种手段,如何有效的控制和降低贷款业务风险以保证其健康可持续发展,已成为摆在各位小额贷款从业人员面前一个重要课题。论文首先说明了小额贷款的内涵和类型、小额贷款的特征、信贷风险的内涵和种类、信贷风险管理的方法,并论述了全面风险管理理论、信息不对称理论、交易费用理论等相关理论。然后依据实践经验与实际工作中积累的大量基础数据,对前海小额贷款公司风险管理现状进行了分析,阐述了其规章制度、流程框架,指出了其信贷风险控制存在问题:信贷资产风险集中度高,贷款计划缺乏合理规划;贷前风险评估方法科学性不足;贷款定价随意性较强,定价方法规范性欠缺;贷中操作风险流程严谨性欠缺;贷后风险预警制度完备性有待完善;信息管理方法落后,缺乏软件支持。在此基础上,以220KV特种变压器项目贷款为案例对其进行了风险研究,指出了贷前调查、贷中审核、贷后管理存在的问题,并分析了案例的经验及启示:必须把风险控制放在信贷管理的首要位置、前期调查要尽职尽责、要建立严格的信贷审批制度、对贷款企业的经营状况要有一个清醒的认识、要... 

【文章来源】：南华大学湖南省

【文章页数】：68 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

图３．２前海小额贷款公司信贷业务流程??（１）客户发起贷款申请，信贷部负责人、信贷员、风控员与客户初步接触面谈，??判断是否受理业务，５０万元及以上的贷款业务向董事长报送；??（２）初步判断同意介入的，客户经理在１一３个工作日内提交贷前调查报告，??

从贷款行业看，受区域经济环境特点影响，前海小额贷款公司贷款主要投向??商贸流通业和涉农行业。截止２０１７年１２月底，贷款投向行业排在前三位的情况??及贷款额度分配情况分别见表３．４，图３．３。??２３??

图３．Ｓ?２０１７年前海小额贷款公司贷款期限结构分布图??由表３．Ｓ可见，前海小额贷款公司２０１６年贷款业务期限主要１－３个月以内款为主，３个；］以内贷款占比８１．１２〇／〇，?２０１７年贷款业务期限为３－６个月内??６－１２个月以内的贷款分别占当年累计发放贷款额度的１４．４６％和５２．７４％。２０１７??平均贷款期限大于２０１６年，２０１７年３个月以内的短期贷款发放笔数和金额??远小于２０１６年。??从表３．４、表３．５和图３．３可知，前海小额贷款公司对贷款发放的行业、额度??限都相对较集中，存在信贷资产风险集中度高的问题，而这往往是因为前海??贷款公司缺乏合理的贷款结构规划，没有从风险管理的角度对信贷组合进行??，没有运用较科学合理的方法来筹划贷款结构，没有制定信贷投向指引来指??款的发放，所以存在贷款过度集中引发的潜在风险。??对信贷资产组合进行管理对信贷风险管理具有重大意义。这是因为前海小额??公司对发放贷款的行业、额度、期限没有做好统筹规划，过于盲目，缺乏目??


本文编号：2934583