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JT银行金华分行小微企业信贷产品创新研究

发布时间:2022-11-12 07:25
  如今国内经济高速发展,小微企业对于社会的贡献率不言而喻,但其占有的金融资源却与其所作的贡献严重不匹配,这一问题已经引起了广泛关注。通过小微企业信贷产品的创新,可以开拓商业银行金融业务,提高银行收入,实现银行与企业的双赢。基于小微企业发展现状以及发展小微企业信贷的重要性,对于JT银行金华分行面向小微企业的信贷产品创新进行研究,研究具有一定的理论意义与实践价值。首先,本文介绍了国内外研究成果以及相关的理论基础,其中理论基础包括金融创新理论,麦克米伦缺口理论,信息不对称理论等。同时,介绍了美国富通银行和渣打银行在信贷产品创新的经验做法及对本文的启示,对本文的启示主要包括:丰富信贷产品体系、提高业务效率、注重风险防控、担保方式灵活、重视渠道建设、优化信贷服务体系等。其次,探究JT银行金华分行当前的小微企业信贷产品创新现状、存在的问题以及问题成因。该行创新主要体现在小微企业信贷产品种类的创新;针对小微企业的信贷产品模式的创新;运用小微批量化产品拓宽金融服务渠道;构建金融指导员和金融特派员服务机制;创新担保方式以及和地方平台合作提供多样融资方案。存在的问题包括:小微企业信贷产品创新财务收益较小、小... 

【文章页数】:72 页

【学位级别】:硕士

【文章目录】:
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
    1.1 选题背景及意义
        1.1.1 选题背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究综述
        1.2.1 国外研究综述
        1.2.2 国内研究综述
        1.2.3 研究述评
    1.3 研究内容和研究方法
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
    1.4 研究思路和研究框架
        1.4.1 研究思路
        1.4.2 研究框架
第二章 相关概念与理论基础
    2.1 相关概念
        2.1.1 小微企业
        2.1.2 商业银行信贷产品创新
    2.2 小微企业信贷产品创新的理论基础
        2.2.1 金融创新理论
        2.2.2 麦克米伦缺口理论
        2.2.3 信息不对称理论
第三章 国外商业银行小微企业信贷产品创新与借鉴
    3.1 美国国富银行
        3.1.1 小微企业信贷产品创新内容
        3.1.2 小微企业贷款业务发展策略
    3.2 英国渣打银行
        3.2.1 信贷产品创新内容
        3.2.2 小微企业贷款业务发展策略
    3.3 对JT银行金华分行小微企业信贷产品创新的借鉴
        3.3.1 优化网上银行服务体系
        3.3.2 注重风险防控
        3.3.3 重视渠道建设
第四章 JT银行金华分行小微企业信贷产品的现状
    4.1 JT银行金华分行银行简介
        4.1.1 发展历史与经营状况
        4.1.2 组织结构及职能
        4.1.3 人员数量和结构
    4.2 浙江省金华市小微企业发展与融资现状
        4.2.1 小微企业发展现状
        4.2.2 小微企业融资现状分析
        4.2.3 JT银行金华分行加快小微企业信贷产品创新的必要性
    4.3 JT银行金华分行小微企业信贷产品创新的现状
        4.3.1 小微企业信贷产品现状
        4.3.2 针对小微企业的信贷产品种类的创新
        4.3.3 运用小微批量化产品拓宽金融服务渠道
        4.3.4 创新担保方式和与地方平台合作提供多样融资方案
    4.4 JT银行金华分行信贷产品创新存在的主要问题
        4.4.1 小微企业信贷产品创新财务收益较小
        4.4.2 小微企业信贷产品创新市场竞争力较低
        4.4.3 小微企业信贷产品创新的同质化严重
        4.4.4 小微企业信贷产品创新项目的风险过高
        4.4.5 产品创新成本高,定价能力不足
    4.5 JT银行金华分行小微企业信贷产品创新存在问题的主要原因
        4.5.1 银行与小微企业信息不对称现象明显
        4.5.2 小微企业信贷产品风险管理方法落后
        4.5.3 计算机及网络等辅助手段不够完善
        4.5.4 小微企业信贷人员激励考核机制存在缺陷
第五章 完善JT银行金华分行小微企业信贷产品创新的建议
    5.1 进一步丰富面向小微企业的信贷产品体系
        5.1.1 科学细分小微企业信贷市场,提升信贷财务收益
        5.1.2 制定出符合小微企业的信贷产品,提升银行整体收益
    5.2 完善信贷产品创新管理机制,提升产品市场竞争力
        5.2.1 大力发展小微企业PPP业务
        5.2.2 大力发展科技支行开展专营业务
    5.3 研发差异化信贷产品,降低产品同质化问题
    5.4 完善动态的风险管理体系,降低信贷产品创新的风险
        5.4.1 实行风险导向管理程序
        5.4.2 优化风险评估技术和防范措施
    5.5 提高信贷产品风险定价能力,降低创新成本
        5.5.1 合理引入抽样管理技术
        5.5.2 应用信息化技术加强非现场管理
第六章 JT银行金华分行小微企业信贷产品创新的保障措施
    6.1 多渠道解决小微企业信贷信息不对称问题
    6.2 完善小微企业信贷产品风险管理机制
    6.3 加强经营管理的信息技术保障
    6.4 加强信贷人员的激励力度
第七章 总结与展望
    7.1 结论
    7.2 不足与展望
附录
参考文献
致谢
作者简介


【参考文献】:
期刊论文
[1]监管引导政策是否加重了银行小微企业贷款的风险承担——基于115家城商行的实证研究[J]. 杨博.  金融监管研究. 2017(02)
[2]雾霾治理的绿色信贷产品创新研究[J]. 倪淑慧,孙仕敏.  金融理论与教学. 2016(06)
[3]供给侧结构性改革与银行业小微企业贷款发展——基于博弈分析的视角[J]. 钱秋业.  金融监管研究. 2016(09)
[4]对小微企业贷款“个人化”的风险控制问题探析——以吉林省吉林市为例[J]. 陈妍.  吉林金融研究. 2016(08)
[5]农村商业银行小微企业贷款定价研究[J]. 董晓林,吕沙,张惠乾.  南京农业大学学报(社会科学版). 2016(04)
[6]地方商业银行小微企业信贷产品创新的思考——以亳州市为例[J]. 张冬侠.  商. 2016(26)
[7]中小商业银行小微企业贷款现状与对策分析——以青岛XX银行为例[J]. 张伟伟,刘诗绮,邹慧君.  金融经济. 2016(08)
[8]商业银行小微企业贷款业务营销策略研究[J]. 许锦.  科技风. 2016(06)
[9]新常态背景下我国村镇银行信贷产品创新:模式建构与实施[J]. 韩成,金晓彤.  经济管理. 2016(03)
[10]小微企业贷款不良率的影响因素研究——基于X银行贷款质量的面板数据分析[J]. 丁振辉,韩佩颖.  金融理论探索. 2016(01)



本文编号:3705950

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