P2P网贷若干刑法问题研究

发布时间：2017-05-18 22:03

  本文关键词：P2P网贷若干刑法问题研究，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：回首过往的数年,P2P网贷行业像春天的竹笋一般在全世界蓬勃发芽并肆意生长,我国亦不例外,并且我国的“土壤”似乎更为肥沃,其发芽的数量与成长的规模目前均独占鳌头。但无法否认的是,我国P2P网贷亦是发生问题最严重、影响范围最广泛、涉及资金最庞大的地区。本文主要分为四个部分,第一部分简要概述了P2P网贷的现状及其成立的法律依据,基于P2P行业目前的发展现状及法律依据,揭示其潜在涉嫌的刑事法律风险。第二部分着重分析了P2P网贷涉嫌非法吸收公众存款罪的认定问题,作为非法集资行为最主要涉嫌的罪名,非法吸收公众存款罪的认定问题显得尤为重要。该章节从网贷平台与借款人两个方面进行分别论述:网贷平台吸收资金完全背离其“信息中介”的法律性质且未经相关部门批准,其利用自有平台开展吸收资金业务,应认定为其构成非法吸收公众存款罪;而借款人(合格借款人)在P2P网贷平台正常开展公开借款的行为,受到民事法律的保护(属于民间借贷行为),亦属于当前金融政策鼓励的行为方式,不具备非法吸收公众存款罪的非法性特征,不宜认定为非法吸收公众存款罪。第三部分重点分析了网贷平台涉嫌集资诈骗罪的罪与非罪的界限及此罪与彼罪的界限认定问题。集资诈骗罪的罪与非罪、此罪与彼罪的界限的关键点均在于是否具备“以非法占有为目的”及存在“使用诈骗方法”。第四部分详细分析了P2P网贷涉嫌犯罪的共犯认定问题,笔者认为P2P网贷平台不履行监管义务并不必然构成片面共犯,认定P2P网贷中共同犯罪与单位犯罪的界限时应综合考虑网贷平台公司人员的犯罪行为的归属性以及其犯罪所得利益的归属性。本文主要基于P2P网贷的现状及涉嫌的刑事法律风险展开,遵循“法律现状-发现问题-分析问题”的基本方法,采用文义解释以及比较分析的方法,对P2P网贷涉及的三个刑法问题进行了系统研究。本文最大创新点在于直面P2P网贷中非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪及共同犯罪认定难问题,在总结现有文献资料、法律规定、金融政策的基础上,对P2P网贷涉及的三个刑法问题进行系统研究,以期为P2P网贷中非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪及其中共同犯罪的认定提供系统而全面的依据与思路。笔者在本文中具体提出:非法吸收公众存款罪的“非法性”的认定应基于网贷平台、借款人吸收资金的角度差异及国家金融政策变化;在认定集资诈骗罪的“以非法占有为目的”时应综合考虑行为人吸收资金时的客观经济状况、吸收资金的用途、发生资金链断裂等经营困难时的处理方式;“使用诈骗方法”的认定应考虑行为人的社会背景、时代差异、伦理观念等因素,且非法集资行为过程中存在虚假宣传成分并不必然认定其为“使用诈骗方法”;P2P网贷的共同犯罪认定时应严格区别单位犯罪与自然人犯罪的界限,从其犯罪行为的归属性及其犯罪所得利益的归属性的角度入手。
【关键词】：P2P 网络借贷 非法集资 刑法问题
【学位授予单位】：华东政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D924.3
【目录】：

• 摘要2-4
• Abstract4-9
• 导言9-13
• 一、研究背景9-10
• 二、选题意义10
• 三、文献综述10-12
• 四、研究思路与方法12
• 五、研究意义与不足12-13
• 第一章 P2P网贷的概述13-18
• 第一节 P2P网贷的概念界定及发展现状13-15
• 第二节 P2P网贷成立的法律依据15-16
• 第三节 P2P网贷的刑事法律风险16-18
• 第二章 P2P网贷中非法吸收公众存款罪的认定问题18-27
• 第一节 罪与非罪的界限18-20
• 第二节 网贷平台集资行为具备“非法性”特征20-23
• 一、网贷平台集资行为背离“信息中介”性质21
• 二、网贷平台集资行为未经相关部门批准21-23
• 第三节 借款人公开借款行为不具备非法性特征23-27
• 一、通过网贷平台建立的借贷关系受法律保护23-24
• 二、借款人网贷行为符合国家普惠金融政策24-27
• 第三章 P2P网贷涉嫌集资诈骗罪的认定问题27-37
• 第一节P2P网贷集资诈骗的一般行为方式27-28
• 第二节 罪与非罪的界限认定28-34
• 一、“以非法占有为目的”的认定28-31
• 二、“使用诈骗方法”的认定31-34
• 第三节 P2P网贷中集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪的界限认定问题34-37
• 一、P2P网贷中两罪行为表现的异同34-35
• 二、P2P网贷中两罪界限的认定应综合考虑四个因素35-37
• 第四章 P2P网贷中共同犯罪的认定问题37-45
• 第一节P2P网贷中共同犯罪的复杂性37-38
• 一、P2P网贷共同犯罪的常见类型37
• 二、P2P网贷共同犯罪的现有规定37-38
• 第二节 P2P网贷中片面共犯的认定38-40
• 一、网贷平台的“帮助行为”系认定片面共犯的关键38-39
• 二、网贷平台不履行监管义务不必然构成“片面共犯”39-40
• 第三节 P2P网贷中共同犯罪与单位犯罪的界限认定40-45
• 一、共同犯罪与单位犯罪系独立存在40-41
• 二、P2P网贷中共同犯罪应考虑支配行为意志的归属性41-43
• 三、P2P网贷中共同犯罪应考虑行为所得利益的归属性43-45
• 结语45-47
• 参考文献47-49
• 在读期间发表的学术论文与研究成果49-50
• 后记50-51

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本文编号：377198