利率市场化背景下宁夏黄河农村商业银行盈利模式研究

发布时间：2017-04-13 12:14

  本文关键词：利率市场化背景下宁夏黄河农村商业银行盈利模式研究，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：20世纪70年代以来,经济一体化、金融自由化浪潮推动了利率市场化的实现,促进了世界经济的发展。改革开放以来,我国的利率市场化改革也加快了步伐,目前我国正处在从长期利率管制向全面利率市场化的过渡阶段。随着利率管制的放开,商业银行的运营管理也面临挑战和威胁。存贷款利率随着市场波动,存贷利差进一步收缩,商业银行传统的高资本消耗的运营模式将难以继续可持续发展,商业银行经营转型势在必行。构建适合盈利能力增长的盈利模式是商业银行追求的最高目标,是实现商业银行持续、稳健经营的根本,也是提高商业银行竞争实力的基础。宁夏黄河农村商业银行(以下简称“黄河银行”)是2008年由宁夏农村信用联社改制而成的股份制地方性金融机构。长期以来黄河银行的经营管理习惯于国家政策制约,在利率市场化的进程中黄河银行积极开展了一些适应性改革,但利率管理和风险防范系统还未健全,市场化的利率形成机制尚未形成,这些都严重挑战着黄河银行的盈利能力。因此,对利率市场化下黄河银行盈利模式进行研究,对目前增强黄河银行的盈利能力,带动其他中小金融机构发展、增强西部地区银行业整体服务能力和改革绩效,都具有极为重要的带动作用。本文以黄河银行为例,研究中小银行盈利模式创新的途径和方法。第一,总结利率市场化对商业银行影响及商业银行盈利模式影响因素。第二,给出盈利模式概念及其内涵,对商业银行盈利模式理论进行归纳总结。第三,运用比较分析和重点分析等方法,结合收集到的年报数据、媒体网络数据,评级机构统计数据及经济管理学的理论等,剖析黄河银行当前盈利模式现状、面临的机遇和挑战,所处的内外部环境,运营现状及问题。第四,重点分析了利率市场化对黄河银行盈利模式带来的积极影响和不利影响。从积极影响来看,主要包括增加自主定价权、促进运营机制、推动非利息业务、经营管理模式转型、规范的经营环境等方面。从不利影响来看,主要有缩小短期内存贷利差、导致同业竞争加剧、挑战业务定价能力、挑战风险管理能力、加大业务创新压力等方面。并对黄河银行现有盈利模式对利率市场化的适应性进行分析,总结出利率市场化对黄河银行现有盈利模式的影响。第五,结合上述分析,对利率市场化背景下黄河银行盈利模式创新进行研究,具体包括:表内业务创新,表外业务创新,完善定价机制,加强成本管理;最后提出实现盈利模式创新的相关途径及保障措施。
【关键词】：利率市场化 农村商业银行 盈利模式
【学位授予单位】：西北农林科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33;F830.42
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第一章 绪论9-17
• 1.1 选题背景9-10
• 1.1.1 利率市场化的概念及意义9
• 1.1.2 我国的利率市场化改革进程9
• 1.1.3 宁夏黄河银行面临的挑战9-10
• 1.2 选题目的和意义10-11
• 1.2.1 选题目的10
• 1.2.2 选题意义10-11
• 1.3 国内外研究动态11-14
• 1.3.1 利率市场化对商业银行的影响研究11-13
• 1.3.2 商业银行赢利模式影响因素研究13-14
• 1.3.3 国内外研究动态评析14
• 1.4 研究思路与方法14-17
• 1.4.1 研究思路14-16
• 1.4.2 研究方法16-17
• 第二章 理论基础17-21
• 2.1 商业银行盈利模式理论研究17-18
• 2.1.1 利差收入主导型盈利模式17-18
• 2.1.2 中间业务收入主导型盈利模式18
• 2.1.3 投资收入主导型盈利模式。18
• 2.2 农村商业银行盈利模式及特征18-21
• 第三章 黄河银行盈利模式现状与分析21-36
• 3.1 黄河农村信用合作社的改革背景21-22
• 3.2 黄河银行盈利模式现状22-24
• 3.2.1 主要财务指标分析22-23
• 3.2.2 盈利情况23-24
• 3.3 黄河银行外部环境分析24-26
• 3.3.1 国际环境24
• 3.3.2 国内环境24-25
• 3.3.3 行业分析25-26
• 3.4 黄河银行现有模式的盈利能力分析26-36
• 3.4.1 盈利能力指标选择理论依据和原则26-28
• 3.4.2 盈利能力横向比较28-31
• 3.4.3 盈利能力纵向比较31-36
• 第四章 利率市场化对黄河银行盈利模式的影响研究36-43
• 4.1 利率市场化对黄河银行盈利模式的积极影响36-37
• 4.1.1 增加自主定价权36
• 4.1.2 促进运营机制36
• 4.1.3 推动非利息业务36
• 4.1.4 经营管理模式的转型36-37
• 4.1.5 规范的经营环境37
• 4.2 利率市场化对黄河银行盈利模式的不利影响37-38
• 4.2.1 缩小短期内存贷利差37
• 4.2.2 导致同业竞争加剧37
• 4.2.3 挑战业务定价能力37-38
• 4.2.4 挑战风险管理能力38
• 4.2.5 加大业务创新压力38
• 4.3 黄河银行现有盈利模式对利率市场化的适应分析38-40
• 4.4 利率市场化对现有模式下黄河银行盈利能力的影响40-43
• 第五章 利率市场化背景下黄河银行盈利模式创新研究43-48
• 5.1 表内业务创新43
• 5.2 表外业务创新43-44
• 5.3 定价机制44
• 5.4 成本管理44-45
• 5.5 相关途径及保障措施45-48
• 第六章 结论与进一步深化研究的问题48-50
• 6.1 总体研究结论48-49
• 6.2 研究不足49-50
• 参考文献50-54
• 致谢54-55
• 作者简介55

【参考文献】

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本文编号：303591