数字金融时代下零售银行转型路径研究

发布时间：2021-08-02 21:24

　　近年来,金融科技深度应用,数字金融蓬勃发展,中国银行业面临新的经济环境和监管要求,众多商业银行聚焦零售业务的战略转型,借助人工智能、大数据、区块链和云计算等新兴技术,为实现新经济模式下的弯道超车全力以赴。本文从数字金融发展的视角,对商业银行零售业务转型的必要性、机遇、优势和挑战进行分析,研究商业银行零售业务的转型趋势,并提出商业银行零售业务转型的对策建议。 

【文章来源】：北京财贸职业学院学报. 2020,36(01)

【文章页数】：5 页

【文章目录】：
一、数字金融时代下商业银行零售业务转型必要性分析
    (一)传统零售银行业务的发展瓶颈
        1．物理网点的业务拓展瓶颈
        2．客户的管理瓶颈
        3．产品的创新瓶颈
    (二)零售银行业务转型的机遇与优势
        1．商业银行发展的宏观背景
        2．商业银行在大数据应用方面的天然优势
        3．普惠金融的诉求促成“长尾客户”的金融价值的展现
        4．以P2P为代表的互联网金融重创后的金融市场空白亟待填补
二、数字金融时代下商业银行零售业务转型趋势分析
    (一)孤立、单一渠道向全渠道生态圈的转型
        1．前台业务智能化
        2．网点轻型化
        3．多渠道交叉共享
    (二)客户关系管理模式和营销模式的转型
        1．大数据分析助力精准营销和客户关系管理
        2．全生命周期营销
        3．长尾普通客户和VIP客户的全客户管理模式
    (三)零售银行产品的战略转型
        1．零售银行产品站在客户立场，提升客户体验
        2．零售银行产品融入更多非金融元素
        3．金融科技大力赋能零售银行产品的战略转型
三、零售银行转型过程中的挑战
四、商业银行零售业务转型的路径建议
    (一)以金融科技为动力，围绕“客户体验至上”推动产品创新
    (二)以全渠道战略，搭建多方共享的开放式智慧金融平台
    (三)以客户的需求为中心，依托人工智能技术，实现动态的客户旅程的精准管理
    (四)利用大数据升级信用评级技术，实现风险的实时性、智能化防控


【参考文献】：
期刊论文
[1]基于“以客户为中心”的零售银行产品战略转型研究[J]. 安彬,张曦如,安博.  新金融. 2019(01)
[2]金融科技在传统商业银行转型中的赋能作用与路径[J]. 张德茂,蒋亮.  西南金融. 2018(11)
[3]当金融科技遇到大零售:融合与局限[J]. 李鑫.  银行家. 2018(11)
[4]商业银行“大零售”转型的意义与挑战[J]. 郑金宇.  银行家. 2018(11)
[5]零售银行业务在大数据时代的机遇与挑战[J]. 龚健.  农村金融研究. 2018(07)
[6]零售银行业务智慧化转型策略研究[J]. 董玉华.  农村金融研究. 2018(01)
[7]新常态下的零售银行转型之路[J]. 巴曙松.  金融市场研究. 2017(07)
[8]科技金融内涵、金融成长周期与科技金融体系研究[J]. 宁晓林,张德环.  北京财贸职业学院学报. 2017(03)
[9]国内外典型科技金融模式研究[J]. 夏鸿义,李永壮,张德环.  北京财贸职业学院学报. 2016(03)



本文编号：3318300