投连险险种的建立与两次“投连风波”研究

发布时间：2021-03-08 12:05

投资连结保险（以下简称投连险）起源于欧洲的荷兰后在英国迅速发展，，逐渐成为欧美等发达保险市场的主要险种。1999年平安保险率先在我国推出“世纪理财投资连结保险”，此后各大保险公司纷纷推出自己的投连险产品。在投连险开售之初，各保险公司在巨大营销攻势的影响下都取得了不错的市场业绩，但是由于各保险公司对投连险的认识尚处在探索阶段，在投连险的销售和运营方面尚存在不足加之资本市场的不景气，导致后期出现了两次较为严重的大规模集中退保事件，业内称之为“投连风波”。两次“投连风波”的发生对投连险的发展产生了深远的影响，暴露出投连险在我国发展过程中存在的诸多问题。我国先后发生了两次“投连风波”对保险公司的经营稳定造成了严重的影响，因此总结两次“投连风波”显得十分必要。本文首先对两次“投连风波”的产生进行了回顾，然后对投连险产品进行了介绍，并以此为基础对两次“投连风波”产生的原因进行了分析，最后结合英美等国投连险业务的发展分别从代理人、保险人、监管人三方面提出了适合我国投连险发展的建议。
【学位授予单位】：广东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F842.6

文章目录

摘要

ABSTRACT

1 前言

1.1 研究背景

1.2 选题的意义

1.2.1 理论意义

1.2.2 实践意义

1.3 国内外研究现状

1.3.1 国内研究现状

1.3.2 国外研究现状

2 投连险险种的建立

2.1 投连险简介

2.2 投连险的产品结构

2.3 投连险的收益

2.4 投连险产生的背景

2.4.1 英国投连险产生的背景

2.4.2 美国投连险产生的背景

2.4.3 日本投连险产生的背景

3 投连风波简介

3.1 “投连风波”的定义

3.2 “投连风波”发生过程

4 两次“投连风波”的产生

4.1 我国引入投连险的原因

4.2 两次“投连风波”产生的特征

4.3 两次“投连风波”的区别

4.4 两次“投连风波”产生的原因

4.4.1 保险人对投连险认识不足

4.4.1.1 产品设计偏离保险本质

4.4.1.2 经营理念粗放

4.4.1.3 产品的销售渠道不成熟

4.4.1.4 保险公司恶意竞争

4.4.2 代理人销售行为不规范

4.4.2.1 代理人销售误导

4.4.2.2 代理人销售资格宽泛

4.4.2.3 部分代理人缺乏基本职业道德

4.4.3 投连险监管不完善

4.4.3.1 对销售人员监管不充分

4.4.3.2 信息披露监管存在不足

4.4.3.3 信息披露制度不完善

4.4.4 消费者缺乏理性认识

4.4.5 资本市场不成熟

4.4.6 媒体人不实报道

5 国外投连险的发展与风险防范

5.1 英国投连险的发展

5.2 美国投连险的发展

5.3 日本投连险的发展

6 投连险发展的建议

6.1 加强保险公司风险管控

6.2 强化代理人队伍建设

6.3 完善投连险的监管制度

6.4 促进消费者理性退保

参考文献

致谢

【参考文献】