新一轮商业车险改革对财产保险公司车险经营效益的影响

发布时间：2021-06-21 20:10

2015年2月,保监会正式颁布了《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》(保监发[2015]18号文)文件,拉开了新一轮商业汽车保险市场化改革的序幕。新一轮商业汽车保险市场化改革以“坚持市场化方向、保护消费者合法权益和积极稳妥推进改革”为基本原则,改革首先确立“建立健全科学管理、符合我国国情的商业汽车保险条款费率管理制度”的主要目标,要求中国保险行业协会不断推进行业数据的积累和精算工作,逐步提高商业车险基准纯风险保费的精准性和适应性,这样,财产保险公司将拥有更大的商业车险费率厘定自主权,最终形成高度市场化的商业汽车保险费率形成机制。新一轮车险市场化改革的核心是逐步转变商业汽车保险条款和费率由保监会统一制定的模式,赋予各财险公司在一定范围内自主拟定商业汽车保险条款和费率的权利。新一轮车险市场化改革的目的在于提高财险公司的创新能力,推动商业汽车保险产品的差异化,最终提高财险公司对保险产品的管理能力和风险管控能力,使我国的车险市场得到健康可持续发展。本文首先对国外车险市场化改革及其经验借鉴、我国车险市场化改革的动因和新一轮车险改革带来的影响三个方面的研究文献进行了梳理和归纳;接着阐述了新一轮车险改革的主要内容,说明了新一轮市场化改革下商业汽车保险条款、保险费率和监管政策的变化,这些变化都将直接影响到财产保险公司的实际经营和管理,包括改革后财产保险公司在竞争模式、营销渠道、产品开发、顾客选择、基础建设、内部管理等方面的变化。本文选取2012-2017年33家具有代表性的财产保险公司改革前后车险业务的保费收入、承保利润、市场规模、赔付率、综合费用率、综合成本率6个指标,运用固定效应模型对新一轮市场化改革对财产保险公司经营效益的影响进行了实证分析。结果表明,新一轮汽车商业保险市场化改革对我国财产保险公司的总体经营效益具有显著的影响作用,明显提高了财产保险公司的保费收入,但也增加了财产保险公司的经营成本,并最终导致一些中小财产保险公司盈利状况的恶化。研究结果同时也显示,新一轮改革对不同规模的财产保险公司的影响具有差异性,在大型财产保险公司经营效益提高的同时,中小型财险公司经营效益却在降低。最后,本文针对受到新一轮改革负面影响较大的中小型财产保险公司,有针对性地提出推行差异化产品,开拓市场份额;提高服务质量,优化运营流程;紧跟时代潮流,拓宽销售渠道等建议。
【学位授予单位】：福建农林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F842.634

文章目录

摘要

ABSTRACT

1 绪论

1.1 选题背景

1.2 研究目的和意义

1.2.1 研究目的

1.2.2 研究意义

1.3 国内外文献综述

1.3.1 国外商业车险市场的改革及其借鉴

1.3.2 我国商业车险条款费率市场化改革的动因

1.3.3 新一轮车险市场化改革产生的影响

1.4 研究内容

1.5 研究方法

1.5.1 对比分析法

1.5.2 实证分析法

1.6 创新点和不足之处

1.6.1 创新点

1.6.2 不足之处

2 新一轮商业车险市场化改革的主要内容

2.1 保险条款

2.2 保险费率

2.3 行业监管

3 新一轮商业车险改革对财险公司车险业务经营产生的主要影响

3.1 竞争模式更加多元化

3.2 营销渠道发生转变

3.3 车险产品创新成效显现

3.4 顾客选择发生变化

3.5 更加重视基础能力建设

3.6 挑战综合管理能力

4 新一轮商业车险改革对财产保险公司经营效益影响的实证分析

4.1 样本选取及数据来源

4.2 变量的选取和定义

4.3 变量的描述性统计分析

4.4 模型的设定

4.5 变量的平稳性检验

4.6 变量的协整检验

4.7 固定效应模型的设定

4.8 实证结果分析

4.8.1 对车险经营收入的影响

4.8.2 对车险经营成本的影响

4.8.3 对车险盈利状况的影响

4.8.4 大型与中小型财险公司经营效益分化的分析

5 结论与对策建议

5.1 结论

5.2 对策建议

5.2.1 推行差异化产品,开拓市场份额

5.2.2 提高服务质量,优化运营流程

5.2.3 紧跟时代潮流,拓宽销售渠道

参考文献

附录：研究样本财险公司2012-2017 年车险经营数据

致谢

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