商业银行个人住房贷款风险的法律控制研究

发布时间：2024-02-17 21:08

　　自我国实施城镇居民住房改革以来,我国的城镇住房体制逐步实现了向市场化的转变。城镇住房的商品化,推动了房地产市场的繁荣,同时也带动了商业银行房地产金融业务的快速发展,尤其是商业银行个人住房贷款业务的发展,使其成为了我国商业银行最为重要信贷业务之一。在个人住房贷款中,商业银行在获取收益的同时,也伴随着风险,而这种风险又与银行的其它个人贷款业务的风险有着显著的差异,即商业银行个人住房贷款业务产生的风险与房地产市场紧密联系,通常具有长期性、复杂性、政策性和巨大的破坏性。所以,如果房地产市场出现危机,就会严重威胁到商业银行的安全,有的银行甚至因此而倒闭。然而,我国各商业银行个人住房贷款风险防控机制还尚不完善,还存在着很多问题。因此,在目前我国推行较为宽松的货币政策,导致大量信贷资金流入房地产市场的状况下,就更应该进一步完善各银行的个人住房贷款风险的防控机制。 然而,从目前的研究成果来看,关于我国商业银行个人住房贷款风险控制的研究更多的是集中在经济学领域,用经济学模型的方式进行分析和解决,而从法律方面进行研究却很少,并大都集中在开发商早期项目融资上,因此,本论题无论在实际应用上,还是在理论研究上都...

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【学位级别】：硕士

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中文摘要
Abstract
引言
一、商业银行个人住房贷款风险概述
    （一） 一个典型案例
    （二） 商业银行个人住房贷款的概念及发展状况
    （三） 商业银行个人住房贷款风险的概念和特点
    （四） 商业银行个人住房贷款风险的主要类型
        1. 信用风险
        2. 市场风险
        3. 流动性风险
        4. 操作风险
二、商业银行个人住房贷款风险产生的制度性原因
    （一） 《个人住房贷款管理办法》内容滞后
    （二） 担保制度无法保障银行债权的实现
    （三） 监管制度不完善
        1. 对商业银行的监管不完善
        2. 对中介服务机构缺乏有效监管
    （四） 信息资源披露制度不完善
        1. 个人信息隐私权与商业银行知情权的博弈
        2. 信用信息资源披露制度存在缺陷
    （五） 缺少有效的风险转移机制
三、改进商业银行个人住房贷款风险法律控制的建议
    （一） 完善个人住房贷款制度的立法建议
        1. 制定《个人住房贷款管理法》
        2. 通过修改《担保法》和《物权法》设立特殊房地产担保规则
        3. 制定《信用信息资源法》
        4. 通过修改《建筑法》，引入住房质量强制保险制度
    （二） 完善个人住房贷款监管制度的建议
        1. 健全商业银行的内控制度
        2. 加强监管力度
        3. 加强对房地产服务中介机构的监管
        4. 完善信息资源共享平台
结语
致谢
参考文献



本文编号：3901326