城商行数字化转型发展策略研究

发布时间：2024-03-10 21:45

　　文章总结了城商行数字化转型的重要性和迫切性分别是提高服务效率、拓展获客渠道、增强产品创新、提高风控能力、利率市场化冲击、行业竞争加剧、互联网金融压力加大、信贷风险显现,从清晰的战略定位、资源的持续投入、数据的多维度应用、金融生态的构造分析了城商行数字化转型的关键点,提出战略布局规划、资源投入安排、数据治理打造、生态圈发展等城商行数字化转型策略和措施。

【文章页数】：7 页

【部分图文】：

图1各类商业银行的净息差（%）

1.利率市场化冲击。数据统计结果表明，在利率市场化改革基本完成后，商业银行总体的净息差由2015年的2.79%下降至2.42%，下降了37个基点，其中城商行的下降幅度最为明显，下降了41个基点（见图1）。已有实证研究也表明，大型商业银行可以凭借规模经济和网点优势获得存款，具有较强....

图2各类商业银行净利息业务占比（%）

图1各类商业银行的净息差（%）2.行业竞争加剧。伴随我国银行业市场化进程以及银行业准入和业务管制的放松，我国银行业的格局已由打破原有垄断转变为行业同质化竞争的局面。当前我国银行业的竞争方式有以下几方面的特点：一是行业集中度降低。从2003年到2019年末，我国大型商业银行3的资....

图3存款占负债比重（%）

4.信贷风险显现。受经济下行压力加大，企业经营业绩下滑，再加上政策监管收紧的影响，造成商业银行的不良贷款率在2019年末达到1.86%6。从图4中可以看出，虽然近十年各类商业银行的不良贷款率都在攀升，但其中攀升程度最高的是城商行，2019年末，城商行的不良贷款率提升到1.96%，....

图5城商行2019年不良贷款率（分行业，%）

图4不良贷款率（%）从信贷风险来源看，企业贷款及垫款的不良贷款率要远远大于个人贷款及垫款的不良贷款率（2019年末，城商行中两者的不良贷款率平均值分别为2.22%和1.25%）。在当前经济增速放缓、产业结构调整的压力下，各行业的经营风险大幅提升，实体行业风险也经过银行信贷这一中....

本文编号：3925365