KXLD小额贷款公司融资困境及对策研究

发布时间：2020-05-20 11:20

【摘要】：小额贷款起源于20世纪70年代的孟加拉国,服务目标为解决弱势群体的资金困难,属于金融服务的范畴。2005年,我国在四川、陕西等五个省份进行试点,央行和证监会于2008年在《关于小额贷款公司试点的指导意见》中对小额贷款公司的业务开展等情况做出较为详细的介绍,使得小额贷款公司业务开展有了政策支撑。由于小额贷款公司具有快捷、灵活等诸多优势,加之2008年针对小额贷款公司的法律出台之后,我国小额贷款公司发展迅速。截至2016年末,我国小额贷款公司已达到8673家,2016年合计贷款余额为9273亿元,从业人员共计10.89万人。总之,小额贷款公司提供的资金对乡镇经济以及乡中小企业的发展具有重要的推动作用,因此对小额贷款公司的研究非常必要。KXLD小额贷款公司是重庆市最早成立和开展业务的这批小额贷款公司之一,注册资本为10000万元,本文以KXLD小额贷款公司作为研究案例,研究KXLD小额贷款公司在发展过程中面临的融资困境,并分析造成这一局面的原因,并提出解决KXLD小额贷款公司融资困境的建议。本文首先分析小额贷款公司的相关理论基础,主要介绍了小额贷款公司的相关理论基础,主要包括金融抑制和深化理论、信息不对称理论、信贷配给理论、交易费用理论和金融创新理论,以期为后文的案例分析奠定基础。其次,本文对KXLD小额贷款公司的融资现状进行分析。其中,从融资结构来看,KXLD小额贷款公司的资金来源主要为股东投入的资金,从负债融资的渠道来看,KXLD小额贷款公司的主要融资渠道为从股东定向借款、银行贷款和同业拆借三种途径,其中从股东定向借款是KXLD小额贷款公司负债资金的主要来源。通过分析KXLD小额贷款公司的融资现状可以发现,KXLD小额贷款公司面临三方面的融资困境,主要包括:第一,政策规定的融资渠道较少;第二,从银行筹资难度大;第三,同业资金短缺,获取资金有限。针对KXLD小额贷款公司面临的融资困境,本文对KXLD小额贷款公司融资困境所产生的原因进行分析,主要包括政策规定融资渠道狭窄,小额贷款公司身份划定不清,缺乏外部评级以及内部征信,以及公司经营和风险管理水平较差四方面的原因。最后,针对KXLD小额贷款公司目前的融资困境,KXLD小额贷款公司提出解决融资困境的四方面建议,主要包括:第一,通过发行私募债、资产证券化、上市、集合委托贷款和反担保方式融资;第二,确认小额贷款公司金融机构身份;第三,加强外部监管和改进内部征信措施;第四,提高公司的经营和风险管理水平,通过对策分析解决KXLD小额贷款公司的融资困境,从而促进KXLD小额贷款公司的长远发展。
【图文】：

困境,贷款公司,外部监管,融资途径

第三章主要对我国小额贷款公司的发展现状进行分析，主要从小额贷款公司的性质和经营特点、发展总体概况、企业区域性分布来阐述；第四章主要介绍 KXLD 小额贷款公司的融资现状、融资困境及出现困境的成因；第五章则提出解决 KXLD 小额贷款公司融资困境的对策建议，包括寻求新的融资途径、确认小额贷款公司金融机构身份、加强外部监管和内部征信、提高小额贷款公司经营和管理水平等措施；第六章是研究结论及展望，主要对本文研究结论进行总结，并对小额贷款公司未来可持续发展做出期望。本文的研究框架如图 1.1 所示：

资产总量,贷款公司,三农,平均利率

图 4.1 KXLD 小额贷款公司的组织架构图KXLD 小额贷款公司经营情况2-2016 年，KXLD 小额贷款公司的资产总量逐年提高，如表 4.2 所示，20额贷款公司的资产总量为 12288 万元，2016 年，资产总量高达 16890 万年和 2016 年公司的资产总量增加较多，同比增长率分别为 15.41%和 10.司在 2015 年和 2016 年增加了较多的负债融资。表 4.2 2012-2016 年 KXLD 小额贷款公司资产情况2016 年 2015 年 2014 年 2013 年 2012 年万元） 16890 15350 13300 12760 12288速（%） 10.03 15.41 4.23 3.84 4.14源：根据 KXLD 小额贷款公司内部资料整理所得D 小额贷款公司的贷款分为小微企业贷款、个体工商户贷款和三农贷款，公司的贷款额度为 1-1000 万，公司的年贷款平均利率为 12.63%。201
【学位授予单位】：贵州财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.4

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