商业银行公司信贷客户风险评估方法优化研究

发布时间：2020-05-20 01:42

【摘要】：公司信贷业务是商业银行的核心业务之一,客户风险评估是开展信贷业务的基础工作。目前商业银行的公司信贷客户风险评估方法还存在一些缺陷,其评估结论不够准确,从而影响了银行的信贷资产质量和经营效益。本论文研究的目的在于找出目前风险评估方法所存在的问题,提出相应的优化改进措施,从而提高评估的质量和效率。作者通过查阅国内外文献资料、统计分析信贷业务数据和剖析信贷客户案例,指出目前的评估方法存在基础信息采集不可靠、评估模型使用不合理、评估报告撰写不规范和行为约束机制不完善等问题,提出了要真实全面深入了解信贷客户、准确使用评估模型评定等级、规范撰写客户风险评估报告和强化完善评估行为约束机制四个方面十三项的优化改进措施。同时针对基础信息不真实、财务能力难评价和关联客户难理清等核心问题,作者还开展了三项创新,一是提出在评估过程中穿插数据修正环节;二是提出五维财务能力分析法,并相应开发了《Mtorch财务分析系统》;三是提出需要从关联整体看企业,并相应开发了《Mtorch关联图绘制系统》。本论文对商业银行有效开展公司信贷客户风险评估,从而防范信贷风险、提升经营业绩具有一定的实践指导意义。
【图文】：

图 1.1 全国商业银行不良贷款走势图（资料来源：数据摘自银监会官网，图形由作者制作）公司信贷客户风险评估是指商业银行运用科学的方法对公司类信贷客户险因素进行识别，并对其发生信贷违约风险的可能性进行分析判断的一种活动。开展客户风险评估是开展信贷业务的基础性工作，其结论是商业银择信贷客户、确定信贷条件和决定贷与不贷的重要决策依据。

客户风险评估研究角度示意图
【学位授予单位】：浙江工业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.4

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