广西G银行“教育微贷”风险控制研究

发布时间：2020-05-29 21:19

【摘要】：小微企业一直以来都在我国国民经济体系中占有重要地位,无论是在体制和模式创新方面,还是在增加劳动力就业机会、维护社会的和谐与稳定方面都举足轻重。小微企业涉及各行各业,民办教育行业是小微企业涉及民生方面较为有代表性的行业之一。自2002年底国家颁布《民办教育促进法》,鼓励社会组织或者个人面向社会举办学校及其他教育机构的活动以来,民办教育事业发展迅猛,大量的民办幼儿园和中小学涌现。不过,随着近年来宏观经济下行的影响,小微企业在某些行业出现了风险集中爆发,比如林业、钢材行业等,让各家银行都遭受到了不同程度的损失。因此,小微企业信贷风险控制体系是小微企业贷款业务健康可持续发展的重要保障。广西G银行自2010年以来一直积极创新小微企业信贷业务,2016年开始进行小微企业信贷业务转型,开发制定了适合市场需求的“教育微贷”。因此,对“教育微贷”风险控制的研究不仅对广西G银行小微企业信贷业务可持续发展有重要的实践意义,也对其他商业银行在民办教育行业的信贷业务风控有一定借鉴意义。本文从小微信贷风险控制理论入手,分析了广西G银行小微企业贷款中“教育微贷”目前的风险控制现状,并指出其在风险控制流程中的贷前调查、贷款审批体系、贷后管理三个环节上存在的问题,并对这些问题产生的原因进行了相关分析。最后,本文根据广西G银行“教育微贷”风险控制体系存在的问题,提出优化“教育微贷”风险控制的三大策略:建立“教育微贷”团队,培养专业化贷前队伍、健全授信评级体系、完善贷后管理模式与创新。
【图文】：

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图３－２广西Ｇ银行“教育微贷”担保方式情况表逡逑Ｃｈａｒｔ邋３－２Ｔｈｅ邋ｓｉｔｕａｔｉｏｎ邋ｔａｂｌｅ邋ｏｆ邋Ｇｕａｎｇｘｉ邋Ｇ邋ｂａｎｋ邋＇＇ｅｄｕｃａｔｉｏｎａｌ邋ｍｉｃｒｏ邋ｌｏａｎ５９邋ｇｕａｒａｎｔｅｅ邋ｗａｙｓ逡逑如图３－１与３－２所示，广西Ｇ银行“教育微贷”贷款自２０１６年发放以来逐年递增，逡逑截止２０１８年１２月末，发放“教育微贷”邋１０１笔，放款金额约１００９４万元，贷款余额６０６２逡逑

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３．邋２广西Ｇ银行“教育微贷”风险控制现状及成效逡逑３．邋２．１广西Ｇ银行“教育微贷”风险控制现行措施逡逑目前广西Ｇ银行“教育微贷”现行风险控制流程如图３－３所示：逡逑２ＳＳ逦［贷款审批］－［贷款发放］－ｆ邋ＵＳ逡逑图３－３广西Ｇ银行“教育微贷”风险控制流程逡逑Ｃｈａｒｔ邋３－３邋Ｔｈｅ邋ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ邋ｆｌｏｗ邋ａｆｔｅｒ邋ｌｏａｎ邋ｏｆ邋Ｇｕａｎｇｘｉ邋Ｇ邋ｂａｎｋ邋ｔ６ｅｄｕｃａｔｉｏａｎｌ邋ｍｉｃｒｏ邋ｌｏａｎ，５逡逑１、贷款受理及贷前调查逡逑表３－１广西Ｇ银行“教育微贷”贷款受理及贷前调查步骤逡逑Ｔａｂ．邋３－１邋ｈｅ邋ｌｏａｎｓ邋ｔｏ邋ａｃｃｅｐｔ邋ａｎｄ邋ｌｏａｎ邋ｐｒｅｖｉｏｕｓ邋ｉｎｖｅｓｔｉｇａｔｅｓ邋ｓｔｅｐｓ邋ｏｆ邋Ｇｕａｎｇｘｉ邋Ｇ邋ｂａｎｋ逡逑“ｅｄｕｃａｔｉｏａｌ邋ｍｉｃｒｏ邋ｌｏａｎ”逡逑逦逦贷款受理及贷前调查逦逡逑步骤：逦主要内容：逦逡逑授信方式逦教育权质押、一般保证人担保、抵押、纯信用逦逡逑客户门滥逦按照广西Ｇ银行“教育微贷”信贷业务准入管理办法进行筛选逦逡逑贷款申请受理逦获取民办教育企业控制人及其股东授权书查询其征信报告；逡逑逦获取民办教育企业贷款用途有效决议书。逦逡逑现场调查逦申请贷款金额在３０万元（不含）以内实行客户经理单人调查；逡逑逦申请贷款金额超过万元（含），，实行“双人调查”制度。逦逡逑｜民办法人非企业证书、办学许可证、食品经营许可逡逑企业基本信息逦证或餐饮服务许可证、民办教育机构非学历教育收逡逑费备案申请表、公司类营业执照
【学位授予单位】：广西大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4

【参考文献】