企业绿色信贷评级方案设计与应用

发布时间：2020-06-17 09:09

【摘要】：进入21世纪,人类社会所面临的资源问题以及环境问题正在往越来越明显的地步发展。调整经济结构,转变经济增长方式,实现低碳、可持续的发展己成为一种共识。我国也毫不例外地于2007年提出了“绿色信贷”这个概念,希望能通过开展绿色信贷,调节社会资金的流向,达到从源头上切断“两高一剩”企业发展资金的效果,从而支持低碳环保、节能减排的企业发展。2012年我国银监会发布《绿色信贷指引》让金融机构开展绿色信贷有了政策指引。2015年中共十八大五次会议,“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念提出,让坚持绿色发展、坚持节约资源和保护环境成为基本国策,绿色信贷作为国家绿色发展的载体当仁不让地成为当下金融行业的新蓝海。2017年6月,央行等5部门联合发布了《金融业标准化体系建设发展规划(2016-2020)》,规划重点部署了绿色信用评级标准、环境信息披露标准等任务,将绿色信贷业务的标准化提上了加速日程。本文的主体部分从绿色信贷的概念出发,结合对国内绿色信贷业务的发展现状分析,发现以何种标准和流程开展绿色信贷业务是目前金融业标准化体系建设规划中的重点问题。就此问题,本文认为贷款银行、财务公司、贷款机构等金融机构必须建立高效的企业绿色信贷评级管理机制,探索完善企业绿色信贷风险评价指标体系及评价模型和方法,对申请绿色信贷的企业给出合理的风险评级,以保障绿色信贷顺利开展。于是,本文考虑了《湖南省绿色信贷政策研究》课题研究成果,结合国内外绿色信贷发展经验的分析,利用层次分析法设计了一套切实可行的企业绿色信贷评级方案;该评级方案包括三步,第一步为定性分析,第二步为环保评级模型,对企业进行环保评级,做出是否贷款的决策,第三步为绿色信贷风险评估模型,对给与贷款的企业进行绿色信贷风险评估,最后利用两套模型的结论得出授信企业所在信用等级和风险情况。方案设计完成后,本文将方案成功应用在了对两家具有环保代表性的上市公司的评价上,评价结果符合预判,对两家公司分别给出了“不予贷款”和“优秀贷款”的2A评级。尽管本文所设计和应用的绿色信贷评级方案具有操作简单、主观能动性强的创新点,但仍存在数据时滞影响效果、环保数据难以量化等不足。所以在分析了本方案的优缺点后,文章在最后提出了对我国企业绿色信贷评级工作的有关建议。
【学位授予单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.4
【图文】：

图２．１绿色信贷余额及增速逡逑资料来源：ｗｉｎｄ数据库、银监会网站逡逑

逦企业绿色信贷评级方案设计及应用逦逡逑从信贷主体结构看，根据各大银行的年度《社会责任报告》，２０１６年末五大国有银逡逑行绿色信贷余额占市场总额的５５％。绿色信贷在各国有银行信贷余额中的平均占比超过逡逑７％。股份制银行的绿色信贷业务也有明显的增长，其中首家采用赤道原则的兴业银行逡逑保持一枝独秀，绿色信贷余额占贷款总额的１４％，仅次于国家开发银行的１５％，在所逡逑有商业银行中名列前茅。逡逑

【参考文献】

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本文编号：2717386