C农村商业银行“阿福e贷”产品风险控制研究

发布时间：2020-06-26 19:07

【摘要】：随着国家经济改革的深化和经济结构的调整,商业银行之间的竞争也更加多样化,更加激烈。大客户往往是大体量银行的角逐之地,其他体量较小的银行在大客户竞争方面的优势并不是很明显,这使得一些体量较小的银行,如农村商业银行开始将目光转向零售市场、关注个人客户和小微企业客户。C农村商业银行就是在发展的过程中,认为个人信贷业务的市场前景良好,可以在当地重点发展个人信贷业务。但是当地已经有了多家银行推出了个人信贷业务,C农村银行前期推出的个人信贷产品同质化明显,业绩一般。后期,C农村商业银行设计了一款集合信用类贷款、保证类贷款和抵押类贷款的个人信贷产品——“阿福e贷”,不仅产品丰富,而且可以实现灵活取现,并没有对消费领域有严格限制,贷款审批放款后可以直接转账或者取现,十分方便。该产品推出后,受到广大个人客户的好评,但是由于产品集合多种类型贷款,且取现灵活,风险容量较大,运行过程中出现了一些不良案例,风险控制难度相对较大。本文通过文献研究法和案例分析法,对以C农村商业银行“阿福e贷”的风险控制进行研究。本文介绍了“阿福e贷”的两个典型不良贷款案例,这两个案例反应了诸多风险控制问题,如信贷人员专业能力不足、贷前审查环节过分注重形式、担保措施过于单一、贷款管理过分依赖人工、风险预警机制相对滞后、信贷资金流监督不足等。这些问题是个人消费信贷管理中的常见问题,也是一些突出问题。针对这些问题笔者提出了一些完善措施,如完善内部管理机制、打造科学的风险控制团队、运用大数据风险管理、加强信贷保险机制等。个人信贷产品是很多银行客户最多的产品,因为客户数量的众多,在风险管理上也存在一定的难度。本文的研究从多个全面分析了个人信贷管理中的风险,并且在银行业务开展和风险控制中进行平衡,提出的措施比较具有落地性。希望本文的研究能够对“阿福e贷”的风险控制,C农商行个人信贷风险控制,乃至对银行业的信贷风险管理都有一定启发。
【学位授予单位】：安徽财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4
【图文】：

业能力不足手册虽然贷款流程有着明确的明。但是贷款流程规定的再严着很大的主观性的，对于操作商业银行的信贷人员大多数是险控制和贷款政策理解不够透训几天就上岗担任信贷产品经也是银行的骨干，大多是业务士和博士层次的人员仅占 7%，-1）由此可见，真正参与“阿学历层次较低，劳务派遣较多银行对于“阿福 e 贷”的产品员工进行足够的培训。这就导制环节容易发生疏漏。1%6%

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本文编号：2730765