中国保险业促进经济增长的路径研究

发布时间：2020-07-05 03:42

【摘要】：新中国成立六十多年来，中国经济取得了举世瞩目的成就，同时，保险业是我国国民经济中发展最快的行业之一，保持了年平均超过20%的增长幅度。作为金融业的三大支柱之一，保险业对社会经济的影响和贡献不断增强。但是从经济增长的角度看，相对于其他金融中介，保险业的地位仍然比较低，还难以全面有效地发挥其自身应有的功能作用，为国民经济发展提供全方位、多层次的保险服务。因此，在当前改革深入、社会转型和制度变迁的历史时期，科学地认识保险的功能作用，正确评价我国保险业的现状，理清保险促进经济增长的机制，从而推进中国保险业健康发展更好地服务经济社会发展，是值得我们深入研究和探讨的重要问题。本文从促进经济增长的视角出发，以金融与经济发展理论为基础，创新性地提出了一个保险对有效需求作用机制的研究框架，通过揭示保险对消费、对投资、对出口的促进作用，来评价保险对经济增长的影响，并发现当前我国保险业存在的问题，在此基础上提出发展的政策建议。重点内容包括： 1．在对以往金融与经济增长、保险与经济增长理论的梳理基础上，对保险促进经济增长的机制进行了理论分析，保险通过发挥其风险转移和管理、经济补偿和储蓄替代、资金融通、信息生产和降低交易成本和社会管理等五项功能实现对经济的促进作用。基于新金融理论的分析得出，保险促进经济增长可以通过影响影响储蓄——投资转化率、资本配置效率和储蓄率三个因素来发挥作用。基于有效需求理论的分析得出，保险可以影响消费、投资和出口来实现对经济的促进作用。 2．对中国保险业概况及对经济增长贡献的初步考察。系统考察了我国保险业发展的基本情况和存在的问题，利用投入产出法对保险业影响经济增长的作用力进行测算，并利用柯布—道格拉斯生产函数，采用面板数据分析方法，对我国保险业对经济增长贡献程度进行初步的考察。 3．从理论上系统分析了保险对消费增长的促进作用，并进一步利用经济模型分析人寿保险如何对消费发挥作用。通过对我国当前消费低迷原因的分析，找到保险促进消费的主要渠道。利用支出法测算了保险业对社会保障体系的贡献度，并采用VEC方法对保险促进消费的作用进行了实证检验。 4．从理论上分析了投资与经济增长的关系，深入分析了保险资金的特性，详细分析了保险是如何促进投资的，包括保险如何对储蓄—投资转化比例产生影响，如何对资本配置效率产生影响等两个方面。在对我国当前保险投资现状分析的基础上，实证分析了我国保险资金运用对投资和GDP的影响。 5．在回顾了出口与经济增长的相关理论后，全面比较了市场机制下和政府主导下几种出口促进方式的利弊，详细分析了出口信用保险对出口的促进作用，并对当前我国出口信用保险的发展进行了分析。 6．对于如何更好地发挥保险对于经济的促进作用，从保险的根本作用、发展方式、资金运用和监管等几方面提出了对策建议。本文的主要创新之处在以下几个方面：第一，在研究思路上，本文从有效需求的角度入手，分别系统地分析保险对消费、保险对投资、保险对出口三大需求的促进作用，进而探索保险对经济增长的促进机制。第二，将保险发展作为一种投入纳入到柯布——道格拉斯生产函数中，考察查保险业的发展水平对经济发展的贡献程度，并细分到财产保险和人身保险。同时将保险对经济增长的贡献与资本投入量和劳动力投入量相比较，得出了比较符合实际的结论。第三，利用向量误差修正模型，实证检验了保险与消费的关系，得出结论消费和保险的发展是相互促进的，保险对消费的长期的促进作用大于短期的抑制效应，并给出了保险支出和保险赔付对消费的影响路径，保险支出是在保险人投保初期对城镇居民消费的影响较小，而后影响越来越大，保险赔付则相反。第四，对保险资金的运动进行了较为深入的分析，并将保险对于投资的促进作用分为两个方面进行探讨，关于保险对储蓄投资转化比例和资本配置效率的影响作为较为深入的理论分析。第五，利用协整检验和向量误差修正模型，建立了GDP与保险资金运用、投资与保险资金运用的误差修正模型，实证检验了我国保险资金运用对投资和GDP的促进作用，并给出了GDP和投资对于保险资金运用的响应函数。但是，由于作者理论水平以及能力的限制，本论文还存在以下不足：首先，在研究保险对于出口的促进作用时，由于中国的出口信用保险起步较晚，受数据资料不足的限制，仅是对其做了理论上的考察而没有进行实证研究。在后续研究中，笔者将会予以丰富和完善。其次，在论文的研究框架外，还有很多保险问题会对经济增长产生作用，比如农业保险、责任保险、巨灾保险等，由于视角和文章篇幅所限，并没有对这些方面进行深入的研究，有待今后的学习和工作中进一步思考。
【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：博士
【学位授予年份】：2012
【分类号】：F842
【图文】：

风险,商业保险,象限,恐怖主义

3. 保险的风险管理类型不是所有类型的风险都适宜通过保险来进行转移和管理，防范损失的最佳途径取决于损失发生的规模和频率，由图2.1可知，商业保险对于低损失事件没有意义，单独而言对于高损失事件也不足够，但是对中等损失则有强大的作用。如图所示，较低程度的损失如果不可避免的话，最好由个人或企业自由资金来弥补。当损失程度很大，商业保险能力不足的时候，政府一般作为最终保险人来应对极大规模的损失敞口，包括自然巨灾、核能风险和恐怖主义。在右下象限，对于超过保险体系和资本市场能力的低频率、高损失风险，国家可以通过事后发行公债的方式来应付，也可以在一定程度上通过保险和巨灾债券来筹措资金。在右上象限

曲线,人身保险,保险深度,财产保险

图 2.2 欧盟国家人身保险深度、财产保险深度、保险深度与储蓄率对比数据来源：欧盟统计局如图2.2所示，欧盟国家保险对储蓄存在明显的替代关系，四条曲线由上至下分别代表保险深度、储蓄率、人身保险深度、财产保险深度。随着保险深度的波动向上增长，储蓄率呈现反方向的波动下降。保险所具有的风险管理和经济补偿功能具有明显的溢出效应。保险公司通过收取保费的方式将集中在某一单位或个人身上因偶发的灾难事故或人身事件所致的损失平均分摊给所有的被保险人，从而达到分散风险的目的，同时又将集中的保费用于补偿被保险人遭受特定风险而导致的损失，起到了补偿损失的功能。在社会经济的宏观层面上，因其避免或减轻了由各类灾害事故造成的生产损失，保险的分散风险和补偿损失的功能保障了经济的持久稳定发展。从产业结构演变的历史看，相关险种的问世对新产业的产生与发展起了不可低估的支持作用。工业意外险、企业财产险、工程保险、产品责任险、雇主责任险对工业的发展功不可没；运输工具保险、运输货物保险、意外伤害险和职业责任险对服务业发展的促进作用有目共睹。对企业而言

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