X商业银行民营企业信贷风险管理研究

发布时间：2020-07-20 21:54

【摘要】：改革开放以来,民营经济的发展历程由慢至快,民营企业的规模从小到大,逐步完成了原始积累,已经成为我国企业大军中实力较强、发展后劲强劲的未来之星。在将近40年的恢复和发展过程中,民营经济展现出了自己无与伦比的市场活力,在激发各种生产要素的活力,推动产业结构优化升级,促进社会就业,推进经济社会的全面发展和民族伟大复兴的实现等方面发挥了重要作用,成为我国社会主义市场经济的重要组成部分,也逐渐成为商业银行的重要客户群体。在世界经济复苏乏力和我国经济增长趋缓的大背景下,国家出台了一系列激发民间投资活力的政策措施,为进一步激发民间资本活力提供了条件,在党的十九大报告和2017年中央经济工作会议都明确提出要支持民营企业发展。新时期商业银行经营环境也发生了显著变化,利率市场化改革的基本完成和利润增速放缓的压力都推动了商业银行民营企业信贷规模的扩大。另一方面,当前,我国金融领域尚处在风险易发高发期,商业银行的资产质量呈现下滑趋势,不良贷款率升高,守住不发生系统性风险的底线是商业银行和金融监管机构的共同诉求。而现阶段民营企业发展的突出特点为集团化经营、多元化经营,这一方面加速了企业的成长;另一方面也为商业银行授信管理和风险防控带来了较大的困难。本文首先对国内外现有的研究成果进行了总结,进一步讨论了民营企业的发展特点和对商业银行的贷款风险的影响,并从理论上分析了宏观经济变化对民营企业贷款风险的影响;其次,从实际出发,具体考察了中国建设银行X商业银行民营企业信贷风险特征和信贷风险管理现状;再次,采用二项logistic模型建立民营企业信贷评估模型,实证分析的结论显示,logistic风险评估模型的预测准确度较高。最后,针对信贷风险管理现状和存在的问题,本文提出了对X商业银行现行民营企业风险管理的改进建议。
【学位授予单位】：大连海事大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.4
【图文】：

研究方法,商业银行,系统性分析,利率市场化

图１．１研究路线图逡逑Ｆｉｇ．邋１．１邋Ｒｅｓｅａｒｃｈ邋Ｒｏａｄｍａｐ逡逑．３．邋２研究方法逡逑一是文献分析法。通过对搜集的文献进行系统性分析，以主要文献为基脉络结构，对本文所研究的课题进行全面、详细的阐释。通过归纳总结和理为研究提供充分的理论基础。逡逑二是比较研宄法。通过对利率市场化、企业利润普遍下滑等商业银行信面临的主要风险进行分析，并与传统信贷风险进行比较，指出商业银行信风险防范的具体的战略以及措施。逡逑－９－逡逑

工作流程图,贷前调查,工作流程

．邋２邋Ｘ商业银行民营企业信贷业务基本流程逡逑．２．１贷前阶段逡逑（１）业务受理与客户准入逡逑当客户提出贷款申请后，业务受理人员应对客户的资格、客户提供的贷款申逡逑材料进行审杳，依据相关法律法规以及信贷政策制度，拒绝或者接受客户的信逡逑业务申请。逡逑（２）贷前调查逡逑在业务受理后，信贷人员需要通过实地或间接调查的方式收集整理客户信息逡逑材料，并对其进行调查核实，在详细分析的基础上得出调查结论，为信贷业务逡逑策和管理提供有效依据，是贷款阶段中最重要的环节。贷前调查的工作流程如逡逑图所示：逡逑

工作流程图,综合授信,工作流程,贷款发放

逡逑图３．３项目评估工作流程逡逑Ｆｉｇ．３．３邋Ｐｒｏｃｅｓｓ邋ｏｆ邋ｐｒｏｊｅｃｔ邋ｅｖａｌｕａｔｉｏｎ逡逑３．邋２．邋２贷中阶段逡逑贷中环节主要包括贷款审批与贷款发放两个主要子环节。通过严格规范贷款逡逑审批与放款的操作流程，确保贷款风险合理可控。逡逑（１）

【参考文献】