日照市担保圈信贷风险治理研究

发布时间：2020-07-28 20:05

【摘要】：2014年一季度,山东CX集团出现首次债务违约,山东CH集团涉嫌偷逃海关关税被查,日照市金融信贷市场风险集中爆发。随着银行授信政策收紧,日照市贸易企业贸易融资信贷风险骤然爆发,并通过担保圈传导至制造业等上游行业。此轮担保圈风险的爆发、传递过程为相关行业从业人员提供了典型研究素材。在分析担保圈传递机制过程中可发现,商业银行风险控制体系存在漏洞,无法切断银行授信业务风险向整个市场的传递,导致单一客户风险扩散至担保圈乃至担保网络。政府监管则可以有效弥补这一漏洞。为建立一个以政府管理为核心的担保圈风险防控机制,从政府角度剖析日照市担保圈风险发生原因,结合现行银行信贷运作机制,分析监管机构各管理环节内容及可完善之处,建立全流程的政府治理担保圈风险模式。本文创新之处在于,从政府视角分析信贷关系参与主体在防范化解担保圈风险的不足,而非以借贷双方为中心制定担保圈风险化解方案。从实效出发,确立政府监管的核心地位,分步骤梳理监管内容,囊括风险预防、风险控制和风险处置,建立政府全流程防治、监管担保圈风险的模式。研究结论主要有:(1)担保圈信贷风险问题,应以监管机构为行动核心。一方面,传统的担保圈信贷风险治理模式,依赖商业银行自身风险管理架构,受限于公司治理边界,缺少外部合作机制,已被证明无法满足当前动辄几百上千家企业的治理需求。另一方面,局部、阶段性的治理均无法预测担保圈的蔓延,因此,须通过政府的社会服务功能,统筹规划,调动各方执行力,达到最终全面治理效果。(2)政府治理担保圈信贷问题,应当搭建全流程监管模式。本文提出四步骤化解法,从市场教育、监管机构协同、金融基础设施建设、制度建设、债权人联席会议建设等多方面着手,按照风险防控阶段、担保圈内风险首发阶段、风险传递阶段、僵尸产能处置及企业经营恢复阶段四个阶段划分,逐步化解担保圈不良信贷问题。(3)担保圈信贷风险治理,落在日照市这一具体区域内,体现出大量工作细节,政府治理模式依托于各市场参与主体的到位,法律法规的贯彻执行,调查研究等数据支撑,是全面的服务型市场治理,目标在于恢复市场自发的健康运转。
【学位授予单位】：曲阜师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4
【图文】：

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贸易保护主义重新盛行，这在宏观层面上尚有促进知识产权保护、增强各国产策执行力等优点，但在微观层面，对经济体内部（尤其是中国国内）固定投资较大的产业的转型造成了负面影响，其传导路径在此不再赘述。日照市主要商业银行和进出易企业，自 2011 年起促成了贸易融资快速发展，但恰与日渐成型的反全球化趋势相左。 GDP 增速较快，保持较高的货币发行量属情理之中，其次 2008 年至 2014 年间，我放的贸易政策和较低的汇率水平，使国际贸易规模快速扩大，两项因素共同促进了贸业的快速信贷扩张，为 2014 年至今的担保圈信贷风险爆发留下了隐患。虽然贸易融务发展促进了进出口增长，符合人类共同福祉，但从金融竞争角度看，逆趋势将会产系列的不利影响，日照市乃至山东省、全国都应当深刻理解并警惕某些廉价的流动性。2.国内政策环境、金融市场环境中国政府为应对 2008 年全球金融危机中，于 2008 年 11 月 27 日提出“四万亿”经济计划，以提升固定资产投资、保证市场流动性、控制失业率、维持 GDP 增速。2008014 年，投资拉动仍旧是经济增长第一动因，在此期间我国商业银行类金融机构不良终处于较低水平。

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图 4-1 日照市 2013-2017 年金融借款案件数量变化走势图①下，以日照 ZF 实业有限公司为核心的担保圈风险化解为例，详018 年完整的风险暴露及担保圈风险处置化解情况：实业有限公司情况简介实业有限公司前身是集体所有制企业日照市 LSSHFL 铸造厂，20责任公司。注册经营范围为：塑料管材及管件、球墨管及配件、钎焊材料的加工、销售；经营本企业自产产品及技术的进出口业料、仪器、仪表、机械设备、零配件及技术的进出口业务等。实、球墨铸铁管件及 PE 管材的研制与生产。要从事球墨铸铁管、球墨铸铁管件及 PE 管材的研制与生产。公，建筑面积 56000 平方米，下设炼铁厂、球墨铸铁管厂、球墨铸。炼铁厂现有 206 立方米高炉两座，年产铸造生铁、炼钢生铁 30 万吨离心球墨铸铁管。至 2014 年 12 月，该公司属于行业大型 2014 年度中标 7 个大型项目（2015 年起该公司再无中标项目）表 4-1 日照 ZF 实业有限公司出险前三年度经营数据表单位：万元、万吨

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四、日照市政府治理担保圈风险的案例分析大力通过审慎授信、审慎用信教育引导，规避银行和企业双方信贷市场不理性行为。此外，监管部门还应协调政府机构，促进企业融资渠道多样化发展，促进直接融资渠道拓展，增强可交易资产的确权登记工作，盘活企业可抵押资产，为信贷业务提供更多担保方案。鼓励市场生成多种专业担保机构等信用增信机构。（2）区域内担保网络统计2016 年，山东省银监局正式发布了“客户风险监测预警系统”，该系统向各监管部门和商业银行开放了不同的权限及功能，能够在先前人民银行征信系统基础上大幅拓展、挖潜企业关联关系（包括但不限于担保关系），尽管仍处于完善之中，但是已经是存量担保网络的最佳统计途径。日照学者齐婷根据该系统研究了日照市莒县山东 HYNY 有限公司及其担保圈，提炼出通过有向遍历算法，上述拓扑图基本原理：以企业为点，以授信企业担保关系为边；点有权重，边有方向；先生成最大担保圈，然后拆分，再按设定条件合并。设定条件包括核心企业授信余额担保关系延伸次数。进而直观地绘制如下担保圈拓扑图[④]：

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