G银行F支行个人贷款业务风险及其防控研究

发布时间：2020-10-26 21:51

　　 20世纪以来,自从加入WTO以后,我国经济不断开放与世界接轨,金融行业面临快速发展与考验,特别是银行业同样面临着机遇与挑战。信贷作为商业银行主要资产业务,也是利润的核心。近年来,在宏观经济下行背景下,公司信贷业务不良贷款率居高不下,个人贷款业务成为银行利润稳定的增长点,因此对于个人贷款业务风险防控成为银行利润增长的重中之重。目前,个人贷款业务由于受到经济下行的影响,包括个人经营贷款、积数贷款、装修贷款在内的个人贷款业务都呈现不同程度的下降,唯有个人住房贷款在不断攀升。随着全国房地产去库存及棚户区改造货币化补偿政策的实施,全国三、四线城市又掀起了一股买房潮,无形中不断推高房价、虚增房价,使得房价一直居高不下,以住房按揭贷款为主的个人贷款业务风险剧增。尽管个人住房贷款不良率在个人贷款业务中占比非常低,但是也需要我们提前防范风险、控制风险。文章以A县G银行F支行作为视角,以分析该行个人贷款业务现状为基础,横向对比A县其它银行,从银行政策、业务流程、风险防控等多角度进行分析;通过发现G银行F支行自身存在的问题,结合国内外商业银行先进的风险防控经验,针对自身存在的风险防控问题提出相应的风险管理策略。文章主要从五个层面来进行阐述。第一部分,以选择G银行F支行为研究对象进行剖析,通过分析该商业银行创新之处来凸显其在风险防控方面的优势。第二部分,详细介绍G银行F支行业务涵盖范围及风险成因,通过分析风险防控对商业银行重要性来引出该行风险防控存在的问题。第三部分,从借款人、合作机构、客户经理三个方面,同时结合该行内控防控制度,对风险暴露出来的问题进行分析。第四部分,通过学习、借鉴国内外优秀商业银行风险防控经验,取其精华、弃其糟粕,因地制宜,从中得到的启发融入到G银行F支行风险防控之中。第五部分,通过对G银行F支行自身情况、同业进行分析,以及学习借鉴国内外先进经验,提出适合个人贷款业务风险防控的对策建议,以便能够在实际工作中又好又快的发展。
【学位单位】：江西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.479
【文章目录】：
摘要
abstract
1 绪论
    1.1 论文背景和意义
    1.2 文献综述
        1.2.1 国外文献综述
        1.2.2 国内文献综述
        1.2.3 文献述评
    1.3 研究方法和内容
        1.3.1 研究方法
        1.3.2 研究内容
    1.4 创新点与不足
2 个人信贷风险及其管理概述
    2.1 个人信贷风险概述
    2.2 个人信贷风险管理的相关理论
        2.2.1 信息不对称理论
        2.2.2 预期收入理论
        2.2.3 信用脆弱理论
3 G银行F支行个人贷款业务介绍
    3.1 G银行F支行简介
    3.2 G银行F支行个人贷款业务的发展及其构成
    3.3 G银行F支行个人贷款业务存在的风险
        3.3.1 贷款投放集中增加贷前核实难度
        3.3.2 业务操作流程缺乏管理
        3.3.3 抵押担保风险
        3.3.4 存在系统性风险
        3.3.5 客户经理绩效考核不规范
    3.4 G银行F支行个人贷款业务风险对商业银行的影响
4 G银行F支行个人贷款业务风险形成的原因分析
    4.1 个人贷款业务风险管理流程存在人情隐患
    4.2 个人贷款风险防控信息不对称且执行不到位
    4.3 个人贷款监督与管理机制存在滞后性
    4.4 个人贷款客户经理综合素质不足
5 国内外商业银行个人贷款风险防控经验及启示
    5.1 国内模式
    5.2 美国模式
    5.3 新加坡模式
    5.4 个人贷款风险防控启示
6 控制和防范G银行F支行个人贷款风险的建议
    6.1 筛选合作机构选择客户,用新产品做好贷前防控
    6.2 优化业务结构,推行个人贷款中心模式
    6.3 优化信贷客户经理队伍,提高综合业务素质
    6.4 多元化监控策略,提高风险防控意识
    6.5 优化考核引导,提高风险防控能力
结论
参考文献
致谢

【参考文献】

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本文编号：2857556