A农村商业银行涉农企业信贷风险管理研究

发布时间：2020-10-30 18:53

　　 深化社会主义市场经济体制改革是我国现阶段的重点工作项目之一,在经济发展方面小微企业的地位逐渐突出,在推动深化改革的同时也极大促进了经济增长和市场繁荣。由于涉农企业大多数是小微企业,涉农企业融资需求自身具有“短、少、频、急”等特点,导致在实际经营中企业融资较为困难。虽然商业银行在中央政府支持农业发展的外部政策号召下,加大了对涉农企业金融的投入,但鉴于农业发展的特殊性以及涉农企业普遍呈现高资产负债率、可作抵押的有效财产较少、可持续发展不强等问题,涉农商业银行的不良贷款率高,潜在风险较为突出,涉农贷款操作层面风险管理的现实问题仍然制约了其业务发展。涉农企业融资困难问题已经受到政府、商业银行的关注与重视。国务院及相关部门确出台了支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施,要求加大对涉农企业的资金支持。在此大背景下,我国大部分银行也开始涉足涉农金融服务领域。农村商业银行作为金融助力农村发展的生力军,在金融业新型业态发展迅速,互联网金融与农村产业深度融合的趋势下,努力拓展发展涉农金融业务也就成为其必然任务,随之而来的如何有效防范涉农企业信贷风险就成为业界需要面临的问题。本文以风险管理理论为指导,结合涉农企业信贷特点,通过文献研究法、实地调查法等对A农村商业银行涉农信贷风险管理的现状进行识别,按照银行内部风险管理的流程方法进行理论分析及实践调研,针对存在的问题及成因就涉农企业信贷风险管理体系提出优化改善方案,采用完善风险评价指标和风险管理流程等方式对涉农信贷风险管理体系进行调整,并以M集团农业项目案例作模拟以检验完善后的风险管理体系成效,为进一步改进A农村商业银行风险管理体系提供了实践经验。基于上述理论分析与案例研究,本文从微观角度剖析A农村商业银行涉农信贷风险管理中存在的风险管理组织架构不完善、风险评估方法单一、风险评价体系针对性不足、风险控制流程陈旧等问题并对其成因进行分析,结合A农村商业银行涉农信贷业务实际运行,提出了要改革内设组织机构、扩充评估方法、细化以及增设部分评价指标、优化风险控制流程的具体措施。根据以上研究分析,给出了构建涉农企业信贷有针对性的内部信用评级体系、加强从业人员专业素质培训、风险评价体系的健全以及利用大数据信息系统开发等手段增强风险防控等对策建议,结合A农村商业银行涉农信贷风险管理实际,提出了一是全面建立有效的风险管理组织机构;二是改进风险控制业务流程;三是科学合理构建风险评估体系;四是加强考核激励培养专业人才队伍;五是建立风险管理文化;以期有效规避涉农信贷业务风险发生,进一步提升涉农金融机构对农村经济发展的服务水平,助力国家乡村振兴战略的贯彻落实。
【学位单位】：西北农林科技大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.43
【部分图文】：

随着涉农企业的逐步发展，很多客户的资金需求量大往由于银行存款余量不足，存贷比不充分，一旦贷出会导致银理理论指的是在运用常规性管理原理时，同时对于各类社会资源和组险的副作用，从实质上来看，可以理解为对于风险形成前所做风险管理可以进行狭义和广义两个方面进行解释，狭义上的风企业在运行管理过程中的财务风险损失；广义上则理解为对于管理。管理，需要风险管理者具有成熟老练的经验，通过一定的方法于及可能造成损失的环节具有较强的敏感度。有了风险分析，状况提出合理的解决办法。下面是进行风险管理的一般步骤：

图 3 风险评估方法进行贷款风险管理的过程当中，要结合业务实际与评估，减少风险损失发生的概率。以从如下几个方面展开：款风险完全隔离，银行贷款业务一般相应也会暂银行失去获得利润的机会，资产安全的另一面也避风险的控制措施无法根据实际需求对贷款进行贷款业务前基于风险与利润的评估来确定。手段就是与银行进行合作，通过与多家银行合作个银行的贷款风险损失，较为典型的案例就是银大的，风险较高的贷款，如由一家银行进行承担

受到整体经济下滑的影响，实体经济运行困难，涉农企业贷款数量也，A 农村商业银行的涉农企业贷款数量大约为 67.6 亿元。2015-2017 年间，由涉农企业贷款实行财政补贴，A 农村商业银行涉农企业贷款总量略有回升，于业务开展高峰期的总量。数据显示2017年涉农企业的贷款数额又出现了下涉农企业的贷款情况持续受到市场环境的影响。这也反映了目前的实体经济遇到了很多困难，所以银行在贷款的额度上也进行了一定的限制。
【相似文献】

相关期刊论文 前10条

1 陈玉梅;;互联网金融下我国涉农企业融资问题研究[J];中国国际财经(中英文);2018年02期

2 刘良军;胡友军;;对涉农企业助力乡村振兴的思考[J];中共合肥市委党校学报;2017年06期

3 刘良军;胡友军;;对涉农企业助力乡村振兴的思考[J];经济视角;2017年05期

4 刘良军;胡友军;;对涉农企业助力乡村振兴的思考[J];新疆社科论坛;2018年01期

5 路军;;涉农企业财政扶持资金审计问题分析[J];山西农经;2018年13期

6 高珊;;对我国涉农企业融资问题的思考[J];中国集体经济;2018年31期

7 胡晋铭;;武陵山片区涉农企业发展融资问题研究[J];时代金融;2018年29期

8 林青宁;肖娴;毛世平;;技术创新路径对涉农企业效率的影响[J];科技管理研究;2016年21期

9 朱丽;;新疆涉农企业科技创新与应用探析——以乡镇涉农企业为例[J];农业展望;2016年11期

10 魏正升;施尚泽;;城市社会资金涌入农村兴办涉农企业现状及走出困境的对策[J];四川农业科技;2017年03期

相关博士学位论文 前6条

1 翟绪军;中国农业循环经济发展机制研究[D];东北林业大学;2011年

2 张峥嵘;黑龙江省农业信息化发展研究[D];东北林业大学;2015年

3 张福平;北京都市型现代农业发展中利益主体及协同机制研究[D];中国科学技术大学;2013年

4 李宁;涉农企业全面绩效评价体系及多维动态博弈研究[D];吉林大学;2008年

5 李新建;我国农产品期货市场运行绩效及提升策略研究[D];华中农业大学;2013年

6 王甲云;我国农业技术服务模式与机制研究[D];华中农业大学;2014年

相关硕士学位论文 前10条

1 李基尧;A农村商业银行涉农企业信贷风险管理研究[D];西北农林科技大学;2019年

2 吴凡璐;基于三重盈余的涉农企业社会责任与企业价值关系研究[D];四川农业大学;2017年

3 刘锐;涉农企业融资信用评价体系研究[D];西北农林科技大学;2018年

4 于霏霏;内蒙古自治区涉农企业金融支持研究[D];西北农林科技大学;2018年

5 张川;我国涉农企业碳信息披露质量影响因素研究[D];山东财经大学;2017年

6 朱彪;商业银行中小涉农企业信贷风险管理研究[D];湖南农业大学;2017年

7 曾悦睿;“营改增”后涉农企业税收风险管理研究[D];云南财经大学;2018年

8 马仙萍;临朐县民营涉农企业发展研究[D];山东农业大学;2014年

9 许昊川;涉农企业融资情况调查与分析[D];西南财经大学;2013年

10 潘丽君;中小涉农企业信贷可获得性的影响因素研究[D];四川农业大学;2013年

本文编号：2862867