A银行湖南省分行降低小微企业不良贷款的对策研究

发布时间：2020-12-07 11:24

　　2016年,中国提出供给侧改革以来,随着产业结构调整,经济结构转型,小微企业在市场经济中的地位越来越重要,而作为制约小微企业发展的一个重要因素就是融资渠道。作为小微企业融资渠道之一的银行信贷业务,在大力发展小微企业信贷业务的同时,作为主体的银行本身,应该在开展小微企业信贷业务的过程中,履行企业社会责任,支持国家经济建设的同时,也要做好风险防范措施,以此保证银行的健康发展。本研究在简要梳理国内外小微企业信贷的研究文献,通过对湖南省A银行小微企业信贷业务的发展状况、小微企业不良贷款的现状展开分析,指出其不良贷款产生的成因,包括宏观经济,国家政策的影响和互联网技术进步带来的影响,以及小微企业经营管理以及银行风险防范和业务管理的不足。随后,通过分析比较世界上小微企业贷款业务相对成功的3家银行:美国富国银行,泰国开泰银行,孟加拉国格莱珉银行,分析其成功的特点,结合其成功的经验对A银行湖南省分行关于降低不良贷款从强化贷款风险管理、利用征信系统、小微企业金融与服务创新和不良资产处置4个方面出发,以降低小微企业不良贷款为目标,提出相关对策建议。 

【文章来源】：广西大学广西壮族自治区 211工程院校

【文章页数】：53 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
    1.1 选题背景与研究意义
        1.1.1 选题背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 研究方法
    1.3 研究创新点与不足
        1.3.1 创新点
        1.3.2 不足点
第二章 文献综述
    2.1 小微企业融资环境分析
    2.2 商业银行对小微企业信贷的支持研究
        2.2.1 银行对小微企业信贷支持不足的原因
        2.2.2 银行信贷支持效果的分析
    2.3 商业银行小微企业贷款风险问题
    2.4 文献述评
第三章 A银行湖南省分行小微企业贷款发展及不良状况
    3.1 A银行湖南省分行发展小微企业信贷业务的背景
    3.2 A银行湖南省分行小微企业信贷业务现状
        3.2.1 A银行湖南省分行小微企业整体贷款余额
        3.2.2 A银行湖南省分行小微企业信贷业务行业分布
        3.2.3 A银行湖南省分行小微企业信贷业务产品品种分布
    3.3 A银行湖南省分行小微企业贷款不良状况
        3.3.1 A银行湖南省分行小微企业不良贷款余额与不良率
        3.3.2 A银行湖南省分行小微企业不良贷款行业情况
        3.3.3 A银行湖南省分行小微企业不良贷款品种分布
        3.3.4 A银行湖南省分行小微企业不良贷款担保方式概况
    3.4 A银行湖南省分行小微企业贷款现状分析
第四章 A银行湖南省分行小微企业不良贷款产生的原因
    4.1 宏观因素的影响
        4.1.1 宏观经济的影响
        4.1.2 国家政策的影响
        4.1.3 互联网技术的进步带来的影响
    4.2 小微企业自身原因
        4.2.1 小微企业经营问题
        4.2.2 小微企业管理水平较低
        4.2.3 小微企业贷款用途不明确
    4.3 银行原因
        4.3.1 银行贷前调查不充分
        4.3.2 银行贷款审查不全面
        4.3.3 银行贷后管理存在薄弱环节
        4.3.4 信贷业务人员积极性不足
        4.3.5 不良资产处置效率低
第五章 国外银行对小微企业不良贷款防范与化解的经验借鉴
    5.1 美国富国银行经验
        5.1.1 贷前环节措施
        5.1.2 贷中环节措施
        5.1.3 贷后环节措施
    5.2 泰国开泰银行经验
        5.2.1 完善的风险管理体制
        5.2.2 完备的信贷和审批机制
    5.3 孟加拉国格莱珉银行经验
        5.3.1 构建自律组织
        5.3.2 银行职员的上门服务
    5.4 若干启示
        5.4.1 市场细分与差异化产品和服务
        5.4.2 小微企业信贷业务模式的创新
        5.4.3 弱化抵押影响
第六章 降低A银行湖南省分行小微企业贷款不良率的对策建议
    6.1 强化贷款风险管理
        6.1.1 贷前把好客户准入关
        6.1.2 贷中严格审查客户信息
        6.1.3 贷后持续关注贷款企业,完善预警机制
    6.2 强化激励约束和组织业务人员培训
    6.3 小微企业金融产品与服务创新
    6.4 不良资产处置
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]小微企业的融资瓶颈与解决途径[J]. 赵浅翔.  企业改革与管理. 2017(07)
[2]中国商业银行不良贷款成因与化解策略[J]. 王晴,许萍,王丽丽,张慧娟,邢露鹭.  现代经济信息. 2017(02)
[3]商业银行服务小微企业的国际经验和启示——以美国富国银行、泰国开泰银行为例[J]. 星焱.  金融博览. 2016(08)
[4]我国商业银行不良贷款风险现状与对策探究[J]. 王茂玲.  西部金融. 2016(06)
[5]小微企业融资环境发展研究[J]. 马思征.  中国市场. 2016(11)
[6]国外小微企业政策支持的做法和启示[J]. 任建华,吴碧琼.  企业导报. 2015(21)
[7]湖南省小微企业发展研究[J]. 袁珊婷.  合作经济与科技. 2015(11)
[8]经济结构转型升级与小微企业发展契合性及优化策略[J]. 严琰.  经济师. 2015(05)
[9]小微企业融资环境调查研究——以江浙两省为例[J]. 罗栋梁.  财务与金融. 2015(02)
[10]刍议小微企业专业化经营困境与对策[J]. 李巧辉.  焦作师范高等专科学校学报. 2015(01)

博士论文
[1]中国小微企业融资问题研究[D]. 于洋.吉林大学 2013

硕士论文
[1]X银行小微企业信贷风险管理研究[D]. 柯贤玲.郑州大学 2017
[2]邮储银行小企业不良贷款成因与风险管理策略研究[D]. 陈杨.安徽大学 2017
[3]互联网金融环境下小微企业融资问题研究[D]. 胡厚雄.华中师范大学 2016
[4]经济下行期商业银行不良贷款成因及控制研究[D]. 潘君茹.内蒙古大学 2016
[5]HH银行零售不良贷款成因分析及管理策略研究[D]. 陶凤蝶.西南交通大学 2015
[6]中国银行湖南省分行小微企业信贷工厂授信模式研究[D]. 任驰.湖南大学 2015
[7]建设银行湖南分行小微企业信贷业务策略研究[D]. 周强.湖南农业大学 2014
[8]我国商业银行不良贷款成因及管理策略探索[D]. 何爽.西南财经大学 2014
[9]商业银行小微金融业务的创新与管理[D]. 周勤.浙江大学 2013
[10]国内外商业银行小微企业信贷模式比较研究[D]. 张超.吉林大学 2013



本文编号：2903160