个人理财业务对商业银行绩效的影响研究
发布时间：2021-05-16 06:50
由于我国经济总量得到了提升,居民人均收入也日渐增多,银行传统存款业务与居民多样化的财管需求已经不能相适应。而理财产品种类丰富,又极少占用银行资金,正是这些诸多优点,使得我国商业银行的理财业务发展迅速,规模持续扩大。但与此同时,个人理财业务给银行带来的风险也在悄然积累,甚至在2016年下半年由于理财市场表现不佳,理财产品收益率持续走低,打破了4%的收益率底线,导致银行承担了巨大的损失,以至于不少理财产品违约。在利率市场化加快、金融脱媒、金融监管环境深化变革、同质化竞争加剧、刚性兑付等大环境下,我们更要关注理财业务与银行经营绩效之间的关系。本文从收益结构和客户关系两个路径探讨保本型理财产品和非保本型理财产品对银行绩效的影响,并将个人理财业务对商业银行经营绩效的综合影响总结为四个效应:中间业务收入效应（IBI）、存款理财化效应（DFI）、范围经济效应（SEI）、个人客户增长效应（PCNI）。将四个效应指标化后,以浦发银行、民生银行、招商银行、中信银行为例,用2007-2016年的年度报表数据整理得出的9年增量数据进行面板分析。结合理论分析和实证回归分析,本文得出结论如下:（1）理财业务可促进...
【文章来源】：贵州财经大学贵州省
【文章页数】：60 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
1 绪论
1.1 研究的背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.2.3 研究评述
1.3 本文研究内容与方法
1.3.1 本文研究内容
1.3.2 本文研究方法
1.3.3 本文研究思路与框架
1.4 本文的创新点与不足
1.4.1 本文的创新点
1.4.2 本文不足与展望
2 相关概念和理论基础
2.1 银行个人理财业务概述
2.1.1 银行个人理财业务的界定
2.1.2 理财产品的分类
2.1.3 银行理财产品发展现状
2.2 银行绩效概述
2.2.1 银行绩效的概念
2.2.2 银行绩效的评估方法
2.3 理论基础
2.3.1 范围经济理论
2.3.2 行为金融理论
2.3.3 客户生命周期理论
3 个人理财业务对银行绩效影响的理论分析
3.1 银行绩效影响因素分析
3.1.1 收益结构对银行绩效的影响
3.1.2 客户关系对银行绩效的影响
3.2 个人理财业务对银行绩效影响机理分析
3.2.1 通过收益结构影响银行绩效
3.2.2 通过客户关系影响银行绩效
3.3 个人理财业务对银行绩效影响综合分析
3.4 小结
4 个人理财业务对银行绩效影响的实证分析
4.1 样本选取和数据来源
4.2 变量的选取
4.3 研究方法及过程
4.3.1 回归方程的设定
4.3.2 描述性统计
4.3.3 单位根检验
4.3.4 协整性检验
4.3.5 模型选择
4.4 回归结果和分析
4.5 实证小结
4.6 关于实证结果的讨论
5 结论与建议
5.1 研究结论
5.1.1 个人理财业务可促进中间业务收入
5.1.2 存款理财化可提高资金使用自由度
5.1.3 个人理财业务会增加经营成本
5.1.4 个人理财业务未显著改变客户关系
5.2 对策建议
5.2.1 商业银行视角的建议
5.2.2 监管者视角的建议
参考文献
附录A
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]资本市场投资对银行理财业务绩效影响的研究[J]. 程鹏亮. 金融理论与实践. 2016(05)
[2]我国商业银行理财产品发展存在的问题及对策分析[J]. 林业新. 财经界(学术版). 2015(10)
[3]储蓄存款理财化与存款利率市场化问题研究[J]. 罗宏. 金融经济. 2014(16)
[4]我国商业银行非利息收入与绩效关系研究[J]. 姚文韵. 上海金融. 2012(12)
[5]“存款理财化”对商业银行经营管理影响研究[J]. 周朝阳. 求索. 2012(11)
[6]商业银行客户关系管理研究[J]. 李瑛琦. 商业经济. 2012(18)
[7]多视角下客户关系管理理论框架研究[J]. 陈振达. 市场周刊(理论研究). 2012(04)
[8]基于EVA价值评估方法的我国上市商业银行价值最大化驱动因素研究[J]. 程婵娟,马喆. 当代经济科学. 2011(05)
[9]中国商业银行收入结构多元化对银行风险的影响[J]. 周开国,李琳. 国际金融研究. 2011(05)
[10]细看银行理财产品分类[J]. 梁漓清. 大众理财顾问. 2011(04)
硕士论文
[1]非保本型理财产品对商业银行经营绩效的影响研究[D]. 林亚楠.山东大学 2014
[2]我国上市银行表外业务发展对其绩效影响的研究[D]. 冯泽强.南京师范大学 2014
[3]固定收益型理财产品对商业银行经营绩效的影响[D]. 陈昊.南京师范大学 2013
本文编号：3189197
【文章来源】：贵州财经大学贵州省
【文章页数】：60 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
1 绪论
1.1 研究的背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.2.3 研究评述
1.3 本文研究内容与方法
1.3.1 本文研究内容
1.3.2 本文研究方法
1.3.3 本文研究思路与框架
1.4 本文的创新点与不足
1.4.1 本文的创新点
1.4.2 本文不足与展望
2 相关概念和理论基础
2.1 银行个人理财业务概述
2.1.1 银行个人理财业务的界定
2.1.2 理财产品的分类
2.1.3 银行理财产品发展现状
2.2 银行绩效概述
2.2.1 银行绩效的概念
2.2.2 银行绩效的评估方法
2.3 理论基础
2.3.1 范围经济理论
2.3.2 行为金融理论
2.3.3 客户生命周期理论
3 个人理财业务对银行绩效影响的理论分析
3.1 银行绩效影响因素分析
3.1.1 收益结构对银行绩效的影响
3.1.2 客户关系对银行绩效的影响
3.2 个人理财业务对银行绩效影响机理分析
3.2.1 通过收益结构影响银行绩效
3.2.2 通过客户关系影响银行绩效
3.3 个人理财业务对银行绩效影响综合分析
3.4 小结
4 个人理财业务对银行绩效影响的实证分析
4.1 样本选取和数据来源
4.2 变量的选取
4.3 研究方法及过程
4.3.1 回归方程的设定
4.3.2 描述性统计
4.3.3 单位根检验
4.3.4 协整性检验
4.3.5 模型选择
4.4 回归结果和分析
4.5 实证小结
4.6 关于实证结果的讨论
5 结论与建议
5.1 研究结论
5.1.1 个人理财业务可促进中间业务收入
5.1.2 存款理财化可提高资金使用自由度
5.1.3 个人理财业务会增加经营成本
5.1.4 个人理财业务未显著改变客户关系
5.2 对策建议
5.2.1 商业银行视角的建议
5.2.2 监管者视角的建议
参考文献
附录A
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]资本市场投资对银行理财业务绩效影响的研究[J]. 程鹏亮. 金融理论与实践. 2016(05)
[2]我国商业银行理财产品发展存在的问题及对策分析[J]. 林业新. 财经界(学术版). 2015(10)
[3]储蓄存款理财化与存款利率市场化问题研究[J]. 罗宏. 金融经济. 2014(16)
[4]我国商业银行非利息收入与绩效关系研究[J]. 姚文韵. 上海金融. 2012(12)
[5]“存款理财化”对商业银行经营管理影响研究[J]. 周朝阳. 求索. 2012(11)
[6]商业银行客户关系管理研究[J]. 李瑛琦. 商业经济. 2012(18)
[7]多视角下客户关系管理理论框架研究[J]. 陈振达. 市场周刊(理论研究). 2012(04)
[8]基于EVA价值评估方法的我国上市商业银行价值最大化驱动因素研究[J]. 程婵娟,马喆. 当代经济科学. 2011(05)
[9]中国商业银行收入结构多元化对银行风险的影响[J]. 周开国,李琳. 国际金融研究. 2011(05)
[10]细看银行理财产品分类[J]. 梁漓清. 大众理财顾问. 2011(04)
硕士论文
[1]非保本型理财产品对商业银行经营绩效的影响研究[D]. 林亚楠.山东大学 2014
[2]我国上市银行表外业务发展对其绩效影响的研究[D]. 冯泽强.南京师范大学 2014
[3]固定收益型理财产品对商业银行经营绩效的影响[D]. 陈昊.南京师范大学 2013
本文编号：3189197
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